All-Risk-Abdeckung

Was ist eine All-Risk-Abdeckung?

Die All-Risk-Deckung bietet Deckung für alle Vorfälle, die eine Versicherungspolice nicht ausdrücklich ausschließt. Die All-Risk-Deckung, auch All-Perils-Deckung genannt, bietet einen viel breiteren Schutz als jede namentlich genannte Risikodeckung. Die Deckung der benannten Risiken deckt nur Vorfälle ab, die die Police ausdrücklich umfasst.

Die Formulierung „All-Risk-Deckung“ ist jedoch etwas irreführend, da alle Versicherungen zahlreiche Ausschlüsse enthalten. Infolgedessen vermeiden die meisten Versicherungspolicen die Verwendung dieser Sprache zur Beschreibung ihrer Policen. Es ist üblicher, dass Versicherer Begriffe wie „Besondere Gefahrendeckung“ verwenden, um diese Art von Versicherungspolice zu beschreiben. Bei einer „All-Risk“-Deckung liegt es in der Regel in der Verantwortung des Versicherers, nachzuweisen, dass der Anspruch nicht gedeckt ist (und nicht in der Verantwortung des Versicherten, nachzuweisen, dass der Anspruch gedeckt ist).

So funktioniert die All-Risk-Abdeckung

Eine Dachversicherung für Personenhaftpflichtversicherungen, die Großschadenersatzansprüche und bestimmte Vorfälle abdeckt, die Hausbesitzer und Kfz-Versicherungen nicht abdecken, ist eine Art von Versicherung, die als Deckung für alle Risiken angesehen werden kann. Dennoch schließen Privathaftpflichtversicherungen bestimmte Vorfälle aus, wie zum Beispiel vorsätzliche Beschädigung, Betriebshaftpflicht, Beschädigung Ihres eigenen Eigentums und Schäden durch Kriegshandlungen, unter anderem. Diese Policen decken alles andere ab, was die Police abdeckt, dh Vorfälle im Zusammenhang mit der persönlichen Haftung.

Als allgemeine Regel bieten Versicherungsanbieter im Allgemeinen zwei Arten von Sachversicherungen für Hausbesitzer und Unternehmen an: die sogenannte Gefahrendeckung und die All-Risk-Deckung. Eine Police mit „All-Risk-Deckung“ deckt eigentlich keine Art von Verlust ab. Versicherungspolicen decken in der Regel bestimmte Situationen ab und listen daher viele Vorfälle auf, die nicht abgedeckt sind. Zu den häufigsten Arten von Gefahren, die von der All-Risk-Deckung ausgeschlossen sind, gehören Erdbeben, Krieg, Beschlagnahme oder Zerstörung durch die Regierung, Abnutzung, Befall, Umweltverschmutzung, nukleare Gefahr und Marktverlust.

Eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das eine Deckung für ein ausgeschlossenes Ereignis im Rahmen einer All-Risk-Deckungspolice benötigt, hat jedoch normalerweise die Möglichkeit, eine zusätzliche Prämie zu zahlen, die als  Rider  oder  Floater bezeichnet wird, um die spezifische Gefahr in den Vertrag aufzunehmen.

Es ist wichtig für Verbraucher, sich daran zu erinnern, dass eine All-Risk-Abdeckung nicht bedeutet, dass Sie Ihre Umbrella-Police verwenden können, um dort zu greifen, wo Ihr Krankenversicherungsschutz nicht ausreicht; eine Umbrella-Police deckt Ihre medizinische Behandlung nicht ab.

All-Risk-Deckung vs. Named-Perils-Versicherung

Ein Versicherungsvertrag mit namentlich genannten Gefahren deckt nur die in der Police ausdrücklich genannten Gefahren ab. Beispielsweise kann ein Versicherungsvertrag festlegen, dass jeder durch Feuer oder Vandalismus verursachte Wohnungsverlust abgedeckt ist. Daher kann eine versicherte natürliche oder juristische Person, die einen durch ein Hochwasser verursachten Schaden erleidet, keinen Anspruch bei ihrem Versicherer geltend machen (da Hochwasser im Versicherungsschutz nicht als Gefahr bezeichnet wird). Bei einer Police mit Namensnennung liegt die  Beweislast  beim Versicherten.