Islamisches Bankwesen
Was ist islamisches Bankwesen?
Islamisches Bankwesen, auch als islamisches Finanzwesen oder schariakonformes Finanzwesen bezeichnet, bezieht sich auf Finanz- oder Bankgeschäfte, die der Scharia (islamisches Recht) entsprechen. Zwei grundlegende Prinzipien des islamischen Bankwesens sind die Gewinn- und Verlustteilung und das Verbot der Einziehung und Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren.
Die zentralen Thesen
- Islamic Banking, auch als Islamic Finance oder Shariah-konformes Finance bezeichnet, bezieht sich auf Finanz- oder Bankaktivitäten, die der Shariah (islamisches Recht) entsprechen.
- Zwei grundlegende Prinzipien des islamischen Bankwesens sind die Gewinn- und Verlustteilung und das Verbot der Einziehung und Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren.
- Islamische Banken erzielen einen Gewinn durch Kapitalbeteiligungen, was erfordert, dass ein Kreditnehmer der Bank einen Anteil an ihrem Gewinn zahlt, anstatt Zinsen zu zahlen.
- Einige konventionelle Banken haben Fenster oder Bereiche, die ihren Kunden bestimmte islamische Bankdienstleistungen anbieten.
Das islamische Bankwesen verstehen
Weltweit gibt es mehr als 300 Banken und 250 Investmentfonds, die den islamischen Grundsätzen entsprechen. Zwischen 2000 und 2017 wuchs das Kapital islamischer Banken von 200 Milliarden US-Dollar auf fast 2 Billionen US-Dollar und soll laut dem Bericht von Thompson Reuters 2016 bis 2021 auf 3,5 Billionen US-Dollar anwachsen. Dieses Wachstum ist größtenteils auf die aufstrebenden Volkswirtschaften muslimischer Länder zurückzuführen (insbesondere diejenigen, die vom steigenden Ölpreis profitiert haben).
Das islamische Bankwesen basiert auf den Grundsätzen des islamischen Glaubens in Bezug auf Handelstransaktionen. Die Prinzipien des islamischen Bankwesens leiten sich aus dem Koran ab – dem zentralen religiösen Text des Islam. Im islamischen Bankwesen müssen alle Transaktionen der Scharia entsprechen, dem Gesetzbuch des Islam (basierend auf den Lehren des Korans). Die Regeln, die Handelstransaktionen im islamischen Bankwesen regeln, werden als Fiqh al-muamalat bezeichnet.
Bankangestellten, die bei Instituten beschäftigt sind, die sich an das islamische Bankwesen halten, wird anvertraut, dass sie bei ihrer Geschäftstätigkeit nicht von den Grundprinzipien des Korans abweichen. Wenn mehr Informationen oder Anleitung erforderlich sind, wenden sich islamische Banker an gelehrte Gelehrte oder verwenden unabhängige Argumente, die auf Gelehrsamkeit und üblichen Praktiken basieren.
Einer der Hauptunterschiede zwischen konventionellen Banksystemen und dem islamischen Bankwesen besteht darin, dass das islamische Bankwesen Wucher und Spekulation verbietet. Die Scharia verbietet strikt jede Form von Spekulation oder Glücksspiel, die als Maisir bezeichnet wird. Die Scharia verbietet auch die Aufnahme von Zinsen für Kredite. Darüber hinaus sind auch alle Investitionen mit Gegenständen oder Substanzen, die im Koran verboten sind – einschließlich Alkohol, Glücksspiel, Schweinefleisch – verboten. Auf diese Weise kann das islamische Bankwesen als eine kulturell unterschiedliche Form des ethischen Investierens angesehen werden.
Um Geld zu verdienen, ohne die typische Praxis der Verzinsung, verwenden islamische Banken Beteiligungssysteme. Eigenkapitalbeteiligung bedeutet, dass eine Bank, wenn sie einem Unternehmen Geld leiht, das Darlehen ohne Zinsen zurückzahlt, der Bank jedoch stattdessen einen Anteil am Gewinn gewährt. Wenn das Geschäft ausfällt oder keinen Gewinn erwirtschaftet, profitiert auch die Bank nicht. Im Allgemeinen neigen islamische Bankinstitute dazu, in ihren Anlagepraktiken risikoscheuer zu sein. Infolgedessen vermeiden sie normalerweise Geschäfte, die mit Wirtschaftsblasen verbunden sein könnten.
Während eine islamische Bank vollständig nach islamischen Prinzipien betrieben wird, bezieht sich ein islamisches Fenster auf Dienstleistungen, die auf islamischen Prinzipien basieren und von einer konventionellen Bank angeboten werden. Einige Geschäftsbanken bieten islamische Bankdienstleistungen über spezielle Fenster oder Bereiche an.
Die Praktiken des islamischen Bankwesens werden normalerweise auf Geschäftsleute im Nahen Osten zurückgeführt, die im Mittelalter begannen, Finanztransaktionen mit Geschäftsleuten in Europa zu tätigen. Die Geschäftsleute im Nahen Osten verwendeten zunächst dieselben finanziellen Prinzipien wie die Europäer. Im Laufe der Zeit, als sich Handelssysteme entwickelten und europäische Länder begannen, lokale Zweigstellen ihrer Banken im Nahen Osten zu errichten, übernahmen einige dieser Banken jedoch die lokalen Gepflogenheiten der Region, in der sie neu gegründet wurden, hauptsächlich zinslose Finanzsysteme, an denen gearbeitet wurde eine Gewinn- und Verlustbeteiligungsmethode. Durch die Übernahme dieser Praktiken könnten diese europäischen Banken auch die Bedürfnisse lokaler Geschäftsleute bedienen, die muslimisch waren.
Ab den 1960er Jahren tauchte das islamische Bankwesen in der modernen Welt wieder auf, und seit 1975 wurden viele neue zinslose Banken eröffnet. Während die meisten dieser Institute in muslimischen Ländern gegründet wurden, wurden Anfang der 1980er Jahre auch islamische Banken in Westeuropa eröffnet. Darüber hinaus haben die Regierungen des Iran, des Sudan und (in geringerem Maße) Pakistans nationale zinslose Bankensysteme entwickelt.
Beispiel für islamisches Banking
Die 1963 in Ägypten gegründete Mit-Ghamr Savings Bank wird allgemein als das erste Beispiel islamischen Bankwesens in der modernen Welt bezeichnet. Als Mit Ghamr Geld an Unternehmen verlieh, geschah dies nach einem Gewinnbeteiligungsmodell. Das Mit-Ghamr-Projekt wurde 1967 aus politischen Gründen geschlossen, aber während des Betriebsjahrs ließ die Bank große Vorsicht walten und genehmigte nur etwa 40% ihrer Geschäftskreditanträge. In wirtschaftlich guten Zeiten liege die Ausfallquote der Bank jedoch bei null.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die Grundlage des islamischen Bankwesens?
Das islamische Bankwesen basiert auf den Grundsätzen des islamischen Glaubens, die sich auf Handelsgeschäfte beziehen. Die Prinzipien des islamischen Bankwesens leiten sich aus dem Koran ab – dem zentralen religiösen Text des Islam. Im islamischen Bankgeschäft müssen alle Transaktionen mit der Scharia, dem Rechtskodex des Islam (basierend auf den Lehren des Korans), konform sein. Die Regeln für Handelsgeschäfte im islamischen Bankwesen werden als Fiqh al-Muamalat bezeichnet.
Was sind die Unterschiede zwischen konventionellem und islamischem Bankgeschäft?
Einer der Hauptunterschiede zwischen konventionellen Banksystemen und dem islamischen Bankwesen besteht darin, dass das islamische Bankwesen Wucher und Spekulation verbietet. Die Scharia verbietet strikt jede Form von Spekulation oder Glücksspiel, die als Maisir bezeichnet wird. Die Scharia verbietet auch die Aufnahme von Zinsen für Kredite. Auch jegliche Investitionen mit Gegenständen oder Substanzen, die im Koran verboten sind – einschließlich Alkohol, Glücksspiel, Schweinefleisch – sind ebenfalls verboten. Auf diese Weise kann das islamische Bankwesen als eine kulturell unterschiedliche Form des ethischen Investierens angesehen werden.
Wie verdienen islamische Banken Geld?
Um Geld zu verdienen, ohne die typische Praxis der Verzinsung zu verlangen, verwenden islamische Banken Beteiligungssysteme, die einer Gewinnbeteiligung ähnlich sind. Kapitalbeteiligung bedeutet, dass, wenn eine Bank einem Unternehmen Geld leiht, das Unternehmen das Darlehen zinslos zurückzahlt, die Bank jedoch an ihrem Gewinn beteiligt. Wenn das Geschäft ausfällt oder keinen Gewinn erwirtschaftet, profitiert auch die Bank nicht.