Hypotheken-Fallout
Was ist Hypotheken-Fallout?
Hypotheken Fallout bezieht sich auf den Anteil der Kredite in einer Hypothek Urheber Pipeline, die nicht nahe. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das ein Finanzinstitut einem Kreditnehmer für den Kauf eines Eigenheims gewährt. Ein Hypothekengeber hilft bei der Suche nach potentiellen Hypothekenschuldnern für Kreditinstitute.
Die Hypotheken-Fallout-Zahl wird als wesentlicher Indikator für die Fähigkeit des Originators angesehen, neue potenzielle Kreditnehmer zu finden, die ein Haus kaufen möchten. Ein Hypothekengeber muss die Pipeline neuer Hypotheken verfolgen und prognostizieren. Die Hypothekenausfallrate ist hilfreich, da sie anzeigt, wie viel Prozent der Pipeline möglicherweise nicht geschlossen werden.
Die zentralen Thesen
- Hypotheken-Fallout bezieht sich auf den Prozentsatz der Kredite in der Pipeline eines Hypothekengebers, die nicht abgeschlossen werden können.
- Die Zahl der Hypotheken-Fallouts gilt als wichtiger Indikator für die Effizienz des Originators.
- Hypothekengeber prognostizieren ihre Pipeline neuer Hypotheken, und die Fallout-Rate gibt den Prozentsatz der Pipeline an, der möglicherweise nicht geschlossen wird.
Hypotheken-Fallout verstehen
Hypothekengeber können einzelne Hypothekenmakler, Hypothekenunternehmen oder Hypothekenbanken sein. Sie unterstützen den potenziellen Kreditnehmer bei der Suche und Beantragung einer Hypothek. Hypothekengeber sind möglicherweise keine Kreditgeber, aber ein Teil ihrer Aufgabe besteht darin, den potenziellen Kreditnehmer und den potenziellen Kreditgeber zusammenzubringen.
Einige Finanzinstitute haben jedoch sowohl Hypothekengeber als auch Kreditgeber in separaten Abteilungen oder Abteilungen. Die Originatoren können nach neuen Krediten suchen, die dann an die Kreditgeber weitergeleitet werden, die die finanziellen Details des Kredits berechnen, die Finanzinformationen vom Kreditnehmer einholen und den Kredit mit dem Kunden abschließen.
Der Hypotheken-Fallout wird basierend auf der Anzahl der Kredite berechnet, für die ein Kreditgeber einen Zinssatz für den Kreditnehmer festlegt. Sobald dieser Kreditnehmer eingesperrt ist, befindet er sich in der Pipeline des Kreditgebers.
Natürlich können sich die Zinssätze vor Ablauf des Kredits ändern. Als Ergebnis wird der Kreditgeber Absicherung gegen eine ungünstige Bewegung des Zinssätze durch ein Gegengeschäft Buchung, die die Kreditgeber profitieren, wenn die Zinsen vor dem Darlehen Schließung steigen. Die Absicherung bleibt bis zum Ende der Hypothek bestehen, was 20 bis 45 Tage nach dem Kreditantrag sein kann. Sobald die Hypothek abgeschlossen ist, kann der Kreditgeber das Darlehen in seinen Büchern behalten und die Kapital- und Zinszahlungen vom Kreditnehmer erhalten, oder der Kreditgeber kann das Darlehen an ein anderes Finanzinstitut auf dem sekundären Hypothekenmarkt verkaufen.
Viele von Kreditnehmern gesperrte Kredite werden jedoch nicht abgeschlossen. Kreditgeber können historische Daten zu Hypotheken-Fallout-Raten unter verschiedenen Marktbedingungen untersuchen, um die potenzielle Hypotheken-Fallout-Rate genauer vorherzusagen. Die Prognosen für den Fallout von Hypotheken können sich ändern, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen verbessern oder verschlechtern.
Die Hypotheken-Fallout-Rate wird auch durch Zinsänderungen beeinflusst, da niedrigere Zinsen tendenziell den Hauskauf anregen und höhere Zinsen tendenziell zu einer geringeren Nachfrage nach Hypotheken führen. Die Anpassung der Absicherungsstrategie an das berechnete Fallout-Risiko kann dazu beitragen, das Verlustrisiko des Kreditgebers zu verringern und den Gewinn zu steigern.
Warum Hypotheken-Fallout auftritt
Hypothekenausfälle können aus einer Reihe von Gründen auftreten. Zum Beispiel kann ein Kreditnehmer eine Hypothek beantragen, um eine Eigentumswohnung zu kaufen, weil er glaubt, dass er bald ein Haus verkaufen wird, das er bereits besitzt. Der Verkauf dieses Hauses ermöglicht es ihnen, sich für das Darlehen zu qualifizieren. Wenn das Haus jedoch nicht innerhalb einer bestimmten Zeit verkauft wird, können sie die Hypothek möglicherweise nicht erhalten, weil ihr Einkommen und ihr Vermögen nicht ausreichen würden, um die monatlichen Zahlungen zu decken. Dieses Szenario wurde im Zuge der Finanzkrise von 2008 weit verbreitet.
Die Bedingungen eines Darlehens können auch festlegen, dass der Darlehensnehmer, sobald der Darlehensgeber einen Zinssatz festlegt, immer noch die Möglichkeit hat, aus dem Darlehen auszusteigen. Wenn die Zinssätze vor Ablauf des Darlehens sinken, kann sich der Kreditnehmer also dafür entscheiden, aus dem Darlehen auszusteigen, um einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz zu suchen. Steigen die Zinsen jedoch vor Ablauf des Kredits, wird der Kreditnehmer wahrscheinlich beim Kreditgeber bleiben, solange er genehmigt wird.