Zugelassenes Unternehmen
Was ist ein zugelassenes Unternehmen?
Ein zugelassenes Unternehmen ist ein Versicherungsunternehmen, das seinen Sitz in einem Staat hat, aber von einem anderen Staat zum Betreiben von Versicherungsgeschäften zugelassen ist. Da Versicherungslizenzen von den Bundesstaaten geregelt werden, muss eine Versicherungsgesellschaft von jedem Bundesstaat, in dem sie Geschäfte tätigen möchte, lizenziert werden und muss die Versicherungsvorschriften jedes Bundesstaates, einschließlich der finanziellen Anforderungen, einhalten.
Die zentralen Thesen
- Eine zugelassene Gesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft mit Sitz in einem Staat, die in einem anderen Staat Geschäfte tätigen darf.
- Versicherungslizenzen werden von Staaten geregelt, daher muss eine Versicherungsgesellschaft in diesem Staat lizenziert sein und ihre Regeln und Vorschriften einhalten.
- Der Großteil der Versicherung wird von zugelassenen Unternehmen gekauft, da große Versicherungsunternehmen des Landes Geschäfte in mehreren Staaten tätigen.
- Zugelassene Unternehmen stehen im Gegensatz zu nicht zugelassenen Unternehmen, die nicht in anderen Staaten registriert sind.
- Nicht zugelassene Unternehmen werden in der Regel zur besonderen Deckung oder zur Deckung mit hohem Risiko eingesetzt.
- Scheitert ein zugelassenes Unternehmen finanziell, greift der Staat ein und deckt alle Ansprüche; dies gilt jedoch nicht für nicht zugelassene Unternehmen.
Ein zugelassenes Unternehmen verstehen
Ein Versicherungsunternehmen gilt als „ausländisches“, „ausländisches“ oder „ nicht ansässiges “ Unternehmen, außer in dem Staat, in dem sich seine Hauptniederlassung befindet. Darüber hinaus muss jede Person, die Versicherungen eines zugelassenen Unternehmens verkauft, in diesem bestimmten Staat zugelassen sein.
Die meisten Versicherungen, die die Leute haben, sind Versicherungen bei einem zugelassenen Unternehmen, da es große Versicherungsunternehmen gibt, die im ganzen Land tätig sind. State Farm hat beispielsweise seinen Hauptsitz in Illinois, verkauft jedoch Versicherungen außerhalb dieses Staates. Wenn eine Privatperson eine Hausratversicherung in New York von State Farm abschließt, ist State Farm ein zugelassenes Unternehmen in New York.
Zugelassenes Unternehmen vs. nicht zugelassenes Unternehmen
Wenn die meisten Menschen eine Versicherung abschließen, suchen sie weder bei einer zugelassenen noch bei einer nicht zugelassenen Versicherungsgesellschaft, sondern suchen nach den besten Tarifen. Tatsächlich gilt die nicht zugelassene Versicherung meist vor allem für besondere Umstände oder für Hochrisiko-Versicherungen, wie zum Beispiel den Schutz vor Naturkatastrophen.
Einer der Hauptvorteile für Versicherungsnehmer eines Versicherungsunternehmens, die sich bei einem Staat registrieren und ein zugelassenes Unternehmen werden, besteht darin, dass der Staat eingreift und die Ansprüche bezahlt, wenn das Versicherungsunternehmen ausfällt und zahlungsunfähig wird. Im Falle der Insolvenz eines nicht zugelassenen Unternehmens besteht kein Schutz für die Versicherungsnehmer und keine Garantie für die Begleichung ihrer Ansprüche.
Die meisten Tarife für ein nicht zugelassenes Unternehmen sind höher, da es nicht den örtlichen Vorschriften unterliegt, aber ein Versicherungsnehmer kann eine Versicherung abschließen, die er sonst bei einem zugelassenen Unternehmen möglicherweise nicht abschließen kann.
Unabhängig davon, ob Sie sich für ein zugelassenes oder nicht zugelassenes Unternehmen entscheiden, sollten Sie zunächst die finanzielle Stabilität des Versicherungsunternehmens prüfen, mit dem Sie Geschäfte machen möchten.
Staaten und Versicherungen
Ben Franklin war im 18. Jahrhundert Gründer des Versicherungsgeschäfts in den USA, aber erst 1945 erklärte der Kongress im McCarran-Ferguson-Gesetz, dass Staaten das Versicherungsgeschäft regeln sollten.
Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) stellte fest, dass „die gesetzgebenden Körperschaften der Bundesstaaten umfassende Richtlinien für die Regulierung des Versicherungswesens festlegen.
Dennoch kann die Qualität der Regulierung in den einzelnen Staaten durch einige Maßnahmen zwischen den Staaten stark variieren. Der marktwirtschaftliche Think Tank R Street Institute vergab im Jahr 2020 jedem Bundesstaat in 10 verschiedenen Bereichen Punkte, darunter Solvenzüberwachung, Betrugsbekämpfung, Rating- und Zeichnungsfreiheit, Minimierung der Politisierung der Regulierung, Verbraucherschutz und Förderung wettbewerbsorientierter Märkte. Nur ein Bundesstaat erhielt ein A+ (Arizona), fünf Bundesstaaten ein A und zwei Bundesstaaten ein F (Louisiana und New York).
Nach der Finanzkrise 2007/08 und dem spektakulären Scheitern des Versicherungsgiganten AIG sagten einige Beobachter, das amerikanische Versicherungsregulierungssystem sei zu stark auf den lokalen Markt und den Schutz der Versicherungsnehmer ausgerichtet, anstatt auf den globalen Markt und die Stabilität der Versicherungsunternehmen.
Staatliche Aufsichtsbehörden, sagen Kritiker, sind hauptsächlich besorgt darüber, ob Versicherer für Policen auszahlen können, und nicht, ob das System solide ist oder ob ein unangemessenes Risiko eingegangen wird, um die kurzfristigen Ergebnisse auf Kosten eines weiteren Zusammenbruchs der Finanzmärkte zu steigern.