Ich möchte mit dem Kauf von Aktien beginnen – aber wo fange ich an?

Um Aktien kaufen zu können, benötigen Sie die Unterstützung eines Börsenmaklers, der zum Kauf von Wertpapieren in Ihrem Namen lizenziert ist. Bevor Sie sich jedoch für einen Börsenmakler entscheiden, müssen Sie herausfinden, welche Art von Börsenmakler für Sie geeignet ist.

Es gibt heute vier grundlegende Kategorien von Börsenmaklern, die von billigen, einfachen Auftragsnehmern bis zu teureren Maklern reichen, die umfassende Finanzanalysen, Ratschläge und Empfehlungen mit umfassendem Service anbieten: Online- / Discount-Broker, Discount-Broker mit Unterstützung, Full-Service-Broker oder Geldverwalter.

Die zentralen Thesen

  • Für normale Einzelpersonen war es nie einfacher, Aktien zu investieren und zu handeln.
  • Bei mehreren Online-Brokern können Sie jetzt ein Konto mit niedrigen Eröffnungssalden und niedrigen Gebühren eröffnen. Seit 2019 bieten viele Broker auch Provisionen in Höhe von 0 USD für Aktiengeschäfte an.1
  • Bevor Sie selbstständig handeln, sollten Sie zunächst einige Strategien mit einem Simulations- oder Demokonto ausprobieren.

Online / Discount Broker

Online- / Discount-Broker sind im Grunde genommen nur Auftragsnehmer und bieten die kostengünstigste Möglichkeit, mit der Investition zu beginnen, da es normalerweise kein Büro gibt, das Sie besuchen können, und keine zertifizierten Finanzplaner oder Berater, die Sie unterstützen. Die einzige Interaktion mit einem Online-Broker erfolgt über das Telefon oder über das Internet. Die Kosten basieren normalerweise auf der Basis pro Transaktion oder pro Aktie, sodass Sie ein Konto mit relativ wenig Geld eröffnen können. Mit einem Konto bei einem Online-Broker können Sie Aktien / Optionen mit nur wenigen Klicks sofort kaufen und verkaufen.

Da diese Arten von Brokern absolut keine Anlageberatung, Börsentipps oder Anlageempfehlungen jeglicher Art bieten, sind Sie auf sich allein gestellt. Sie erhalten technischen Support für das Online-Handelssystem. Auch Online-Broker bieten in der Regel investitionsbezogene Website-Links, Recherchen und Ressourcen an. Dies können jedoch Drittanbieter sein. Wenn Sie sich kompetent genug fühlen, um die Verantwortung für die Steuerung Ihrer eigenen Investitionen zu übernehmen, oder wenn Sie lernen möchten, wie man investiert, ohne große finanzielle Verpflichtungen einzugehen, ist dies der richtige Weg.

Discount Broker mit Unterstützung

Discount-Broker mit Unterstützung sind im Grunde die gleichen wie Online-Broker, mit dem Unterschied, dass sie wahrscheinlich eine sehr geringe Kontogebühr erheben, um die zusätzliche Unterstützung zu bezahlen. Diese Unterstützung ist jedoch in der Regel nichts anderes als die Bereitstellung von etwas mehr Informationen und Ressourcen, die Sie bei Ihrer Investition unterstützen.

Discount-Broker können dieselben Unternehmen sein wie Ihre grundlegenden Online- / Discount-Broker, die aktualisierbare Konten oder Dienste anbieten. Sie geben Ihnen jedoch keinerlei Anlageberatung oder -empfehlung. Beispielsweise bieten sie möglicherweise mehr interne Recherchen und Berichte an oder veröffentlichen Investment-Newsletter mit Investment-Tipps.

Full-Service-Broker

Full-Service-Broker sind die traditionellen Börsenmakler, die sich die Zeit nehmen, sich mit Ihnen zusammenzusetzen und Sie sowohl persönlich als auch finanziell zu kennen. Sie untersuchen Faktoren wie Familienstand, Lebensstil, Persönlichkeit, Risikotoleranz, Alter (Zeithorizont), Einkommen, Vermögen, Schulden und mehr.

Full-Service-Broker arbeiten dann mit Ihnen zusammen, um einen Finanzplan zu entwickeln, der Ihren Anlagezielen und -zielen am besten entspricht. Sie können auch bei der Nachlassplanung, Steuerberatung, Altersvorsorge, Budgetierung und jeder anderen Art von Finanzberatung behilflich sein, daher der Begriff „Full Service“. Sie können Ihnen helfen, alle Ihre finanziellen Bedürfnisse jetzt und bei Bedarf für den Rest Ihres Lebens zu verwalten.

Diese Arten von Brokern sind für diejenigen, die alles in einem Paket wollen. In Bezug auf die Gebühren sind sie teurer als Discount-Broker, aber der Wert, einen professionellen Finanzberater an Ihrer Seite zu haben, kann die zusätzlichen Kosten durchaus wert sein – Konten können normalerweise mit nur 1.000 USD eingerichtet werden.

Geldmanager

Geldverwalter ähneln Finanzberatern, können jedoch über das Konto eines Kunden nach eigenem Ermessen entscheiden (daher der Begriff „Manager“). Diese hochqualifizierten Anlagefachleute verwalten normalerweise sehr große Geldportfolios und erheben daher Verwaltungsgebühren (die sehr hoch sein können) basierend auf dem verwalteten Vermögen und nicht pro Transaktion.

Geldverwalter sind im Grunde genommen für diejenigen mit beträchtlichem Einkommen gedacht, die lieber jemanden bezahlen möchten, der ihre Investitionen vollständig verwaltet, während sie die Jobs erledigen, mit denen das Geld verdient wird. Der Mindestbestand an Konten kann zwischen 100.000 USD und 250.000 USD oder mehr liegen und über 1% des verwalteten Vermögens pro Jahr belasten.

Roboadvisors

Roboadvisors  sind Digital Asset Manager, die sich an diejenigen richten, die es einfach nur einstellen und vergessen möchten. Diese algorithmischen Plattformen sind kostengünstig, erfordern niedrige Mindestguthaben und erhalten automatisch ein optimales Portfolio für Sie, das in der Regel auf passiven Index-Anlagestrategien basiert. Beispielsweise beträgt die typische Gebühr für Roboadvisors derzeit etwa 0,25% pro Jahr des verwalteten Vermögens, und Sie können mit mehreren Plattformen buchstäblich mit 1 USD oder 5 USD beginnen.

Roboadvisors unterscheiden sich in ihren Angeboten. Einige sind vollständig automatisiert, während andere auch Zugang zu menschlicher Hilfe bieten. Unabhängig vom Modell bieten alle Kundenservice, um Sie bei diesem Prozess zu unterstützen. Das Robo-Advisory gibt es schon seit einigen Jahren, aber es wächst immer noch.

Die neuen Marktteilnehmer profitieren vom Verbraucher, indem sie die Gebühren senken und gleichzeitig viele Wege zur professionellen Vermögensverwaltung einschlagen. Wie bei jeder Lebensentscheidung sollten Sie herausfinden, welche Art von Anlageberatung erforderlich ist, und einen Roboadvisor oder Finanzfachmann auswählen, der Ihren individuellen Zielen, Risikopräferenzen und Ihrem Anlagestil entspricht.

Teststrategien vor dem Kauf von echten Aktien

Wenn Sie wissen möchten, worum es beim Aktienhandel geht, ohne Hunderte oder Tausende von Dollar auszugeben, können Sie sich für ein kostenloses Investopedia Simulator- Konto anmelden.

Der Simulator ist ein simuliertes Online-Brokerkonto für Benutzer, denen 100.000 US-Dollar vorgetäuschtes Geld gegeben werden, um Anlagestrategien zu üben oder einfach zu lernen, wie man Aktien und Optionen in realen Unternehmen an der Börse handelt. Sie sollten sich auch für unseren kostenlosen Investing Basics-Newsletter anmelden, um mehr über den Aktienhandel zu erfahren.

Sobald Sie festgestellt haben, wie der Aktienhandel funktioniert und was für Sie als Broker am wichtigsten ist, können Sie den nächsten Schritt tun. Die Preise, Funktionen und Plattformen der einzelnen Broker sind unterschiedlich, daher kann dieser Schritt einschüchternd sein. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Broker auszuwählen, suchen Sie nach den besten Online-Brokern oder den besten Discount-Brokern.

Was sagen die Experten?

Advisor Insight

Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Vermögensverwaltung,Glen Carbon, IL

Sie müssen erhebliche Investitionen tätigen, um zu lernen und zu überwachen, was auf dem Markt vor sich geht. Bevor Sie Maßnahmen ergreifen, würde ich empfehlen, so viel wie möglich über Wertpapiere zu lernen, indem Sie möglicherweise Anlageklassen belegen, die im Rahmen eines akkreditierten Programms angeboten werden. Lernen Sie außerdem so viel wie möglich über verschiedene Anlagephilosophien.

Führen Sie dann einen Testlauf durch: Wählen Sie einige Aktien aus und überwachen Sie deren tägliche Schwankungen, um festzustellen, wie sie sich auf Ihr Endergebnis auswirken. Wenn Sie mit der Volatilität nicht umgehen können, müssen Sie eine neue Strategie erstellen – oder einen Berater einstellen. Die Zusammenarbeit mit einem, auch nur vorübergehend, ist eine Möglichkeit, eine Crash-Ausbildung in Investitionen zu erhalten. Der Schlüssel ist, das Wissen zu erlangen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können und niemals blind dem nächsten Börsentipp zu folgen, den Sie sehen.