So fangen Sie an, in Aktien zu investieren: Ein Leitfaden für Anfänger

Investieren ist eine Möglichkeit, Geld beiseite zu legen, während Sie mit dem Leben beschäftigt sind, und dieses Geld für sich arbeiten zu lassen, damit Sie in Zukunft die Früchte Ihrer Arbeit voll ausschöpfen können. Investieren ist ein Mittel zu einem glücklicheren Ende. Der legendäre Investor Warren Buffett definiert Investieren als „… den Prozess, jetzt Geld auszulegen, um in Zukunft mehr Geld zu erhalten“. Das Ziel von Investitionen besteht darin, Ihr Geld in eine oder mehrere Arten von Anlageinstrumenten zu investieren, in der Hoffnung, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vergrößern.

Nehmen wir an,  Sie haben 1.000 US-Dollar beiseite gelegt und sind bereit, in die Welt des Investierens einzusteigen. Oder vielleicht haben Sie nur 10 US-Dollar extra pro Woche und möchten gerne investieren. In diesem Artikel führen wir Sie durch den Einstieg als Investor und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Renditen maximieren und gleichzeitig Ihre Kosten minimieren.

Welcher Anlegertyp sind Sie?

Bevor Sie Ihr Geld einsetzen, müssen Sie die Frage beantworten, was für ein Investor bin ich? Bei der Eröffnung eines Maklerkontos fragt Sie ein Online-Broker wie Charles Schwab oder Fidelity nach Ihren Anlagezielen und wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Einige Anleger möchten das Wachstum ihres Geldes aktiv steuern, andere ziehen es vor, „es zu setzen und es zu vergessen“. „Traditionellere“ Online-Broker, wie die beiden oben genannten, ermöglichen es Ihnen, in Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds und Investmentfonds zu investieren.

Online-Broker

Broker sind entweder Full-Service oder Discount. Full-Service-Broker bieten, wie der Name schon sagt, die gesamte Palette traditioneller Maklerdienstleistungen an, darunter Finanzberatung für den Ruhestand, das Gesundheitswesen und alles, was mit Geld zu tun hat. Sie haben normalerweise nur mit vermögenden Kunden zu tun und können erhebliche Gebühren erheben, darunter einen Prozentsatz Ihrer Transaktionen, einen Prozentsatz Ihres von ihnen verwalteten Vermögens und manchmal einen jährlichen Mitgliedsbeitrag. Es ist üblich, bei Full-Service-Brokern eine Mindestkontogröße von 25.000 USD und mehr zu sehen. Dennoch rechtfertigen traditionelle Broker ihre hohen Gebühren mit einer detaillierten Beratung, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Früher waren Discount-Broker die Ausnahme, heute sind sie die Regel. Discount-Online-Broker bieten Ihnen Tools zur Auswahl und Platzierung Ihrer eigenen Transaktionen, und viele von ihnen bieten auch einen Set-it-and-forget-it-Robo-Advisory-Service an. Mit dem Fortschritt im Bereich der Finanzdienstleistungen im 21. Jahrhundert haben Online-Broker weitere Funktionen hinzugefügt, darunter Lehrmaterialien auf ihren Websites und mobilen Apps.

Obwohl es eine Reihe von Discount-Brokern gibt, die keine (oder nur sehr geringe) Mindesteinzahlungsbeschränkungen haben, können Sie anderen Einschränkungen ausgesetzt sein, und bestimmte Gebühren werden Konten belastet, die keine Mindesteinzahlung haben. Dies sollte ein Anleger berücksichtigen, wenn er in Aktien investieren möchte.

Robo-Berater

Nach der Finanzkrise 2008 wurde eine neue Generation von Anlageberatern geboren: der Robo-Advisor. Jon Stein und Eli Broverman vonBetterment werden oft als die ersten in diesem Bereich bezeichnet. Ihre Mission war es, mithilfe von Technologie die Kosten für Anleger zu senken und die Anlageberatung zu rationalisieren.

Seit dem Start von Betterment wurden andere Robo-First-Unternehmen gegründet und sogar etablierte Online-Broker wie Charles Schwab haben Robo-ähnliche Beratungsdienste hinzugefügt. Laut einem Bericht von Charles Schwab, 58% der Amerikaner sagen,sie imJahr 2025 eine Art von robo-Beratung verwendet Wenn Sie einen Algorithmus wollen Investitionsentscheidungen für Sie zu machen, einschließlich dem steuerlichen Verlust Ernte und Rebalancing eines Robo- Berater kann für Sie sein. Und wie der Erfolg von Indexanlagen gezeigt hat, sollten Sie mit einem Robo-Advisor besser abschneiden, wenn Ihr Ziel der langfristige Vermögensaufbau ist.

Über Ihren Arbeitgeber investieren

Wenn Sie ein knappes Budget haben, versuchen Sie, nur 1 % Ihres Gehalts in die Altersvorsorge zu investieren, die Ihnen am Arbeitsplatz zur Verfügung steht. Die Wahrheit ist, Sie werden wahrscheinlich nicht einmal einen so kleinen Beitrag verpassen.

Bei der betrieblichen Altersvorsorge werden Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor die Steuern berechnet werden, wodurch der Beitrag noch weniger schmerzhaft wird. Sobald Sie mit einem Beitrag von 1% zufrieden sind, können Sie ihn vielleicht erhöhen, wenn Sie jährliche Gehaltserhöhungen erhalten. Sie werden die zusätzlichen Beiträge wahrscheinlich nicht verpassen. Wenn Sie bei der Arbeit ein 401(k)-Rentenkonto haben, investieren Sie möglicherweise bereits in Ihre Zukunft mit Zuweisungen an Investmentfonds und sogar in die Aktien Ihres eigenen Unternehmens.

Mindestanforderungen zur Kontoeröffnung

Viele Finanzinstitute haben Mindesteinlagenanforderungen. Mit anderen Worten, sie akzeptieren Ihren Kontoantrag nicht, es sei denn, Sie zahlen einen bestimmten Geldbetrag ein. Einige Firmen erlauben Ihnen nicht einmal, ein Konto mit einem Betrag von nur 1.000 US-Dollar zu eröffnen.

Es lohnt sich, einige zu kaufen und sich unsere Broker-Bewertungen anzusehen, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie ein Konto eröffnen möchten. Wir listen die Mindesteinzahlungen am Anfang jeder Bewertung auf. Einige Firmen verlangen keine Mindesteinlagen. Andere können oft die Kosten senken, z. B. Handelsgebühren und Kontoführungsgebühren, wenn Ihr Guthaben über einem bestimmten Schwellenwert liegt. Andere geben möglicherweise eine bestimmte Anzahl von provisionsfreien Trades für die Eröffnung eines Kontos.

Provisionen und Gebühren

Wie Ökonomen gerne sagen, gibt es kein kostenloses Mittagessen. Obwohl in letzter Zeit viele Broker darum gerungen haben, die Provisionen für Trades zu senken oder zu eliminieren, und ETFs jedem, der mit einem einfachen Brokerkonto handeln kann, Indexinvestitionen anbieten, müssen alle Broker auf die eine oder andere Weise Geld mit ihren Kunden verdienen.

In den meisten Fällen berechnet Ihr Broker jedes Mal eine Provision, wenn Sie mit Aktien handeln, entweder durch Kauf oder Verkauf. Die Handelsgebühren reichen vom unteren Ende von 2 USD pro Trade, können aber bei einigen Discount-Brokern bis zu 10 USD betragen. Einige Broker berechnen überhaupt keine Handelskommissionen, aber sie gleichen dies auf andere Weise aus. Es gibt keine gemeinnützigen Organisationen, die Maklerdienste anbieten.

Je nachdem, wie oft Sie handeln, können sich diese Gebühren summieren und Ihre Rentabilität beeinträchtigen. Die Investition in Aktien kann sehr kostspielig sein, wenn Sie häufig in Positionen ein- und aussteigen, insbesondere wenn Sie nur wenig Geld investieren können.

Denken Sie daran, dass ein Trade ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf von Aktien eines Unternehmens ist. Wenn Sie fünf verschiedene Aktien gleichzeitig kaufen möchten, wird dies als fünf separate Trades angesehen und Ihnen wird jeder einzelne in Rechnung gestellt.

Stellen Sie sich nun vor, Sie entscheiden sich, die Aktien dieser fünf Unternehmen mit Ihren 1.000 US-Dollar zu kaufen. Dafür fallen 50 US-Dollar an Handelskosten an – vorausgesetzt, die Gebühr beträgt 10 US-Dollar – was 5 % Ihrer 1.000 US-Dollar entspricht. Wenn Sie die 1.000 US-Dollar vollständig investieren würden, würde Ihr Konto nach Handelskosten auf 950 US-Dollar reduziert. Dies entspricht einem Verlust von 5 %, bevor Ihre Investitionen überhaupt eine Chance haben, zu verdienen.

Sollten Sie diese fünf Aktien verkaufen, würden Sie erneut die Kosten für den Handel tragen, die weitere 50 US-Dollar betragen würden. Der Roundtrip (Kauf und Verkauf) dieser fünf Aktien würde Sie 100 USD oder 10 % Ihres anfänglichen Einzahlungsbetrags von 1.000 USD kosten. Wenn Ihre Investitionen nicht ausreichen, um dies zu decken, haben Sie durch einfaches Ein- und Aussteigen von Positionen Geld verloren.

Wenn Sie häufig handeln möchten, sehen Sie sich unsere Liste der Broker für kostenbewusste Trader an.

Aufladungen von Investmentfonds (Gebühren)

Neben der Handelsgebühr für den Kauf eines Investmentfonds fallen bei dieser Art von Anlage weitere Kosten an. Investmentfonds sind professionell verwaltete Pools von Anlegerfonds, die gezielt investieren, wie beispielsweise US-amerikanische Large-Cap-Aktien.

Es gibt viele Gebühren, die einem Anleger bei der Anlage in Investmentfonds entstehen. Eine der wichtigsten zu berücksichtigenden Gebühren ist die Management Expense Ratio (MER), die jedes Jahr vom Managementteam basierend auf der Anzahl der Vermögenswerte im Fonds erhoben wird. Der MER liegt zwischen 0,05% und 0,7% jährlich und variiert je nach Fondstyp. Aber je höher der MER, desto stärker beeinflusst er die Gesamtrendite des Fonds.

Wenn Sie Investmentfonds kaufen, können Sie eine Reihe von Ausgabegebühren sehen, die als Lasten bezeichnet werden. Einige sind Front-End-Loads, aber Sie sehen auch Null- und Back-End-Load-Fonds. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, ob ein Fonds, den Sie in Betracht ziehen, eine Verkaufslast trägt, bevor Sie ihn kaufen. Sehen Sie sich die Liste Ihres Brokers mit No-Load-Fonds und Fonds ohne Transaktionsgebühren an, wenn Sie diese zusätzlichen Gebühren vermeiden möchten.

Für den beginnenden Anleger sind die Investmentfondsgebühren im Vergleich zu den Provisionen für Aktien tatsächlich ein Vorteil. Der Grund dafür ist, dass die Gebühren gleich sind, unabhängig davon, wie viel Sie investieren. Solange Sie die Mindestanforderungen für die Eröffnung eines Kontos erfüllen, können Sie daher nur 50 oder 100 USD pro Monat in einen Investmentfonds investieren. Der Begriff dafür wird als Dollar Cost Averaging (DCA) bezeichnet und kann eine gute Möglichkeit sein, mit Investitionen zu beginnen.

Diversifizieren und Risiken reduzieren

Diversifikation gilt als das einzige kostenlose Mittagessen beim Investieren. Kurz gesagt, wenn Sie in eine Reihe von Vermögenswerten investieren, reduzieren Sie das Risiko, dass die Wertentwicklung einer Anlage die Rendite Ihrer Gesamtanlage stark beeinträchtigt. Man könnte es sich als Finanzjargon vorstellen, der „nicht alle Eier in einen Korb legt“.

Im Hinblick auf die Diversifikation wird dies bei Investitionen in Aktien am schwierigsten sein. Wie bereits erwähnt, können sich die Kosten für die Investition in eine große Anzahl von Aktien nachteilig auf das Portfolio auswirken. Mit einer Einzahlung von 1.000 USD ist es fast unmöglich, ein gut diversifiziertes Portfolio zu haben. Denken Sie also daran, dass Sie möglicherweise zunächst in ein oder zwei Unternehmen (höchstens) investieren müssen. Dies erhöht Ihr Risiko.

Hier rücken die großen Vorteile von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in den Fokus. Beide Arten von Wertpapieren haben in der Regel eine große Anzahl von Aktien und anderen Anlagen innerhalb des Fonds, wodurch sie stärker diversifiziert sind als eine einzelne Aktie.

Die Quintessenz

Es ist möglich zu investieren, wenn Sie gerade mit einem kleinen Geldbetrag beginnen. Es ist komplizierter, als nur die richtige Anlage auszuwählen (ein Kunststück, das an sich schon schwierig genug ist) und Sie müssen sich der Einschränkungen bewusst sein, denen Sie als neuer Anleger gegenüberstehen.

Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen, um die Mindesteinzahlungsanforderungen zu finden und dann die Provisionen mit anderen Brokern zu vergleichen. Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht in der Lage sind, einzelne Aktien kostengünstig zu kaufen und trotzdem mit einem kleinen Geldbetrag diversifiziert zu sein. Sie müssen sich auch entscheiden, bei welchem ​​Broker Sie ein Konto eröffnen möchten.