Adressverifizierungsdienst (AVS)
Was ist der Adressverifizierungsdienst (AVS)?
Der Address Verification Service (AVS) ist ein Tool, das von Kreditkartenverarbeitern und ausstellenden Banken für Händler bereitgestellt wird, um verdächtige Kreditkartentransaktionen zu erkennen und Kreditkartenbetrug zu verhindern. Der AVS prüft die vom Kartennutzer angegebene Rechnungsadresse mit der bei der ausstellenden Bank hinterlegten Rechnungsadresse des Karteninhabers. Dies erfolgt im Rahmen der Aufforderung des Händlers zur Autorisierung der Kreditkartentransaktion. Der Kreditkartenprozessor sendet einen Antwortcode an den Händler zurück, der den Grad der Adressübereinstimmung angibt, wodurch der Besitz einer Kredit- oder Debitkarte in einer nicht persönlichen Transaktion authentifiziert wird. Dieser Prozess hilft dem Händler bei der Entscheidung, ob eine Kartentransaktion akzeptiert oder abgelehnt werden soll.
AVS ist eines der am häufigsten von Händlern verwendeten Tools, um Kreditkartenbetrug zu verhindern. Es ist jedoch kein narrensicheres System, da die von einem gutgläubigen Kunden angegebene Rechnungsadresse möglicherweise nicht immer mit der beim Kartenherausgeber hinterlegten Adresse übereinstimmt. Gründe für eine solche Nichtübereinstimmung wären ein kürzlich erfolgter Umzug des Karteninhabers oder eine von vornherein falsche Anschrift. In solchen Fällen läuft der Händler Gefahr, eine vollkommen legitime Transaktion abzulehnen. AVS ist ein wichtiger Bestandteil des Kreditkartenauthentifizierungsprozesses und gilt für Karteninhaberadressen aus den USA, Kanada und Großbritannien.
Die zentralen Thesen
- Der Address Verification Service (AVS) ist ein Tool, mit dem Händler verdächtige Kreditkartentransaktionen erkennen und Kreditkartenbetrug verhindern können.
- AVS überprüft, ob die vom Kunden eingegebene Rechnungsadresse mit der des Kreditkartenkontos des Karteninhabers übereinstimmt.
- AVS-Antwortcodes werden während des Autorisierungsprozesses an den Händler zurückgegeben und helfen dem Händler, die nächste Aktion zu bestimmen, bei der es sich um die Genehmigung, Ausnahme oder Ablehnung von Transaktionen handeln kann.
- Zahlungs-Gateways sollten AVS in Verbindung mit anderen Betrugserkennungsmethoden wie CVV-Validierungscodes, IP-Adressüberprüfung, biometrischer Analyse und Geräteauthentifizierung verwenden.
Grundlegendes zum Adressverifizierungsdienst (AVS)
Der Address Verification Service (AVS) ist ein Betrugspräventionssystem, das, wenn es effektiv eingesetzt wird, dazu beitragen kann, Betrug und Rückbuchungen zu begrenzen. AVS prüft, ob die vom Kunden eingegebene Rechnungsadresse mit der des Kreditkartenkontos des Karteninhabers übereinstimmt. AVS wird von den großen Kreditkartenunternehmen häufig verwendet, um Betrug mit nicht vorhandenen Karten (CNP) zu stoppen.
Während des Checkout-Prozesses gibt ein Kunde seine Adresse ein, die dann mit der bei der ausstellenden Bank hinterlegten Adresse abgeglichen wird. Sobald die Adressen verglichen wurden, sendet die ausstellende Bank einen AVS-Code an den Händler zurück. Händler können diesen AVS-Code als Richtlinie verwenden, um zu bestimmen, wie sie mit der Transaktion fortfahren.
AVS-Antwortcodes sind aus einem einzigen Buchstaben bestehende Codes, die während des Autorisierungsprozesses über seine Verarbeitungsplattform an den Händler zurückgegeben werden. Diese Codes helfen bei der Bestimmung der nächsten Aktion, die Transaktionsgenehmigung, Ausnahme oder Ablehnung sein kann. Normalerweise wird die AVS-Authentifizierung als Teil eines mehrschichtigen Betrugsschutzsystems verwendet, um sicherzustellen, dass gültige Transaktionen genehmigt und verdächtige Transaktionen abgelehnt werden.
Beispiel für einen Adressverifizierungsdienst (AVS)
Stellen Sie sich vor, ein Kunde kauft online bei Amazon.com ein. Wenn der Kunde während des Bestellvorgangs seine Rechnungsadresse eingibt, geschieht Folgendes:
- Das Payment Gateway von Amazon übermittelt diese Adressdaten an die Kreditkartenmarke des Kunden (zB Visa, MasterCard, Discover oder American Express).
- Die Kreditkartenmarke sendet diese Informationen dann an die ausstellende Bank. Der Aussteller vergleicht die Adresse mit der hinterlegten Adresse.
- Der Aussteller sendet dann einen Autorisierungsstatus und den zugehörigen AVS-Antwortcode an das Zahlungsgateway von Amazon.
Wenn die vom Kunden angegebene Adresse nicht mit der Adresse übereinstimmt, die der Emittent für diesen Kunden hinterlegt hat, zeigt der AVS-Code die Nichtübereinstimmung zwischen den beiden Adressen an, und die Transaktion kann abgelehnt werden. Sollten die beiden Adressen übereinstimmen, zeigt der AVS-Antwortcode dies an und die Transaktion wird autorisiert. Der gesamte AVS-Prozess dauert in der Regel nur wenige Sekunden und ist für den Kunden unsichtbar.
Besondere Überlegungen
Es ist wichtig zu verstehen, dass AVS keine garantierte Lösung zur Betrugsprävention ist. Darüber hinaus kann das System in seltenen Fällen falsche oder teilweise Ablehnungen generieren. Eine teilweise Ablehnung kann es erforderlich machen, dass der Händler dann zusätzliche Validierungsmethoden verwendet, bevor er die Transaktion abschließt.
Ein Zahlungsgateway oder eine andere Zahlungslösung sollte AVS in Verbindung mit anderen Betrugserkennungsmechanismen verwenden. Beispiele für diese zusätzlichen Maßnahmen sind CVV-Validierungscodes, Überprüfung der IP-Adresse, 3D Secure, biometrische Analyse und Geräteauthentifizierung.