Clearing House Interbank-Zahlungssystem (CHIPS)
Was ist das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)?
Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ist das primäre Clearinghaus in den USA für große Bankgeschäfte. Ab 2015 wickelt CHIPS mehr als 250.000 Geschäfte pro Tag ab, die sowohl bei inländischen als auch bei grenzüberschreitenden Transaktionen einen Wert von über 1,5 Billionen US-Dollar haben. CHIPS und der von der Federal Reserve Bank genutzte Fedwire-Fondsdienst bilden zusammen das primäre Netzwerk in den USA für große Transaktionen im In- und Ausland, die auf US-Dollar lauten.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ermöglicht das Clearing großer Interbank-Transaktionen in den USA.
- CHIPS ist langsamer, aber kostengünstiger als das andere große Interbanken-Clearinghaus namens Fedwire. Dadurch ist es für größere Transaktionen zugänglicher, deren Clearing länger dauern kann.
- CHIPS arbeitet mit der Verrechnung von Belastungen und Gutschriften über Transaktionen hinweg und bietet seinen Kundenbanken sowohl Clearing- als auch Abwicklungsdienste an.
CHIPS verstehen
Das Clearing House Interbank Payments System unterscheidet sich in mehreren Punkten vom Fedwire-Transaktionsservice. In erster Linie ist es billiger als der Fedwire-Dienst, wenn auch nicht so schnell, und die für die Nutzung dieses Dienstes erforderlichen Dollarbeträge sind niedriger. CHIPS ist die Hauptverrechnungsstelle für große Transaktionen. Die durchschnittliche Transaktion, bei der CHIPS verwendet wird, liegt bei über 3.000.000 USD.
CHIPS fungiert als Netting Engine, bei der Zahlungen zwischen Parteien anstelle des vollen Dollarwerts beider gesendeten Geschäfte gegeneinander verrechnet werden. Von 9 bis 17 Uhr ET. Banken senden und empfangen Zahlungen. Während dieser Zeit vernetzt und gibt CHIPS Zahlungen frei. Von 17.00 bis 17.15 Uhr beseitigt das CHIPS-System Kreditlimits und gibt ungelöste Zahlungen frei und verrechnet sie. Bis 17.15 Uhr gibt CHIPS alle verbleibenden Zahlungen frei und sendet Zahlungsaufträge über Fedwire an Banken.
Funktionsweise des Interbank-Zahlungssystems der Clearingstelle
Die Verarbeitung von Geldtransfers erfolgt in zwei Schritten: Clearing und Abrechnung. Clearing ist die Übermittlung und Bestätigung von Informationen zwischen dem Zahler (sendendes Finanzinstitut) und dem Zahlungsempfänger (empfangendes Finanzinstitut). Die Abrechnung ist der tatsächliche Geldtransfer zwischen dem Finanzinstitut des Zahlers und dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers. Durch die Abrechnung wird die Verpflichtung des zahlenden Finanzinstituts gegenüber dem zahlenden Finanzinstitut in Bezug auf den Zahlungsauftrag erfüllt. Die endgültige Abrechnung ist unwiderruflich und bedingungslos. Die Endgültigkeit der Zahlung wird durch die Regeln dieses Systems und das anwendbare Recht bestimmt.
Im Allgemeinen können Zahlungsnachrichten Überweisungen oder Lastschriften sein. Die meisten hochwertigen Geldtransfersysteme sind Überweisungssysteme, bei denen sowohl Zahlungsnachrichten als auch Geldmittel vom zahlenden Finanzinstitut zum zahlenden Finanzinstitut übertragen werden. Ein Institut sendet einen Zahlungsauftrag (eine Nachricht, die die Überweisung von Geldern an den Zahlungsempfänger anfordert), um eine Überweisung einzuleiten. In der Regel umfassen Betriebsverfahren für hochwertige Zahlungssysteme Identifizierungs, Abstimmungs- und Bestätigungsverfahren, die zur Verarbeitung der Zahlungsaufträge erforderlich sind. In einigen Systemen können Finanzinstitute Verträge mit einem oder mehreren Dritten abschließen, um Clearing- und Abwicklungsaktivitäten durchzuführen.
Der rechtliche Rahmen für Institute, die Zahlungsdienste anbieten, ist komplex. Es gibt Regeln für Zahlungen mit hohem Wert, die sich von Zahlungen für Privatkunden unterscheiden. Großwertige Geldtransfersysteme unterscheiden sich von elektronischen Geldtransfersystemen (EFT) für Privatkunden, die im Allgemeinen ein großes Volumen von Zahlungen mit geringem Wert abwickeln, einschließlich automatisierter Clearingstelle (ACH) sowie Debit- und Kreditkartentransaktionen am Point of Sale.