Ausländische Einlagen
Was sind ausländische Einlagen?
Der Begriff Auslandseinlagen bezieht sich auf Einlagen von Privatpersonen und Unternehmen bei oder bei inländischen Banken außerhalb der USA. Im Gegensatz zu regulären Einlagen bei inländischen Filialen unterliegen diese Einlagen weder Prämien für die Einlagensicherung noch der Mindestreservepflicht. Die für ausländische Einlagen gewährte Kronzeugenregelung in Bezug auf Einlagensicherung und Mindestreservepflicht ist ein Versuch, mit Offshore-Bankzentren zu konkurrieren.
Die zentralen Thesen
- Ausländische Einlagen sind Einlagen bei oder bei inländischen Banken außerhalb der Vereinigten Staaten.
- Diese Einlagen sind nicht durch die FDIC-Versicherung gedeckt. Wenn die Bank also ausfällt, verliert der Einleger sein Geld.
- Die FDIC stellte dies klar, nachdem Großbritannien außereuropäische Banken aufgefordert hatte, ausländische Einleger genauso zu behandeln wie inländische Einleger.
- Alle Einlagen bei inländischen Zweigstellen in den USA werden gleich behandelt, unabhängig davon, ob der Einleger ein Ausländer ist oder nicht.
So funktionieren Auslandseinlagen
Einlagen sind Finanztransaktionen. Es handelt sich dabei um die Übertragung von Geld auf ein Bankkonto zur Aufbewahrung. Zum Beispiel kann eine Person beschließen, zusätzliches Geld, das sie zur Hand hat, auf ihr Bankkonto einzuzahlen. Die Bank verpflichtet sich, das Geld, bis zu dem Zeitpunkt, zu halten, dass der Kunde entscheidet, zurückziehen, die Mittel. Wenn es sich um ein Sparkonto handelt, kann die Bank dem Kontoinhaber Zinsen auf den Saldo zahlen.
Ausländische Einlagen sind alle Einlagen auf Konten bei Banken, die außerhalb der Vereinigten Staaten tätig sind. Dies sind in der Regel inländische Banken, obwohl sie im Ausland tätig sind. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das eine Niederlassung in der Karibik mit einem Bankkonto bei der Bank of America hat, Einzahlungen bei einer örtlichen Filiale vornehmen. Es gibt jedoch bestimmte Bedingungen, die Kontoinhaber beachten müssen.
Im Gegensatz zu Einlagen bei inländischen Filialen werden diese nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)gedeckt. Das heißt, wenn die Bank untergeht, verliert der Kunde sein Geld. Dies wurde von der FDIC im September 2013 klargestellt. Die Ankündigung erfolgte als Reaktion auf neue Bankenregeln in Großbritannien, die außereuropäische Banken dazu aufforderten, ausländische Einleger genauso zu behandeln wie inländische Einleger. Ausländische Zweigstellen von US-Banken haltennach Angaben der FDIC aus dem Jahr 2013 Vermögenswerte in Höhe von etwa 1 Billion US-Dollar. Laut einem Bericht von Reuters werden 40% dieser Einlagen im Vereinigten Königreich gehalten.
Die FDIC deckt Guthaben von bis zu 250.000 USD für Einzeleigentumskonten, die bei FDIC-versicherten Banken geführt werden.
Die FDIC stellte klar, dass ausländische Einleger, die Einlagen in Bankfilialen auf US-amerikanischem Boden tätigen, eine Einlagensicherung des Bundes genießen, während Einleger bei ausländischen Zweigstellen nicht dem gleichen Schutz unterliegen. Alle Einlagen bei US- Bankfilialen in den USA werden gleich behandelt, unabhängig davon, ob der Einleger Ausländer ist oder nicht. Das heißt, im Falle eines Bankausfalls deckt die FDIC diese Einlagen zu gleichen Teilen ab und räumt sowohl ausländischen als auch inländischen Einlegern den Vorzug gegenüber allgemeinen ungesicherten Gläubigern ein.
Besondere Überlegungen
Doppelt zahlbare ausländische Einlagen sind sowohl in dem Land, in dem die Einlage ursprünglich getätigt wurde, als auch in den Vereinigten Staaten zahlbar. Wenn beispielsweise ein britischer Staatsbürger eine Einzahlung in eine ausländische Filiale einer amerikanischen Bank im Vereinigten Königreich vornimmt und in die USA reisen und Geld von diesem Konto über eine inländische Filiale derselben Bank abheben kann, wird dieses Konto berücksichtigt doppelt fällig.
Nicht alle Einlagen bei ausländischen Banken sind doppelt zahlbar. In vielen Fällen sind ausländische Einlagen nur in dem Land fällig, in dem die Einlage getätigt wurde. Die doppelte Zahlung ausländischer Einlagen ist für amerikanische Banken kostspielig, da sie dadurch höheren Mindestreservepflichten, erhöhten Dokumentationskosten, der Möglichkeit ausländischer regulatorischer Anforderungen, ausländischem Staatsrisiko und anderen Fallstricken ausgesetzt sind.