VA-Darlehen
Was ist ein VA-Darlehen?
Ein VA-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen, das über ein Programm des United States Department of Veterans Affairs (früher Veterans Administration ) verfügbar ist. Die VA legt die Qualifikationsstandards fest, diktiert die Bedingungen der angebotenen Hypotheken und garantiert einen Teil des Darlehens, bietet jedoch nicht die eigentliche Finanzierung an.
VA-Wohnungsbaudarlehen werden stattdessen von privaten Kreditgebern wie Banken und Hypothekenbanken vergeben. Mit VA-Darlehen können Veteranen, Servicemitglieder und Familien von Servicemitgliedern Häuser ohne oder ohne Anzahlung, ohne private Hypothekenversicherung (PMI) kaufen und erhalten im Allgemeinen einen wettbewerbsfähigen Preis.
Die zentralen Thesen
- Ein VA-Darlehen ist eine Hypothek, die über ein Programm des Department of Veterans Affairs angeboten wird.
- VA-Darlehen stehen aktiven und erfahrenen Servicemitarbeitern und ihren Familien zur Verfügung und werden von der Bundesregierung besichert, aber von privaten Kreditgebern vergeben.
- VA-Darlehen haben großzügige Konditionen, wie z. B. keine Anzahlung, keine Hypothekenversicherung, keine Vorfälligkeitsentschädigungen und begrenzte Abschlusskosten.
So funktioniert ein VA-Darlehen
VA-Darlehen helfen aktiven Servicemitgliedern, Veteranen und überlebenden Ehepartnern, Hausbesitzer zu werden. Die Person legt dem Kreditgeber im Rahmen eines Kreditantrags eine Berechtigungsbescheinigung der VA vor. Obwohl einige der eigenen Underwriting-Anforderungen des Kreditgebers noch erfüllt werden müssen, sind VA-Darlehen in den meisten Fällen leichter zu qualifizieren als herkömmliche Kredite.
Die Veterans Administration bietet eine Garantieleistung für Wohnungsdarlehen und andere wohnungsbezogene Programme, um qualifizierten Veteranen oder ihren berechtigten Familienmitgliedern zu helfen, ein Haus für den persönlichen Gebrauch zu kaufen, zu bauen, zu reparieren, zu erhalten oder anzupassen. VA-Darlehen bieten eine Finanzierung von bis zu 100 % auf den Wert eines Eigenheims. VA-Darlehensempfänger müssen keine Erstkäufer von Eigenheimen sein. Außerdem können sie die Leistungen wiederverwenden und das Darlehen einer anderen berechtigten Person zuordnen.
Die Bedingungen für VA-Darlehen sind im Vergleich zu anderen Hypotheken und sogar anderen Bundesdarlehensprogrammen recht großzügig. Zu den Vorteilen:
- Es wird keine Anzahlung verlangt, es sei denn, der Kreditgeber verlangt dies oder der Kaufpreis der Residenz liegt über dem festgestellten Immobilienwert.
- Es besteht keine Beitragspflicht für die private Hypothekenversicherung.
- Die Abschlusskosten sind begrenzt und können vom Verkäufer bezahlt werden.
- Der Kreditgeber darf keine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt.
- Die VA bietet Unterstützung, um Kreditnehmern zu helfen, einen Zahlungsausfall zu vermeiden.
VA-Darlehen, FHA-Darlehen und andere Kredite, die von Abteilungen der US-Regierung versichert sind, werden durch die Government National Mortgage Association (GNMA), die auch als Ginnie Mae bekannt ist, verbrieft . Diese Wertpapiere tragen die Garantie der Regierung der Vereinigten Staaten. gegen Verzug
Viele Bundesstaaten bieten Veteranen zusätzliche Vorteile, wie beispielsweise Ermäßigungen der Grundsteuer.
Arten von VA-Darlehen
Die VA bietet verschiedene Arten von Hypothekendarlehen an, um Veteranen und ihren Familien zu helfen.
- VA-Hauskaufsdarlehen helfen Veteranen, ein Haus zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu kaufen. Oftmals erfordern diese Kaufkredite weder eine Anzahlung noch eine private Hypothekenversicherung.
- Cash-out-Refinanzierungsdarlehen ermöglichen Hypothekenbesitzern, die Veteranen sind, sich gegen Eigenheimkapital zu leihen, um Schulden zu tilgen, Schulen zu finanzieren oder Hausverbesserungen vorzunehmen. Diese Refinanzierungsoption bietet eine neue Hypothek für einen größeren Betrag als die bestehende Note und wandelt Eigenheimkapital in Bargeld um.
- Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRLs), auch bekannt als Streamline-Refinanzierungsdarlehen, helfen Kreditnehmern, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, indem sie einen bestehenden VA-Kredit refinanzieren. Dies ist ein VA-Darlehen-zu-VA-Darlehensprozess, mit dem Hausbesitzer ein festes Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren oder eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in eine Hypothek mit festem Zinssatz umwandeln können.
- Das Direktdarlehensprogramm der amerikanischen Ureinwohner hilft berechtigten Veteranen der amerikanischen Ureinwohner, den Kauf, den Bau oder die Verbesserung von Häusern auf Bundestreuhand zu finanzieren. Auch Zinssenkungen sind mit diesen Darlehen verbunden.
- Angepasste Wohnbeihilfen helfen Veteranen mit einer dauerhaften und vollständigen dienstleistungsbezogenen Behinderung beim Kauf oder Bau eines angepassten Hauses oder beim Umbau eines bestehenden Hauses für ihre Behinderung.