Risikoprofil für private Kfz-Versicherungsnehmer
Was ist ein Risikoprofil für private Kfz-Versicherungsnehmer?
Ein Risikoprofil für private Kfz-Versicherungsnehmer ist eine Schätzung des Risikos, das eine Versicherungsgesellschaft eingeht, indem sie einen bestimmten Automobilbetreiber mit einer Versicherungspolice abdeckt. Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers für Autoversicherungen für Privatpersonen ermöglicht es einer Versicherungsgesellschaft, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, mit der ein bestimmter Fahrer in einen Unfall verwickelt wird, wodurch ein Anspruch gegen eine Police geltend gemacht wird. Versicherungsunternehmen sortieren Versicherungsnehmer anhand ihres Risikoprofils in Gruppen.
Die zentralen Thesen
- Ein Risikoprofil für private Kfz-Versicherungsnehmer quantifiziert das Risiko, das eine Versicherungsgesellschaft eingeht, indem sie einem Versicherungsnehmer eine Versicherung anbietet.
- Es gibt drei Arten von Profilen in der Reihenfolge des geringsten Risikos bis zum größten Risiko: bevorzugt, Standard und Nichtstandard.
- Versicherungsunternehmen haben im Allgemeinen Versicherungsnehmer aller drei Profile, wobei risikoarme Versicherungsnehmer und die geringen Einnahmen, die sie erzielen, mit den risikoreichen und den hohen Einnahmen, die sie erzielen, in Einklang gebracht werden.
Grundlegendes zum Risikoprofil eines Versicherungsnehmers für Autoversicherungen für Privatpersonen
Im Mittelpunkt der Versicherung steht die Risikobewertung, ein Prozess, der als Underwriting bezeichnet wird. Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers für Autoversicherungen für Privatpersonen soll das Underwriting durch Quantifizierung dieses Risikos erleichtern. Je wahrscheinlicher ein Anspruch geltend gemacht wird, desto höher ist die Prämie, die eine Versicherungsgesellschaft erheben wird. Autofahrer, die in der Vergangenheit Unfälle hatten, in Gebieten leben, in denen mit höherer Wahrscheinlichkeit Ansprüche geltend gemacht werden, oder andere Merkmale aufweisen, die mit höheren Unfallraten verbunden sind, müssen eine höhere Prämie zahlen, um Deckung zu erhalten.
Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers für Autoversicherungen für Privatpersonen ist in der Regel in drei Segmente unterteilt: bevorzugt, Standard und Nichtstandard. Bevorzugte Versicherungsnehmer sind am wenigsten riskant und am wünschenswertesten, da sie mit der geringsten Wahrscheinlichkeit eine Klage gegen sie einreichen. Standardfahrer gelten als durchschnittlich, da sie keine makellose Fahraufnahme haben, aber nicht viele Schönheitsfehler. Am anderen Ende des Spektrums befindet sich das nicht standardmäßige Profil, das den riskantesten Fahrern zugeschrieben wird. Da sie am wahrscheinlichsten in einen Unfall verwickelt sind, müssen riskante Fahrer die höchsten Prämien zahlen und können in einigen Fällen möglicherweise nicht einmal eine Versicherung abschließen.
Versicherungsunternehmen haben wahrscheinlich Versicherungsnehmer in jedem der drei Risikoprofile. Sie möchten die niedrigen Prämien (und damit die geringen Einnahmen), die mit den bevorzugten Profiltreibern verbunden sind, mit den höheren Prämien, die mit riskanteren Fahrern verbunden sind, in Einklang bringen. Ziel ist es, das Risiko in einem Portfolio von Policen im Verhältnis zur Höhe der Prämien zu begrenzen, die alle Policen einbringen.
Fahrer sollten ihr Möglichstes tun, um ihr Risikoprofil zu verbessern oder ein risikoarmes beizubehalten.
Besondere Überlegungen
Fahrer haben eine große Motivation, ihr Risikoprofil zu verbessern oder zu sichern. Hier sind zwei Strategien dafür.
- Bauen Sie die bestmögliche Fahraufnahme auf. Der erste Schritt zu einem besseren Risikoprofil besteht darin, rücksichtslose Fahrpraktiken, Verstöße und größere Schäden zu vermeiden. Abgesehen davon können Fahrer Unterricht nehmen, um ihre Fahrkünste oder insbesondere ihre defensiven Fahrfähigkeiten zu verbessern. Dies hilft Ihrem Versicherer zu zeigen, dass Sie sich für sicheres Fahren einsetzen.
- Vermeiden Sie nach Möglichkeit die Einreichung von Ansprüchen. Eingereichte Ansprüche bauen eine Schadenshistorie auf, und die meisten Unternehmen möchten keine Versicherungsnehmer, die häufig Ansprüche einreichen. Wenn Sie eine Klage einreichen müssen, stellen Sie sicher, dass es sich um größere Schäden und Verluste handelt. (Hinweis: Dies kann bedeuten, dass es sinnvoll ist, einen höheren Selbstbehalt für Ihre Police zu wählen, wodurch die Kosten gesenkt werden.)