Kreditwürdigkeit vs. Kreditauskunft: Welcher ist besser?

Ihr Kredit – Score und Kredit – Bericht ist so ziemlich die gleiche Sache, nicht wahr? Weit davon entfernt. Obwohl eine beträchtliche Anzahl von Verbrauchern die beiden miteinander verwechselt, verfügt jeder über unterschiedliche Informationen, die für unterschiedliche Zwecke verwendet werden.

Was ist eine Kreditauskunft?

Eigentlich sollten wir „Kreditauskünfte“ sagen, weil es drei gibt. In den Vereinigten Staaten gibt es Inkassobüros, Vermieter, potenzielle und aktuelle Arbeitgeber – und Sie – gehören.

Im Gegensatz zu Ihrer Kreditwürdigkeit bietet Ihre Kreditauskunft detaillierte Informationen zu Ihrer Finanzgeschichte mit Krediten, Kreditkarten und Abbuchungskarten. Es gibt vier Kategorien: Identifizierungsinformationen, Kreditkonten, Kreditanfragen und öffentliche Aufzeichnungen. Wenn Sie mit einer Ihrer Rechnungen im Rückstand sind, wird dies wahrscheinlich in Ihren Kreditauskünften angezeigt. Es gibt dem Leser auch Informationen über die Anzahl der von Ihnen geöffneten Konten, deren ausstehende Salden und eine Vielzahl anderer Details.

Jeder Bericht kann etwas anders sein. Deshalb ist es wichtig, alle drei zu betrachten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen. Abhängig von der Methodik des Kreditgebers kann Ihre Aktivität möglicherweise nicht in alle Ihre Berichte aufgenommen werden. In anderen Fällen können die Informationen falsch sein oder ganz fehlen. Ein Unternehmen muss nicht allen Büros Bericht erstatten – oder auch nur einem von ihnen. Und es ist nicht unbedingt die Schuld des Büros, wenn die Informationen falsch sind oder fehlen. Der Kreditgeber hat sich möglicherweise bei der Meldung oder Übermittlung der Daten geirrt.

Sie haben Anspruch auf eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte von allen drei Büros alle 12 Monate. Noch besser, Sie können sie kostenlos erhalten. Die Big Three sponsern eine von der Regierunggenehmigte Website, AnnualCreditReport.com, die Anwendungen zumAbrufen Ihrer Berichte bereitstellt.3 Andere Websites können Ihnen die Berichte im Rahmen einer Werbeaktion oder einer kostenpflichtigen Mitgliedschaft anbieten. Einige versuchen möglicherweise, Sie dazu zu bringen, zu glauben, dass Sie sich auf der offiziellen Website befinden. Fallen Sie nicht darauf rein. Stellen Sie sicher, dass die Webadresse in Ihrem Browser „annualcreditreport.com“ lautet und gehen Sie nicht über einen anderen Link auf die Site. Geben Sie es direkt in Ihren Browser ein, um Betrug zu vermeiden.

Erinnern Sie sich an diese drei Kreditauskunfteien? FICO berechnet basierend auf jedem von ihnen eine Punktzahl. Verschiedene Kreditgeber verwenden auch unterschiedliche Scoring-Modelle – nicht unbedingt nur von FICO –, sodass die Leute im Allgemeinen mehrere Kredit-Scores haben.

Leider sind Sie nicht berechtigt, Ihre Kreditwürdigkeit automatisch kostenlos zu erhalten, wie Sie es mit Ihren Kreditauskünften tun. Möglicherweise müssen Sie dafür bezahlen. Der Dodd-Frank Act gibt Ihnen das Recht, Ihre Kreditwürdigkeit von jedem Gläubiger einzusehen, der sie für eine Kreditentscheidung verwendet hat. Viele Kreditkartenunternehmen und andere Finanzinstitute bieten es jetzt kostenlos an.89 Beratungsdienste wie Credit Karma können Ihnen auch einen kostenlosen Score geben. Aber Vorsicht: Einige Websites und Dienste bieten möglicherweise eine „kostenlose“ Bewertung an, die jedoch oft mit teuren Mitgliedsbeiträgen oder anderen Bedingungen verbunden ist, die Sie wahrscheinlich nicht möchten.

Kreditwürdigkeit vs. Kreditauskunft: Hauptunterschiede

Der Unterschied zwischen einer Kreditwürdigkeit und einer Kreditauskunft besteht darin, dass erstere eine einzelne numerische Note ist, während letztere eine Zusammenstellung von Informationen ist, die einen detaillierten Einblick in Ihre finanzielle Situation geben. Sie sind unterschiedlich, aber verknüpft, da die Punktzahl aus dem Bericht abgeleitet wird. Beide können von Kreditgebern verwendet werden, um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit gewähren oder nicht.

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, aber wenn Sie wirklich in Ihre Kreditwürdigkeit eintauchen und Ihre Historie überprüfen möchten, benötigen Sie Ihre Kreditauskünfte. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, müssen Sie zunächst die Berichte bereinigen. Korrigieren Sie alle Fehler und lokalisieren Sie die Schwachstellen (z. B. wo Ihre größten ausstehenden Salden sind), die Sie verbessern müssen. Denken Sie jedoch daran, dass jede positive Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit Zeit braucht, trotz der atemlosen Post- und E-Mail-Benachrichtigungen, die anbieten, „Ihren FICO-Score innerhalb von Wochen zu erhöhen!“ geltend machen darf.