Ungesicherter Gläubiger
Was ist ein ungesicherter Gläubiger?
Ein ungesicherter Gläubiger ist eine Person oder Institution, die Geld verleiht, ohne bestimmte Sicherheit zu erhalten. Dies stellt für den Kreditgeber ein höheres Risiko dar, da er bei einem Ausfall des Kreditnehmers auf nichts zurückgreifen kann. Wenn ein Kreditnehmer die Zahlung einer ungesicherten Schuld nicht leistet, kann der Gläubiger keine Vermögenswerte des Kreditnehmers nehmen, ohne zuvor einen Rechtsstreit gewonnen zu haben.
Ein Schuldner ist ein ungesicherter Gläubiger.
Unbesicherte Kredite werden als höheres Risiko angesehen.
So funktioniert ein ungesicherter Gläubiger
Es ist ungewöhnlich, dass Einzelpersonen sich ohne Sicherheiten Geld leihen können. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, hält eine Bank Ihr Haus immer als Sicherheit für den Kredit für den Fall, dass Sie ausfallen. Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, sichert der Kreditgeber seine Schulden mit Ihrem Auto, bis es vollständig abbezahlt ist.
Eine Ausnahme, bei der Geld ohne Sicherheiten geliehen wird, sind große Unternehmen, die oft unbesicherte Commercial Papers ausgeben.
Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Gläubigern
Gesicherte Gläubiger können Vermögenswerte als Zahlung für eine Schuld unter Verwendung der Sicherheiten des Kreditnehmers wieder in Besitz nehmen. Da der Kreditnehmer durch den Ausfall eines besicherten Kredits mehr zu verlieren hat und der Kreditgeber einen Vermögenswert zu gewinnen hat, birgt diese Art von Schulden ein geringeres Risiko für den Kreditgeber. Infolgedessen sind besicherte Schulden im Vergleich zu unbesicherten Schulden in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden.
Die Rückzahlung an ungesicherte Gläubiger hängt in der Regel von einem Konkursverfahren oder einem erfolgreichen Rechtsstreit ab. Ein ungesicherter Gläubiger muss zunächst eine Klage bei Gericht einreichen und ein Urteil erwirken, bevor er mit der Einziehung durch Lohnpfändung und andere Arten von liquidierten Vermögenswerten des Kreditnehmers fortfährt.
Häufig versucht ein Gläubiger zunächst, die Zahlung durch direkten Kontakt zu erhalten, und meldet die ausstehende Forderung den großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – bevor er die Angelegenheit vor Gericht bringt. Der Gläubiger kann die unbezahlte Forderung auch an ein Inkassounternehmen verkaufen.
Die zentralen Thesen
- Gesicherte Gläubiger benötigen häufig Sicherheiten für den Fall, dass der Kreditnehmer in Verzug gerät.
- In der Regel ist Insolvenz die einzige Option für ungesicherte Gläubiger, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
- Ungesicherte Gläubiger können von Kreditkartenunternehmen bis hin zu Arztpraxen reichen.
Arten von ungesicherten Gläubigern
Aufgrund des hohen Risikos für den Kreditgeber sind unbesicherte Schulden oft mit höheren Zinssätzen verbunden, wodurch der Kreditnehmer finanziell stärker belastet wird.
Einige der häufigsten Arten von ungesicherten Gläubigern sind Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Vermieter, Krankenhäuser und Arztpraxen sowie Kreditgeber, die Privat- oder Studentendarlehen vergeben (obwohl Bildungskredite eine spezielle Ausnahme haben, die ihre Auszahlung verhindert).
Der Ausfall unbesicherter Schulden kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken, wodurch es viel unwahrscheinlicher wird, dass ein unbesicherter Gläubiger ihm in Zukunft Kredite gewährt.