Clearingstelle Interbank Payment System (CHIPS)
Was ist das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)?
Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ist das wichtigste Clearinghaus in den USA für große Banktransaktionen. Ab 2015 wickelt CHIPS über 250.000 Transaktionen pro Tag im Wert von über 1,5 Billionen US-Dollar sowohl bei inländischen als auch bei grenzüberschreitenden Transaktionen ab. CHIPS und der von der Federal Reserve Bank genutzte Fondsdienst Fedwire bilden zusammen das primäre Netzwerk in den USA für in- und ausländische Großtransaktionen in US-Dollar.
Die zentralen Thesen
- Das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) ermöglicht das Clearing großer Interbanktransaktionen in den USA.
- CHIPS ist langsamer, aber kostengünstiger als das andere große Interbank-Clearinghaus, bekannt als Fedwire, wodurch es für größere Transaktionen zugänglicher wird, deren Clearing länger dauern kann.
- CHIPS arbeitet durch Netting von Belastungen und Gutschriften über Transaktionen hinweg und bietet seinen Kundenbanken sowohl Clearing- als auch Abwicklungsdienste an.
CHIPS verstehen
Das Clearing House Interbank Payments System unterscheidet sich in mehreren Punkten vom Fedwire-Transaktionsservice. In erster Linie ist es billiger als der Fedwire-Dienst, wenn auch nicht so schnell, und die für die Nutzung dieses Dienstes erforderlichen Dollarbeträge sind niedriger. CHIPS ist die wichtigste Clearingstelle für große Transaktionen; Die durchschnittliche Transaktion, bei der CHIPS verwendet wird, beträgt über 3.000.000 USD.
CHIPS fungiert als Netting Engine, bei der Zahlungen zwischen Parteien gegeneinander verrechnet werden, anstatt den vollen Dollarwert beider Transaktionen zu senden. Von 21:00 bis 17:00 Uhr ET. Banken senden und empfangen Zahlungen. Während dieser Zeit saldiert und gibt CHIPS Zahlungen frei. Von 17:00 bis 17:15 Uhr hebt das CHIPS-System Kreditlimits auf und gibt nicht abgewickelte Zahlungen frei und saldiert sie. Bis 17:15 Uhr gibt CHIPS alle Restzahlungen frei und sendet Zahlungsaufträge über Fedwire an Banken.
So funktioniert das Interbankenzahlungssystem der Clearingstelle
Die Verarbeitung von Geldtransfers erfolgt in zwei Schritten: Clearing und Abrechnung. Clearing ist die Übermittlung und Bestätigung von Informationen zwischen dem Zahler (sendendes Finanzinstitut) und dem Zahlungsempfänger (empfangendes Finanzinstitut). Abrechnung ist der tatsächliche Geldtransfer zwischen dem Finanzinstitut des Zahlers und dem Finanzinstitut des Zahlungsempfängers. Mit der Abwicklung wird die Verpflichtung des zahlenden Finanzinstituts gegenüber dem Zahlungsempfänger-Finanzinstitut in Bezug auf den Zahlungsauftrag erfüllt. Die endgültige Abrechnung ist unwiderruflich und bedingungslos. Die Endgültigkeit der Zahlung wird durch die Regeln dieses Systems und das geltende Recht bestimmt.
Im Allgemeinen können Zahlungsnachrichten Überweisungen oder Lastschriftüberweisungen sein. Die meisten hochwertigen Geldtransfersysteme sind Überweisungssysteme, bei denen sowohl Zahlungsnachrichten als auch Geldmittel vom zahlenden Finanzinstitut zum zahlenden Finanzinstitut übertragen werden. Ein Institut übermittelt einen Zahlungsauftrag (eine Nachricht, die die Überweisung von Geldern an den Zahlungsempfänger anfordert), um eine Geldüberweisung zu veranlassen. Typischerweise umfassen die Betriebsverfahren für Großbetragszahlungssysteme Identifizierungs, Abstimmungs- und Bestätigungsverfahren, die zum Verarbeiten der Zahlungsaufträge erforderlich sind. In einigen Systemen können Finanzinstitute mit einem oder mehreren Dritten Verträge schließen, um Clearing- und Abwicklungsaktivitäten durchzuführen.
Der Rechtsrahmen für Institute, die Zahlungsdienste anbieten, ist komplex. Es gibt Regeln für Großbetragszahlungen, die sich von Massenzahlungen unterscheiden. Geldtransfersysteme für große Beträge unterscheiden sich von elektronischen Geldtransfersystemen (EFT) für Privatkunden, die im Allgemeinen ein großes Volumen an Kleinbetragszahlungen abwickeln, einschließlich automatisierter Clearingstellen (ACH) und Debit- und Kreditkartentransaktionen am Point of Sale.