Überlebensanalyse
Was ist Überlebensanalyse?
Die Überlebensanalyse, auch als Time-to-Event-Analyse bekannt, ist ein Zweig der Statistik , der die Zeit untersucht, die vergeht, bis ein bestimmtes Ereignis von Interesse eintritt.
Versicherungsunternehmen verwenden die Überlebensanalyse, um den Tod des Versicherten vorherzusagen und andere wichtige Faktoren wie Vertragskündigungen, Nichtverlängerungen und die Dauer der Schadensmeldung abzuschätzen. Die Ergebnisse solcher Analysen können Anbietern helfen, Versicherungsprämien sowie den Lifetime-Wert der Kunden zu berechnen.
Die zentralen Thesen
- Die Überlebensanalyse ist ein Zweig der Statistik, der untersucht, wie lange es dauert, bis bestimmte Fälle auftreten.
- Es wurde ursprünglich in den biomedizinischen Wissenschaften entwickelt, um das Auftreten bestimmter Krankheiten zu verstehen, wird heute jedoch in den Bereichen Ingenieurwesen, Versicherungen und anderen Disziplinen eingesetzt.
- Analysten von Lebensversicherungsunternehmen verwenden die Überlebensanalyse, um die Sterbewahrscheinlichkeit in verschiedenen Altersstufen unter Berücksichtigung gesundheitlicher Faktoren abzuschätzen.
- Diese Informationen werden verwendet, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, mit der ein Versicherungsnehmer seine Police überlebt, was wiederum die Versicherungsprämien beeinflusst.
Überlebensanalyse verstehen
Überlebensanalysen kommen hauptsächlich aus den medizinischen und biologischen Disziplinen, die sie nutzen, um Sterberaten, Organversagen und das Auftreten verschiedener Krankheiten zu untersuchen. Vielleicht verbinden viele Menschen aus diesem Grund die Überlebensanalyse mit negativen Ereignissen. Es kann jedoch auch für positive Ereignisse gelten, z. B. wie lange es dauert, bis jemand im Lotto gewinnt, wenn er jede Woche spielt.
Im Laufe der Zeit wurde die Überlebensanalyse an den Biotechnologiesektor angepasst und findet neben der Versicherung auch Anwendungen in der Wirtschaft, im Marketing, in der Maschinenwartung und in anderen Bereichen.
Die Überlebensanalyse wurde ursprünglich in den biomedizinischen Wissenschaften entwickelt, um die Sterberaten oder Organversagen beim Auftreten bestimmter Krankheiten zu untersuchen, wird aber heute in Bereichen wie Versicherungen und Finanzen, Marketing und Politik eingesetzt.
Versicherung
Analysten von Lebensversicherungsunternehmen verwenden Überlebensanalysen, um die Inzidenz von Todesfällen in verschiedenen Altersgruppen unter bestimmten Gesundheitsbedingungen zu skizzieren. Anhand dieser Funktionen lässt sich die Wahrscheinlichkeit berechnen, ob Versicherungsnehmer ihren Lebensversicherungsschutz überleben werden. Die Anbieter können dann eine angemessene Versicherungsprämie berechnen, den Betrag, den jeder Kunde für den Schutz berechnet, indem sie auch den Wert der potenziellen Kundenauszahlungen im Rahmen der Police berücksichtigen.
Auch anderswo in der Versicherungsbranche spielt die Überlebensanalyse eine große Rolle. Es kann zum Beispiel helfen abzuschätzen, wie lange Autofahrer aus einer bestimmten Postleitzahl brauchen, um einen Autounfall zu haben, nicht nur basierend auf ihrem Standort, sondern auch auf der Grundlage ihres Alters, der Art der Versicherung, die sie abgeschlossen haben und wie lange es her ist, dass sie einen Autounfall haben zuletzt reklamiert.
Vor- und Nachteile der Überlebensanalyse
Es gibt andere gebräuchlichere statistische Methoden, die Aufschluss darüber geben können, wie lange es dauern kann, bis etwas passiert. Beispielsweise kann die Regressionsanalyse, die häufig verwendet wird, um zu bestimmen, wie bestimmte Faktoren wie der Preis einer Ware oder Zinssätze die Preisbewegung eines Vermögenswerts beeinflussen, helfen, die Überlebenszeiten vorherzusagen und ist eine einfache Berechnung.
Das Problem ist, dass die lineare Regression häufig sowohl positive als auch negative Zahlen verwendet, während die Überlebensanalyse sich mit der Zeit befasst, die streng positiv ist. Noch wichtiger ist, dass die lineare Regression die Zensur nicht berücksichtigen kann, was bedeutet, dass Überlebensdaten aus verschiedenen Gründen nicht vollständig sind. Dies gilt insbesondere für die Rechtszensur oder die Person, die das erwartete Ereignis während des untersuchten Zeitraums noch nicht erlebt hat.
Der Hauptvorteil der Überlebensanalyse besteht darin, dass sie das Problem der Zensur besser angehen kann, da ihre Hauptvariable neben der Zeit darauf abzielt, ob das erwartete Ereignis eingetreten ist oder nicht. Aus diesem Grund ist es vielleicht die Technik, die am besten geeignet ist, um Time-to-Event-Fragen in mehreren Branchen und Disziplinen zu beantworten.