Kredit-Score-Bereiche: Was bedeuten sie?
Berechnet mit einer Formel, die auf fünf Variablen basiert – Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Kreditlaufzeit, Kreditmix und neuer Kredit , kann Ihre Kreditwürdigkeit den Zinssatz beeinflussen, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar den Unterschied zwischen einem genehmigten Kredit ausmachen oder abgelehnt.1 Im Folgenden finden Sie einige Grundlagen zur Kreditwürdigkeit sowie die Bedeutung verschiedener Kreditbewertungsbereiche für Ihre Kreditaufnahmezukunft.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores werden unter Verwendung einer Formel berechnet, die Faktoren wie den Zahlungsverlauf, die Gesamtverschuldung und die Anzahl der von der Person eröffneten Kreditkonten berücksichtigt.
- Scores können die für Kredite gezahlten Zinsen bestimmen und auch ein entscheidender Faktor dafür sein, ob ein Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird.
- Eine Punktzahl zwischen 750 und 850 deutet darauf hin, dass die Person durchweg verantwortlich war, während eine Punktzahl zwischen 700 und 750 als überdurchschnittlich angesehen wird.
- Personen mit niedrigen Kredit-Scores unter 600 können Maßnahmen ergreifen, um diese zu verbessern, z. B. pünktliche Zahlungen leisten, den Schuldenstand senken und auf nicht genutzten Kreditkonten einen Saldo von Null aufrechterhalten.
- Wenn Sie noch keinen Kredit eingerichtet haben, möchten Sie möglicherweise mit den Kreditgebern über die Anforderungen für die Kontoeröffnung sprechen und anschließend eine positive Zahlungshistorie erstellen.
Grundlagen der Kreditwürdigkeit
Ihre Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn Sie Geld leihen. Ein FICO-Score ist eine bekannte Kennzahl, die von der Fair Isaac Corporation erstellt und von Kreditagenturen verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen. Ein weiterer Kredit-Score ist der VantageScore, der über eine Partnerschaft zwischenden drei führenden Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian entwickelt wurde.
Ihre Kredit-Score-Berechnung repräsentiert Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Sowohl FICO als auch VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl die Art und Weise, wie jeder seine Punktzahlen in verschiedene Klassifikationen analysiert, unterschiedlich ist.3 In beiden Fällen ist das Risiko für den Kreditgeber jedoch umso geringer, je höher die Kreditwürdigkeit ist. Für die Zwecke dieses Artikels werden FICO-Scores verwendet.
Außergewöhnlicher Kredit-Score: 800 bis 850
Verbraucher mit einem Kredit-Score im Bereich von 740 bis 850 gelten als konsequent verantwortlich für die Verwaltung ihrer Kreditaufnahme und sind Hauptkandidaten, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Diebesten Ergebnisse liegen jedoch im Bereich von 800 bis 850.
Personen mit dieser Punktzahl haben eine lange Geschichte ohne verspätete Zahlungen sowie mit einem niedrigen Guthaben auf Kreditkarten. Verbraucher mit hervorragenden Kredit-Scores erhalten möglicherweise niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien, da für sie ein geringes Risiko besteht, dass sie ihre Vereinbarungen nicht einhalten. Ein ausgezeichneter Kredit-Score ist besonders nützlich,um sich für ein persönliches Darlehen zu qualifizieren, da dies in der Regel einen Mangel an Sicherheiten mehr als ausgleicht.
Sehr gute Kredit-Score: 740 bis 799
Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 zeigt an, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um Geld- und Kreditmanagement geht. Die meisten Zahlungen, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen, erfolgen pünktlich. Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zu ihren Kreditkontolimits relativ niedrig.
Gute Kredit-Score: 670 bis 739
Mit einem Kredit-Score zwischen 670 und 739 liegt ein Kreditnehmer nahe oder leicht über dem Durchschnitt der US-Verbraucher, da der nationale durchschnittliche FICO-Score ab Oktober 2020 711 beträgt.3 Obwohl sie möglicherweise noch wettbewerbsfähige Zinssätze verdienen, ist dies unwahrscheinlich Kommandieren Sie die idealen Zinssätze für diejenigen in den beiden höheren Kategorien, und es kann für sie schwieriger sein, sich für bestimmte Arten von Krediten zu qualifizieren. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise nach einem ungesicherten Kredit mit dieser Punktzahl sucht, ist es wichtig, dass er sich umschaut, um die Optionen zu finden, die seinen Bedürfnissen mit den geringsten Nachteilen am besten entsprechen.
Fair Credit Score: 580 bis 669
Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 580 und 669 werden als „fair“ eingestuft. Sie haben möglicherweise einige Probleme in ihrer Bonitätshistorie, aber es gibt keine größeren Zahlungsrückstände. Es ist wahrscheinlich, dass die Kreditgeber ihnen weiterhin Kredite gewähren, jedoch nicht zu sehr wettbewerbsfähigen Konditionen. Auch wenn ihre Möglichkeiten begrenzt sind, können finanzierungsbedürftige Kredite solide Optionen für Privatkredite finden.
Schlechter Kredit-Score: Unter 580
Eine Person mit einer Punktzahl zwischen 300 und 579 hat eine erheblich beschädigte Bonität. Dies kann das Ergebnis mehrererAusfälle bei verschiedenen Kreditprodukten mehrerer verschiedener Kreditgeber sein. Ein schlechter Wert kann jedoch auch das Ergebnis einer Insolvenz sein, die für Kapitel 13 sieben Jahre und für Kapitel 11 zehn Jahre in der Kreditbilanz verbleibt.
Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben nur sehr geringe Chancen, neue Kredite zu erhalten. Wenn Ihre Punktzahl darunter liegt, sprechen Sie mit einem Finanzfachmann über die Schritte zur Reparatur Ihres Guthabens. Solange Sie es sich leisten können, eine monatliche Gebühr zu zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Noten für Ihre Kreditwürdigkeit für Sie entfernen lassen. Wenn Sie versuchen, ein ungesichertes Darlehen mit dieser Punktzahl zu erhalten, vergleichen Sie unbedingt jeden Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, um die Optionen mit dem geringsten Risiko zu ermitteln.
Wenn Sie beispielsweise Schulden abbezahlen, pünktliche Zahlungen leisten und ein Guthaben von Null auf Kreditkonten beibehalten, können Sie Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit verbessern.
Kein Kredit
Jeder muss irgendwo anfangen. Wenn Sie eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben (z. B. unter 350), haben Sie wahrscheinlich noch keine Konten eingerichtet und keine Bonitätshistorie. Sprechen Sie mit Ihrem lokalen Kreditgeber über die Anforderungen an die Kreditaufnahme. Wenn Sie für Ihr erstes Darlehen oder Ihre erste Kreditkarte genehmigt wurden, richten Sie sofort ein verantwortungsbewusstes Rückzahlungsmuster ein, um eine gute Kreditbilanz zu erstellen.
Das Fazit
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Vielzahl von Faktoren und kann verwendet werden, um zu bestimmen, ob Sie zum Ausleihen von Geld berechtigt sind, sowie die Bedingungen, einschließlich des Zinssatzes des Kredits. Wenn Sie Ihre Rechnungen konsequent pünktlich und vollständig bezahlen, können Sie künftig Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden. Angesichts der Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit könnte es sich lohnen, in einen der besten Kreditüberwachungsdienste zu investieren , um Ihre Daten besser zu schützen.