Kreditantrag
Was ist ein Kreditantrag?
Ein Kreditantrag ist ein Antrag auf Kreditverlängerung. Kreditanträge können entweder mündlich oder schriftlich, in der Regel über ein elektronisches System, gestellt werden. Ob persönlich oder individuell, der Antrag muss rechtlich alle relevanten Informationen zu den Kreditkosten für den Kreditnehmer enthalten, einschließlich der prozentualen Jahresrendite (APY) und aller damit verbundenen Gebühren.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditantrag ist ein Formular, das von potenziellen Kreditnehmern verwendet wird, um eine Kreditgenehmigung von Kreditgebern zu erhalten.
- Viele Kreditanträge werden heute elektronisch ausgefüllt und können in kurzer Zeit verbessert werden.
- Die Informationen zu Kreditanträgen sind geregelt, und Gesetze wie das Gesetz über die Wahrheit in der Kreditvergabe bieten Verbraucherschutz und Transparenz.
Kreditanträge erklärt
Kreditantragsprozesse werden immer schneller und automatisierter, da neue Finanztechnologiesysteme auf dem Kreditmarkt auftauchen. Die Technologie ermöglicht es Kreditgebern, Kreditnehmern verschiedene Arten von Kreditanträgen anzubieten, die entweder persönlich oder individuell durchgeführt werden können. Regulation Z regelt die Angaben in Kreditanträgen für Kreditnehmer und sorgt für Konsistenz über alle Kreditarten hinweg.
Die Technologie ermöglicht es Kreditnehmern auch, einen Kreditantrag vollständig selbst über einen Online-Antrag auszufüllen. Kreditkartenanträge werden in der Regel über einen Online-Kreditantrag bearbeitet, der dem Kreditnehmer oft eine sofortige Genehmigung erteilt.
Banken und aufstrebende Fintech Unternehmen haben auch die Online- Kreditoptionen für Kreditnehmer erweitert. LendingClub und Prosper sind zwei der größten Online- Peer-to-Peer-Kreditgeber in den USA, die Kreditnehmern Kredite über einen vollautomatisierten Kreditantrag anbieten, für den keine persönliche Interaktion erforderlich ist. Auch die Banken sind diesem Trend gefolgt und haben viele neue Online-Kreditdienste für Verbraucher und Unternehmen eingeführt.
Kreditantragsverfahren
Verbraucher und Unternehmen haben bei der Kreditsuche eine wachsende Zahl von Anbietern zur Auswahl. Neben traditionellen Kreditgebern und Kreditkarten haben Kreditnehmer auch die Möglichkeit, aus vielen aufstrebenden Fintech-Unternehmen zu wählen, die verschiedene Arten von Krediten anbieten.
Für Kreditnehmer, die eine persönlichere Interaktion suchen, bieten traditionelle Bankkreditgeber Filialen im ganzen Land mit Kundendienstmitarbeitern an, die den Kreditnehmern beim Kreditvergabevorgang helfen. Einige Banken bieten sogar Telearbeitsdienste an, um Kredite zu besprechen und einen Kreditantrag am Telefon auszufüllen. Diese Art von Service ist Teil des traditionellen Bankmodells, das mehr persönliche Interaktion bei Bankdienstleistungen beinhaltet.
Typische Kredite, die Kreditnehmer persönlich beantragen möchten, können Bankkredite, Hypothekendarlehen und Eigenheimdarlehen umfassen.
Informationen zum Kreditantrag
Bei allen Arten von Kreditanträgen sind die angeforderten Informationen in der Regel gleich. Eine Kreditentscheidung basiert auf einer harten Kreditanfrage, die Details zur Kreditwürdigkeit und Kredithistorie eines Kreditnehmers liefert.
Neben der Bonitätsbewertung stützen sich Kreditgeber bei Kreditentscheidungen auch auf die Verschuldung des Kreditnehmers gegenüber dem Einkommen. Mainstream-Kreditgeber streben in der Regel einen Kredit-Score von 650 oder höher mit einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 35% oder weniger an. Jeder einzelne Kreditgeber wird jedoch seine eigenen Standards für die Kreditübernahme und Kreditgenehmigung haben.
Regelung Z
Vorschrift Z ist eine Gesetzgebung, die die Meldung von Kreditdetails an Kreditnehmer regelt. Diese Gesetzgebung wurde als Teil des Truth in Lending Act von 1968 festgelegt. Sie wird von der US-Notenbank und dem Consumer Financial Protection Bureau durchgesetzt. Verordnung Z trägt dazu bei, die Konsistenz der Kreditangaben zu gewährleisten. Diese Konsistenz soll Kreditnehmer vor Irreführung durch Gläubiger schützen und gleichzeitig Kreditnehmern helfen, Kreditbedingungen besser zu verstehen und Produkte zwischen Kreditgebern leichter vergleichen zu können.