Jährliche Hypothekenabrechnung

Was ist eine jährliche Hypothekenabrechnung?

Ein jährlicher Hypothekenauszug ist eine Erklärung, die vom Servicer des Hypothekennehmers an einen Hypothekengläubiger gesendet wird. In der Abrechnung werden in der Regel die für eine Hypothek gezahlten Zinsen, der aktuelle Hypothekensaldo, der aktuelle Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens, der Restbetrag der Hypothek, die hinterlegten Steuern und/oder die Versicherung, die der Darlehensgeber für den Darlehensnehmer bezahlt hat, angegeben, Kontaktinformationen des Kreditgebers und bei Zahlungsrückständen – oder überfälligen Zahlungen – bei der Hypothek.

Der jährliche Hypothekenauszug dient dazu, dem Kreditnehmer wichtige Informationen zum Kredit, zur Kontoaktivität und zu anderen finanziellen Verpflichtungen zu liefern, für die der Kreditnehmer verantwortlich ist. Ein Hypothekenauszug kann auch eine Zahlungshistorie ab dem Datum des letzten ausgestellten Kontoauszugs enthalten.

Dem Kreditnehmer wird regelmäßig, mindestens einmal jährlich, eine Hypothekenerklärung zur Verfügung gestellt, die dem Kreditnehmer auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden kann. Die Angaben in der Erklärung helfen dem Kreditnehmer, die korrekten Abzüge in seiner Steuererklärung vorzunehmen. Ein jährlicher Hypothekenauszug wird auch als Formular 1098 bezeichnet.

So funktioniert eine jährliche Hypothekenabrechnung

Jährliche Hypothekenauszüge sind wichtige Offenlegungsdokumente für den Käufer. Sie sind auch wichtige Finanzdokumente, die sensible Informationen enthalten. Wie bei anderen kritischen Dokumenten, die finanzielle Angelegenheiten betreffen, sollte jeder, der diese Dokumente erstellt oder handhabt, sie geheim halten und für Sicherheit sorgen. Der Empfänger muss auch dieses Dokument überprüfen, um seine Richtigkeit sicherzustellen. Kreditnehmer sollten die Jahresabrechnung mit ihren Aufzeichnungen abgleichen und Fehler oder Versehen in Bezug auf die Abrechnung, den ausstehenden Saldo oder das Zahlungsverhalten unverzüglich dem Kreditinstitut melden, damit gegebenenfalls eine korrigierte Abrechnung erstellt werden kann.

Kreditnehmer sollten Hypothekenauszüge sicher aufbewahren, und wenn sie bei ihrem Kreditgeber Klärungen zu einer der Berechnungen anfordern, sollten sie diese Klärungen schriftlich anfordern. In den Vereinigten Staaten wird der jährliche Hypothekenauszug auch als Jahresabschluss oder Hypothekenzinsauszug bezeichnet. Es wird auch als Formular 1098 bezeichnet.

Der Internal Revenue Service (IRS) verlangt von einem Kreditgeber oder einem anderen Unternehmen, einen jährlichen Hypothekenauszug an jede natürliche oder juristische Person zu senden, die in einem bestimmten Kalenderjahr mindestens 600 USD an Zinsen gezahlt hat. Im Falle einer Hypothek werden in diesem Formular die gezahlten Hypothekenzinsen und alle mit dem Darlehen verbundenen Punkte aufgeführt. Kreditnehmer benötigen dieses Formular, wenn sie damit verbundene Steuerabzüge geltend machen möchten, auf die sie möglicherweise Anspruch haben. Steuerzahler müssten sich an ihren Buchhalter oder Steuerberater wenden oder die IRS-Richtlinien überprüfen, um herauszufinden, ob die von ihnen gezahlten Zinsen abzugsfähig sind und, wenn ja, wie diese Informationen in ihrer Steuererklärung aufgeführt werden.

Die meisten Finanzinstitute stellen jetzt jährliche Hypothekenauszüge zusammen mit monatlichen Auszügen und anderen Kontoinformationen und -aktualisierungen zur Verfügung, sodass Kunden leicht online darauf zugreifen und sie für ihre Unterlagen ausdrucken können. Dies bietet zusätzlichen Komfort, da Kreditnehmer ihre Kontoauszüge überprüfen und ausdrucken können, sobald sie verfügbar sind, ohne auf den Eingang dieser Unterlagen per Post oder E-Mail warten zu müssen. Hypothekeninhaber können die Zahlen auf ihren Kontoauszügen mit Hypothekenrechnern überprüfen, die leicht online zu finden sind.

Da ein jährlicher Hypothekenauszug dem Kreditnehmer Informationen über die verbleibende Laufzeit der Hypothek liefert, kann es für einen Kreditnehmer hilfreich sein, zu überlegen, wann seine Hypothek zur Verlängerung ansteht. Mit anderen Worten, es kann als hilfreiche Warnung dienen, dass Sie mit dem Einkaufen für einen anderen Zinssatz beginnen müssen, wenn Sie sich entscheiden, mit einem anderen Kreditgeber als Ihrem aktuellen Kreditgeber zu gehen.