Gerade-Walze

Was ist ein Straight-Roller?

Ein Straight-Roller ist ein Kreditkarten- oder Kreditkonto, das direkt in Zahlungsverzug gerät, ohne dass der Kreditnehmer irgendwelche Anstrengungen unternimmt, Zahlungen zu leisten.

Grundlegendes zu Straight-Roller

Straight-Roller-Konten erhalten ihren Namen, weil sie nach 30, 60 und 90 Tagen ohne Unterbrechung über die Standard- Ausfalldaten hinauslaufen. Diese Bewegung unterscheidet sie von anderen ausfallgefährdeten Kreditkonten, bei denen die Kreditnehmer genügend Zahlungen leisten, um in den überfälligen Status ein- und auszusteigen.

Der von einer geraden Walze eingeschlagene Weg markiert den schnellsten Weg, den ein Konto vom aktuellen zum Standardweg nehmen kann, und stellt Kreditgeber vor Schwierigkeiten, die Vorhersagemodelle verwenden, um das Potenzial für problematische Schulden abzuschätzen. Wenn Kreditgeber feststellen, dass Kreditnehmer Schwierigkeiten mit der fristgerechten Rückzahlung haben, können sie ihre Risikoeinschätzung entsprechend anpassen. Kreditgeber haben viel größere Schwierigkeiten, zukünftige Ausfallmuster bei Kreditnehmern mit sauberer Kredithistorie vorherzusagen.

Finanzinstitute haben Richtlinien, wie lange ein Konto überfällig sein muss, bevor sie es für uneinbringlich halten und eine Abbuchung vornehmen. Beispielsweise wandelt Experian im Allgemeinen nach einer Verspätung von 180 Tagen Straight-Roller-Konten in Abbuchungen um.

Zu diesem Zeitpunkt können Finanzunternehmen die Schulden abschreiben oder an ein Inkassobüro eines Drittanbieters verkaufen. In beiden Fällen schuldet der Kreditnehmer die Schuld noch rechtlich, dh der Kreditgeber oder das Inkassobüro verfügt über rechtliche Möglichkeiten, um auch nach der Belastung des Kontos den Inkassoversuch fortzusetzen.

Bust-Out und Never-Pay-Betrug

Abhängig von der Disposition eines Kontos vor dem Ausfall können Kreditgeber das Verhalten eines Straight-Roller-Kontos als eine von zwei Arten von Betrug kategorisieren. Never-Pay-Betrug liegt vor, wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte oder ein Kreditkonto eröffnet und sich nie die Mühe macht, eine Zahlung zu leisten. Kreditkarten, die eine ausgezeichnete Kredithistorie pflegen, bevor sie direkt in Zahlungsverzug geraten, können für Kreditgeber ein schwierigeres Ziel darstellen. Kreditgeber nennen dieses Verhaltensmuster Bust-out-Betrug. Bust-out-Konten legen normale Kredit- und Rückzahlungsmuster fest, bevor eine große Transaktion getätigt wird. Täter von Bust-out-Betrug können auch eine Reihe von Konten bei verschiedenen Kreditgebern über einen bestimmten Zeitraum eröffnen, bevor sie alle ausgeschöpft werden und sich weigern, weitere Zahlungen zu leisten.

Da Straight-Roller-Konten so schnell gefährlich werden, verwenden Kreditgeber eine Vielzahl von Tools, um Kreditnehmer zu qualifizieren und Kontonutzungsmuster zu überwachen, um potenzielle Probleme schnell zu erkennen und Verluste so weit wie möglich zu begrenzen. Beispielsweise lösen ungewöhnlich große Transaktionen, die scheinbar außerhalb der Muster eines normalen Kreditkartenbenutzers stattfinden, häufig Schutzmaßnahmen gegen Betrug aus. Während die Sperrung einer Karte aufgrund dieser Muster dazu beitragen kann, Transaktionen mit einer gestohlenen Karte zu reduzieren, könnten solche Schritte auch den Schaden durch einen Karteninhaber begrenzen, der einen Bust-out-Betrug begeht.