Nicht standardmäßige Autoversicherung
Was ist eine nicht standardmäßige Autoversicherung?
Fahrern, bei denen das größte Risiko eines Autounfalls besteht, wird eine nicht standardmäßige Kfz-Versicherung angeboten. Die Autoversicherung ist eine Police, die der Eigentümer eines Fahrzeugs – von einer Versicherungsgesellschaft – abgeschlossen hat, um die Kosten eines Autounfalls zu decken.
Nicht standardmäßige Autoversicherungen sind für Fahrzeughalter gedacht, die eine schlechte Fahraufnahme oder eine Unfallgeschichte haben. Eine nicht standardmäßige Autoversicherung ist für den Fahrzeughalter in der Regel teurer als eine herkömmliche Police, da die Versicherungsgesellschaft ein höheres Risiko hat, dass sie aufgrund eines Unfalls möglicherweise Geld auszahlen muss.
Die zentralen Thesen
- Nicht standardmäßige Autoversicherungen sind für Fahrzeughalter gedacht, die eine schlechte Fahraufnahme oder eine Unfallgeschichte haben.
- Nicht standardmäßige Autoversicherungen sind in der Regel mit höheren monatlichen Prämien und Selbstbehalten im Vergleich zu einer Standardversicherung verbunden.
- Fahrer mit nicht standardmäßigen Versicherungen können solche sein, bei denen in der Vergangenheit Verkehrsverstöße aufgetreten sind, die unter dem Einfluss von Fahrern fahren, oder Jugendliche.
Grundlegendes zur nicht standardmäßigen Autoversicherung
In der Regel bietet eine Versicherungsgesellschaft einem Fahrzeughalter eine Autoversicherung an und verpflichtet sich, für Schäden aufgrund eines Unfalls zu zahlen. Es gibt jedoch häufig Einschränkungen hinsichtlich der Höhe der Auszahlung durch die Versicherungsgesellschaft und des Deckungsgrads. Im Gegenzug zahlt der Fahrzeughalter der Versicherungsgesellschaft eine monatliche Prämie oder Gebühr für die Deckung des Fahrzeugs.
Diejenigen, die in der Vergangenheit Autounfälle hatten oder eine nicht perfekte Fahraufnahme haben, haben in der Regel höhere Prämien für ihre Policen, da für die Versicherungsgesellschaft ein höheres Risiko besteht, dass ein Unfall und ein Versicherungsanspruch geltend gemacht werden.
Gründe für eine nicht standardmäßige Autoversicherung
Fahrer können aus verschiedenen Gründen in die Kategorie der nicht standardmäßigen Versicherungen fallen, darunter:
- Diejenigen, deren Lizenz ausgesetzt oder widerrufen wurde
- Übermäßige Verkehrsverstöße oder Geschwindigkeitsüberschreitungen
- Fahren unter dem Einfluss (DUI)
- Neue Fahrer, darunter Jugendliche und ältere Fahrer wie Senioren
Nicht standardisierte Fahrer hatten wahrscheinlich mehrere Unfälle oder haben in der Vergangenheit Strafzettel erhalten oder verfügen möglicherweise nicht über umfangreiche Fahrerfahrung. Versicherer, die eine nicht standardmäßige Kfz-Versicherung anbieten, verzichten möglicherweise auf die Überprüfung der Bonität des Fahrers, was bedeutet, dass der Fahrer möglicherweise einen schlechten oder keinen Kredit hat. Richtlinien dürfen Fahrern, die zu jung oder zu alt sind, nicht angeboten werden, da Fahrer in diesem Teil des Altersspektrums ein zu hohes Risiko tragen.
Selbstbehalt bei nicht standardmäßiger Autoversicherung
Ein Selbstbehalt ist ein Geldbetrag, den der Versicherte aus eigener Tasche bezahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch aus der Police abdeckt. Ein Selbstbehalt kann ein kleiner oder großer Betrag sein, abhängig von der Art der Police und dem Risiko für die Versicherungsgesellschaft, das der Versicherungsnehmer vertritt.
In der Regel hat ein Versicherungsnehmer mit hohem Risiko einen höheren Selbstbehalt als ein Versicherungsnehmer mit niedrigem Risiko. Auch die Höhe des Selbstbehalts kann den monatlichen Prämienbetrag beeinflussen. Wenn sich ein Versicherungsnehmer beispielsweise für einen hohen Selbstbehalt entscheidet, kann seine monatliche Prämie niedriger sein. Der Grund für das umgekehrte Verhältnis zwischen Prämien und Selbstbehalten besteht darin, dass Versicherungsunternehmen ein geringeres Risiko haben, einen Anspruch auf Policen mit einem höheren Selbstbehalt zu bezahlen, da der Fahrzeughalter für einen größeren Teil der mit einem Unfall verbundenen Kosten am Haken liegt.
Umgekehrt kann ein niedriger Selbstbehalt für einen Versicherungsnehmer mit hohem Risiko zu einer höheren Prämie führen. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass bei einem Autounfall und einer hohen Selbstbehalt-Niedrigprämien-Police die Unfallkosten die Einsparungen durch niedrige monatliche Prämien übersteigen können. Mit anderen Worten, die hohen Auslagen aus dem Selbstbehalt könnten so kostspielig sein; es negiert jegliche Einsparungen aus den niedrigen monatlichen Prämien.
Wie Versicherungsprämien ermittelt werden
Versicherungsunternehmen müssen das Anspruchsrisiko beim Abschluss einer neuen Police abschätzen, da die eingebrachten Prämien die ausbezahlten Leistungen übersteigen, um rentabel zu sein. Das Anspruchsrisiko ist die Wahrscheinlichkeit oder Wahrscheinlichkeit, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Unfalls einen Anspruch an den Versicherungsnehmer oder den Fahrzeughalter auszahlen muss.
In der Regel müssen Versicherungsunternehmen das richtige Gleichgewicht zwischen Fahrern mit geringem Anspruchsrisiko – die niedrigere Prämien zahlen – und Fahrern mit mittlerem bis hohem Risiko – die höhere Prämien zahlen – ermitteln. Wenn der Versicherer sein Schadenrisiko nicht effektiv verwaltet, kann er zu viel Risiko eingehen und mehr Leistungen als die erhaltenen Prämien auszahlen.
Bei der Bestimmung einer Prämie berücksichtigt ein Versicherer normalerweise die folgenden Faktoren:
- Alter des Fahrers
- Fahraufnahme
- Autonutzung
- Kredit Geschichte
- Geografische Lage, z. B. ein hohes Risiko für Autodiebstahl
Obwohl es sich nicht um eine umfassende Liste aller berücksichtigten Faktoren handelt, helfen die oben aufgeführten Informationen den Versicherern, die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls des Fahrers zu bestimmen. Von dort kann ein monatlicher Prämienbetrag berechnet werden, der für die Deckung berechnet wird.
Nicht standardmäßige oder Standard-Autoversicherung
Die Standard-Autoversicherung ist eine Grundversicherung für Fahrer, die in das durchschnittliche Risikoprofil fallen. Standard-Autoversicherungspolicen sind in der Regel günstiger und bedeuten niedrigere Prämien als andere Arten von Autoversicherungen, da die Fahrer in der Regel eine bessere Fahraufnahme und wenige bis gar keine Unfälle haben.
Umgekehrt ist eine nicht standardmäßige Autoversicherung eine Police für Fahrzeugbesitzer, die eine schlechte Fahraufnahme haben und höhere monatliche Prämien im Vergleich zu Standardpolicen haben. Es gibt jedoch häufig eine dritte Kategorie von Fahrern, die als bevorzugte Fahrer bezeichnet werden und aufgrund ihrer Fahrgeschichte und ihrer Fahrzeugnutzungseigenschaften als am wenigsten riskant eingestuft werden. Bevorzugte Fahrer erhalten in der Regel noch niedrigere Prämien als Standard- und Nichtstandard-Versicherungsnehmer.