6 Must-Haves für die Nachlassplanung
Die Bedeutung der Nachlassplanung
Viele Leute glauben, dass ein Nachlassplan einfach die Erstellung eines Testaments oder einer Treuhandschaft bedeutet. Es gibt jedoch noch viel mehr, das Sie in Ihre Nachlassplanung einbeziehen müssen, um sicherzustellen, dass Ihr gesamtes Vermögen nach Ihrem Tod nahtlos auf Ihre Erben übertragen wird. Ein erfolgreicher Nachlassplan enthält auch Bestimmungen, die es Ihren Familienmitgliedern ermöglichen, auf Ihr Vermögen zuzugreifen oder es zu kontrollieren, falls Sie dies nicht selbst tun können.
Die zentralen Thesen
- Die Nachlassplanung ist nicht nur für Wohlhabende gedacht – jeder kann davon profitieren, dass sein Vermögen und seine Finanzen nach seinem Tod ordnungsgemäß verwaltet werden.
- Ohne die richtige Planung und Unterlagen kann das Nachlassgericht zu einer unbeabsichtigten Vermögensverteilung führen.
- Zur Nachlassplanung gehört auch, Familienangehörigen oder einem Anwalt die Erlaubnis zu erteilen, Ihren Willen durchzusetzen, wenn Sie noch zu Lebzeiten handlungsunfähig werden.
Die Nachlassplanung Must-Haves
Hier ist eine Liste von Elementen, die jeder Nachlassplan enthalten sollte:
- Wille/vertraue
- Dauerhafte Vollmacht
- Begünstigte Bezeichnungen
- Absichtserklärung
- Vorsorgevollmacht im Gesundheitswesen
- Vormundschaftsbezeichnungen
Zusätzlich zu diesen sechs Dokumenten und Bezeichnungen sollte ein gut angelegter Nachlassplan auch den Kauf von Versicherungsprodukten wie eine Pflegeversicherung zur Deckung des Alters, eine lebenslange Rente zur Erzielung eines gewissen Einkommens bis zum Tod und eine Lebensversicherung in Betracht ziehen Geld an die Begünstigten weiterzugeben, ohne dass ein Nachlass erforderlich ist.
Passt Ihr Nachlassplan? Lassen Sie uns jeden Punkt dieser Checkliste untersuchen, um sicherzustellen, dass Sie keine Entscheidungen dem Zufall überlassen.
Testamente und Treuhandschaften
Ein Testament oder ein Trust mögen kompliziert oder teuer klingen – etwas, das nur reiche Leute haben. Das ist eine falsche Einschätzung. Ein Testament oder ein Trust sollte einer der Hauptbestandteile jedes Nachlassplans sein, auch wenn Sie nicht über erhebliche Vermögenswerte verfügen. Testamente stellen sicher, dass das Eigentum gemäß den Wünschen einer Person verteilt wird (wenn sie gemäß den Gesetzen des Staates erstellt wurden). Einige Trusts helfen dabei, Erbschaftssteuern oder rechtliche Herausforderungen zu begrenzen. Es reicht jedoch nicht aus, nur ein Testament oder ein Vertrauen zu haben. Der Wortlaut des Dokuments ist von entscheidender Bedeutung.
Ein Testament oder eine Treuhandschaft sollte in einer Weise verfasst werden, die mit der Art und Weise übereinstimmt, wie Sie die Vermögenswerte vererbt haben, die außerhalb des Testaments vererbt werden. Wenn Sie beispielsweise Ihre Schwester bereits auf einem Rentenkonto oder einer Versicherungspolice als Begünstigte benannt haben (Vermögenswerte, die normalerweise außerhalb eines Testaments an einen benannten Begünstigten übergehen), möchten Sie nicht dasselbe Vermögen an eine Cousine zweiten Grades vererben im Testament, weil es zu einem Testamentsstreit führen könnte. Ganz zu schweigen davon, dass beide Personen während eines Rechtsstreits gegeneinander (und Sie) verbittert werden könnten.
Dauerhafte Vollmacht
Es ist wichtig, eine dauerhafte Vollmacht (POA) zu erstellen, damit ein Agent oder eine von Ihnen beauftragte Person in Ihrem Namen handelt, wenn Sie dies nicht selbst tun können. Ohne Vollmacht kann ein Gericht entscheiden, was mit Ihrem Vermögen geschieht, wenn Sie als geistig inkompetent eingestuft werden, und die Entscheidung des Gerichts entspricht möglicherweise nicht Ihren Wünschen.
Dieses Dokument kann Ihrem Makler die Befugnis geben, Immobiliengeschäfte zu tätigen, Finanztransaktionen abzuschließen und andere rechtliche Entscheidungen zu treffen, als ob er Sie wären. Diese Art von POA kann vom Auftraggeber zu einem Zeitpunkt seiner Wahl widerrufen werden, in der Regel zu einem Zeitpunkt, zu dem der Auftraggeber als körperlich oder geistig fähig erachtet wird, oder im Todesfall.
In vielen Familien ist es für Ehepartner sinnvoll, gegenseitige Vollmachten einzurichten. In einigen Fällen kann es jedoch sinnvoller sein, ein anderes Familienmitglied, einen Freund oder einen vertrauenswürdigen Berater zu beauftragen, der finanziell versierter ist.
Begünstigte Benennungen
Wie bereits erwähnt, können einige Ihrer Besitztümer an Ihre Erben übergehen, ohne dass dies im Testament vorgeschrieben wird (z. B. 401 (k) Planvermögen). Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Begünstigten – und einen bedingten Begünstigten – auf einem solchen Konto zu unterhalten. Versicherungspläne sollten auch einen Begünstigten und einen bedingten Begünstigten enthalten, da sie auch außerhalb eines Testaments gehen können.
Wenn Sie keinen Begünstigten benennen oder der Begünstigte verstorben oder dienstunfähig ist, kann ein Gericht über das Schicksal Ihres Geldes entscheiden. Und ehrlich gesagt, ein Richter, der sich Ihrer Situation, Ihrer Überzeugungen oder Absichten nicht bewusst ist, wird wahrscheinlich nicht die gleiche Entscheidung treffen, die Sie getroffen hätten.
Hinweis: Genannte Begünstigte sollten über 21 Jahre alt und geistig kompetent sein. Ist dies nicht der Fall, kann sich ein Gericht in die Angelegenheit einmischen.
Absichtserklärung
Eine Absichtserklärung ist einfach ein Dokument, das Ihrem Testamentsvollstrecker oder einem Begünstigten überlassen wird. Der Zweck besteht darin, zu definieren, was Sie mit einem bestimmten Vermögenswert nach Ihrem Tod oder Ihrer Arbeitsunfähigkeit tun möchten. Einige Absichtserklärungen enthalten auch Details zur Bestattung oder andere Sonderwünsche.
Obwohl ein solches Dokument in den Augen des Gesetzes möglicherweise nicht gültig ist, hilft es, einen Nachlassrichter über Ihre Absichten zu informieren und kann bei der Verteilung Ihres Vermögens helfen, wenn das Testament aus irgendeinem Grund als ungültig erachtet wird.
Vorsorgevollmacht im Gesundheitswesen
Eine Vollmacht für das Gesundheitswesen (HCPA) bestimmt eine andere Person (in der Regel einen Ehepartner oder ein Familienmitglied), die im Falle einer Arbeitsunfähigkeit wichtige Entscheidungen im Gesundheitswesen in Ihrem Namen trifft.
Wenn Sie erwägen, ein solches Dokument zu erstellen, sollten Sie eine Person Ihres Vertrauens auswählen, die Ihre Ansichten teilt und die wahrscheinlich eine Vorgehensweise empfehlen würde, der Sie zustimmen würden. Schließlich könnte diese Person Ihr Leben buchstäblich in ihren Händen haben.
Schließlich sollte auch ein Backup-Agent identifiziert werden, falls Ihre ursprüngliche Auswahl nicht verfügbar ist oder nicht zum gewünschten Zeitpunkt handeln kann.
Vormundschaftsbezeichnungen
Während viele Testamente oder Trusts diese Klausel enthalten, ist dies bei einigen nicht der Fall. Wenn Sie minderjährige Kinder haben oder erwägen, Kinder zu bekommen, ist die Wahl eines Vormunds unglaublich wichtig und wird manchmal übersehen. Stellen Sie sicher, dass die Person oder das Paar, die Sie auswählen, Ihre Ansichten teilt, finanziell solide ist und wirklich bereit ist, Kinder zu erziehen. Wie bei allen Benennungen sollte auch ein Ersatz- oder eventueller Vormund benannt werden.
Fehlen diese Bezeichnungen; Ein Gericht könnte entscheiden, dass Ihre Kinder mit einem Familienmitglied zusammenleben, das Sie nicht ausgewählt hätten. Und in extremen Fällen könnte das Gericht anordnen, dass Ihre Kinder Mündel des Staates werden.
Die Quintessenz
Nachlassplanung umfasst mehr als die Entscheidung, wie Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod aufteilen. Es geht auch darum, sicherzustellen, dass Ihre Familienangehörigen und anderen Anspruchsberechtigten versorgt sind und bei Ihrer vorübergehenden oder dauerhaften Arbeitsunfähigkeit Zugriff auf Ihr Vermögen haben.
Ein Testament ist ein guter Anfang, aber es ist nur der Anfang.