Versicherungsmathematische Analyse
Was ist eine versicherungsmathematische Analyse?
Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Art von Asset-to-Liability-Analyse, die von Finanzunternehmen verwendet wird, um sicherzustellen, dass sie über die Mittel zur Begleichung der erforderlichen Verbindlichkeiten verfügen. Versicherungs- und Altersvorsorgeprodukte sind zwei gängige Finanzprodukte, bei denen eine versicherungsmathematische Analyse erforderlich ist.
Die zentralen Thesen
- Die versicherungsmathematische Analyse ist eine Form der Asset-to-Liability-Analyse.
- Diese Analyse wird verwendet, um sicherzustellen, dass Unternehmen ihre Verbindlichkeiten begleichen können.
- Zwei gängige Produkte, die versicherungsmathematische Analysen verwenden, sind Versicherungs- und Altersvorsorgeprodukte.
So funktioniert die versicherungsmathematische Analyse
Die versicherungsmathematische Analyse wird von vielen Finanzunternehmen zum Management der Risiken bestimmter Produkte verwendet. Diese Art von Arbeit wird von hochqualifizierten und zertifizierten professionellen Statistikern durchgeführt, die sich auf die korrelierenden Risiken von Versicherungsprodukten und deren Kunden konzentrieren.
Die versicherungsmathematische Analyse verwendet statistische Modelle, um finanzielle Unsicherheiten durch fundierte Vorhersagen über zukünftige Ereignisse zu bewältigen. Versicherungsunternehmen, Banken, Regierungsbehörden und Unternehmen verwenden versicherungsmathematische Analysen, um optimale Versicherungspolicen, Pensionspläne und Pensionspläne zu entwerfen.
Die Methodik der versicherungsmathematischen Analyse und des Risikomanagements basiert auf dem Konzept des Asset-to- Liability-Matching. Dieses Konzept wird im Anlagemanagement verwendet, wenn ein Produkt bestimmte Auszahlungsverpflichtungen hat.
Beispiele für versicherungsmathematische Analysen
Um Auszahlungsverpflichtungen zu verwalten, beinhalten analytische versicherungsmathematische Analysemodelle mehrere Variablen.
Versicherung
Bei Versicherungsprodukten muss ein Finanzunternehmen ein Vermögensportfolio verwalten, das über eine angemessene Liquidität verfügt, um einen sofortigen Auszahlungsbedarf und einen längerfristigen Auszahlungsbedarf zu generieren. Die Variablen, die die Produktverpflichtungen beeinflussen, variieren je nach Art der Versicherungsprodukte.
Variablen eines Versicherungsprodukts beeinflussen auch die Höhe der Prämie, die ein Versicherter zahlen muss. Variablen für die Autoversicherung können das Alter des Fahrers, die bisherige Fahrgeschichte, der Fahrzeugtyp und das Alter des Fahrzeugs sein.
Renten
Ein weiteres Beispiel für ein Finanzprodukt, das eine versicherungsmathematische Analyse erfordert, ist eine Annuität. Finanzunternehmen, die Renten anbieten, investieren die planmäßigen Zahlungen eines Anlegers in ein Portfolio von Anlagen mit unterschiedlichen Risikoniveaus und Renditen. Rentenprodukte versprechen planmäßige Zahlungen an die Anleger nach einem bestimmten Zeitrahmen und werden in der Regel für den Ruhestand verwendet.
Die Verwalter von Rentenfonds müssen sicherstellen, dass ihr Vermögensportfolio für die Auszahlung von Rentenzahlungen bei Fälligkeit ausreichend zur Verfügung steht. Sie investieren in eine Vielzahl von Marktinvestitionen, um eine Rendite für ihre Anleger zu erzielen, während sie gleichzeitig versprechen, in der Auszahlungsphase des Produkts Mindestzahlungen zu leisten.
Pensionspläne
Als breiteres Beispiel können Anleger auch Pensionspläne in Betracht ziehen. Pensionspläne verwalten ein breites Portfolio an Vermögenswerten und investieren über verschiedene Risikostufen hinweg, um eine Rendite zu erzielen, und versprechen gleichzeitig eine Auszahlung im Ruhestand.
Pensionspläne sind oft eine Leistungen an Arbeitnehmer. Diese Pläne werden in der Regel von einem Investment Board verwaltet, das versicherungsmathematische Analysen zu Investitionen und Auszahlungen durchführt, um sicherzustellen, dass die Planteilnehmer angemessen bezahlt werden.