Leasingoption
Was ist eine Leasingoption?
Eine Leasingoption ist eine Vereinbarung, die dem Mieter die Wahl lässt, die gemietete Immobilie während oder am Ende der Mietzeit zu kaufen. Es schließt auch aus, dass der Eigentümer die Immobilie anderen zum Verkauf anbietet. Nach Ablauf der Laufzeit muss der Mieter die Option entweder ausüben oder verfallen. Eine Leasingoption wird auch als Leasing mit Kaufoption bezeichnet.
So funktioniert eine Leasingoption
Eine Mietoption bietet einem potenziellen Käufer mehr Flexibilität als ein Standard-Mietkaufvertrag, bei dem der Mieter das Haus kaufen muss, wenn der Mietvertrag endet. Der Preis des Hauses wird im Voraus zwischen dem Käufer (dem Mieter) und dem Eigentümer vereinbart. Der Preis entspricht in der Regel dem aktuellen Marktwert des Hauses, sodass der Mieter das Haus in Zukunft zum heutigen Preis kaufen kann. Für diese Option wird dem Mieter normalerweise eine Vorabgebühr vom Eigentümer in Rechnung gestellt, die 1 % des Verkaufspreises des Hauses betragen kann. Die Gebühr geht an die Anzahlung, wenn sich der Mieter am Ende des Mietvertrags für den Kauf des Hauses entscheidet.
Die Leasingoption ist besonders hilfreich für diejenigen, die möglicherweise ihren Kredit aufbauen oder nicht genug für eine Anzahlung angespart haben. Es gibt jedoch mehrere Merkmale von Leasing-Optionen zu berücksichtigen.
Mietzahlungen
Für die Kaufoption zum heutigen Preis bei Beendigung des Mietverhältnisses erhebt der Eigentümer zusätzlich zur monatlichen Standardmiete eine Prämie. Die Prämie kann ein Prozentsatz der aktuellen Marktmiete sein, beispielsweise 10 % der monatlichen Standardmiete für ein Haus dieser Größe. Der Mehrbetrag oder die Prämie, die oft als Mietgutschrift bezeichnet wird, wird Teil der Anzahlung für das Haus, wenn der Mieter von der Option Gebrauch macht, das Haus zu kaufen. Der Mieter verliert jedoch den über die Standardmiete hinaus gezahlten Mehrbetrag, wenn das Haus am Ende des Mietvertrags nicht gekauft wird.
Einige Eigentümer nehmen möglicherweise eine einmalige Barzahlung in Anspruch, die oft als „wertvolle Gegenleistung“ bezeichnet wird und der Prämie ähnelt, die für eine Option an den Finanzmärkten gezahlt wird. Es ist keine Anzahlung beim Kauf der Immobilie, was bedeutet, dass es nicht erstattet wird. Der Betrag reicht von einem Token von 100 $ bis zu 5% des erwarteten Kaufpreises.
Bankfinanzierung mit Leasingoption
Die gute Nachricht für Mieter ist, dass Banken in der Regel den gesamten Betrag der Prämie über die Mietzahlungen hinaus in die Anzahlung für den Kauf des Hauses fließen lassen. Wurde jedoch eine marktgerechte Miete berechnet, darf die Bank nicht zulassen, dass die Mittel auf den Kaufpreis angerechnet werden. Es ist wichtig, dass sich Käufer bei mehreren Banken erkundigen, um ihre Richtlinien zur Finanzierung einer Hypothek für ein Haus mit Leasingoption festzulegen.
Die Laufzeit einer Leasingoption
Die Laufzeit der Option kann einen beliebigen Zeitraum betragen, auf den sich Eigentümer und Mieter einigen, beträgt jedoch in der Regel ein bis drei Jahre. Der Mietoptionsvertrag legt auch den Kaufpreis der Immobilie zu Beginn des Mietverhältnisses fest bzw. wie dieser am Ende der Option ermittelt wird.
Die zentralen Thesen
- Eine Leasingoption ist eine Vereinbarung, die dem Mieter die Wahl lässt, die gemietete Immobilie während oder am Ende der Mietzeit zu kaufen.
- Eine Leasingoption schließt auch aus, dass der Eigentümer die Immobilie anderen zum Verkauf anbietet.
- Ein Mieter zahlt normalerweise einen gewissen Prozentsatz über dem monatlichen Standardmietbetrag, der als Anzahlung für den Kauf des Hauses verwendet wird.
Gründe für die Nutzung einer Leasingoption
Es gibt mehrere Gründe, warum Mieter und Eigentümer eine Leasingoption eingehen können. Es ist wichtig zu prüfen, ob die Vorteile die Nachteile für den Abschluss des Vertrages überwiegen.
Warum Mieter eine Leasingoption eingehen
Ein potenzieller Käufer kann viele Gründe haben, eine Leasingoption zu verwenden, anstatt die Immobilie zu Beginn direkt zu kaufen. Eine wichtige Überlegung ist, nicht genügend Geld oder Kredit zu haben, um den Kauf zu tätigen. Durch die Anmietung kann der potenzielle Käufer Geld für den Kauf sparen und gleichzeitig seinen Kredit durch regelmäßige, pünktliche Zahlungen aufbauen.
Der Mieter hat die Möglichkeit, in Zukunft eine Immobilie zu den heutigen Preisen zu kaufen. Wenn der Mieter heute nicht über das gesparte Geld verfügt, um das Haus zu kaufen, aber besorgt ist, dass der Wert des Hauses in den nächsten Jahren steigen wird, ist die Leasingoption eine gute Wahl. Wenn der Mieter das Haus, den Schulbezirk oder die Nachbarschaft liebt, nimmt die Mietoption das Haus vom Markt – so kann der Mieter genug sparen, um es am Ende des Mietvertrags zu kaufen.
Auch wenn der potenzielle Käufer die Möglichkeit hat, die Immobilie zu erwerben, möchte er sich möglicherweise nicht sofort darauf festlegen. Wenn der potenzielle Käufer beispielsweise von einem anderen Ort stammt, möchte er möglicherweise in der neuen Stadt wohnen, bevor er sich zum Kauf verpflichtet. Oder sie haben möglicherweise noch ihre alte Immobilie zu verkaufen, bevor sie die neue Immobilie kaufen können.
Schließlich qualifiziert sich die Immobilie aufgrund von erforderlichen Reparaturen oder Upgrades möglicherweise nicht für bestimmte Darlehen, einschließlich eines VA-Darlehens. Durch die erste Anmietung kann der potenzielle Käufer diese Verbesserungen vornehmen, um sich später für das Darlehen zu qualifizieren.
Warum Eigentümer eine Leasingoption eingehen
Ein Immobilienbesitzer kann einen Mietoptionsvertrag abschließen, weil er Probleme hatte, das Haus vollständig zu verkaufen. Die Option kann die Immobilie für verschiedene Arten von potenziellen Käufern attraktiver machen.
Wenn ein Hausbesitzer darüber nachdenkt, das Haus in einigen Jahren zu verkaufen, ermöglicht die Leasingoption dem Eigentümer, eine Prämie über dem aktuellen Markt für Miete zu kassieren. Im schlimmsten Fall kauft der Mieter das Haus nicht; der Eigentümer bringt es zum Verkauf auf den Markt und behält die zusätzlich gezahlten Mittel über der monatlichen Standardmiete.
Es kann auch steuerliche Probleme geben, die Immobilie sofort zu verkaufen, anstatt sie später zu verkaufen. Die Option ist zwar keine Garantie für den späteren Verkauf, macht es jedoch wahrscheinlicher, dass der Eigentümer am Ende der Option einen kaufbereiten Käufer hat.
Der Mieter verliert das über der monatlichen Standardmiete gezahlte zusätzliche Geld, wenn die Option zum Kauf des Eigenheims am Ende des Mietverhältnisses nicht ausgeübt wird.
Besonderheiten bei Leasingoptionen
Mieter Versicherung ist in der Regel für die Mieter persönliche Gegenstände erforderlich. Die Mieterversicherung schützt bei Wertverlust von Eigentum und Einrichtungsgegenständen in der Wohnung. Außerdem ist es wichtig, dass der Eigentümer auch eine Hausratversicherung abschließt, falls während der Mietzeit etwas passiert, das den Wert der Immobilie beeinträchtigen könnte, wie beispielsweise ein Feuer- oder Wasserschaden.
Eine Bewertungskontingenz sollte in den Leasingoptionsvertrag aufgenommen werden. Mit anderen Worten, wenn der Mietvertrag endet, könnte der Wert des Hauses gesunken sein. Ein Wertgutachten liefert einen aktualisierten Wert der Immobilie vor dem Kauf und Verkauf.
Es ist wichtig, den genauen Geldbetrag zu berechnen, der am Ende der Leasingoption an den Eigentümer gezahlt werden muss. Denken Sie daran, dass der Eigentümer das Haus vom Markt nimmt und auf alle Gewinne beim Marktwert des Hauses verzichtet, indem er die Leasingoption eingeht. Der Eigentümer möchte eine angemessene Entschädigung dafür erhalten, dass er das Haus nicht an eine andere Person verkaufen kann, die bereit war, es zu kaufen.
Für diejenigen, die eine Leasingoption oder eine Leasingoption zum Kauf in Betracht ziehen, sollte idealerweise ein Anwalt, der mit Leasingoptionstransaktionen vertraut ist, das Kleingedruckte überprüfen, um sicherzustellen, dass es nach Ablauf der Leasingdauer keine Überraschungen gibt.