Versicherungs-Score
Was ist ein Versicherungs-Score?
Ein Versicherungs-Score, auch als Versicherungs-Kredit-Score bekannt, ist eine von Versicherungsunternehmen berechnete und verwendete Bewertung, die die Wahrscheinlichkeit darstellt, mit der eine Person einen Versicherungsanspruch geltend macht, während sie versichert ist. Der Score basiert auf der Kreditwürdigkeit der Person und wirkt sich auf die Prämien aus, die sie für die Deckung zahlen. Niedrige Werte spiegeln ein höheres Risiko wider, daher führt eine hohe Punktzahl zu niedrigeren Versicherungsprämien. Umgekehrt führt ein niedriger Score zu höheren Prämien.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungs-Score ist eine Kreditwürdigkeit, die von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um das Risikoniveau eines potenziellen versicherten Verbrauchers zu bewerten.
- Der Versicherungswert ist einer der wichtigsten Determinanten dafür, wie hoch die monatliche Versicherungsprämie des Verbrauchers bewertet wird.
- Die Werte liegen zwischen 200 und 997, wobei niedrige Werte höhere Risiken widerspiegeln.
- Was eine gute Punktzahl ausmacht, ist für verschiedene Versicherungsarten und Ratingunternehmen unterschiedlich.
Versicherungs-Scores verstehen
Ein Versicherungs – Score ist eine Schlüsselkomponente in der Gesamt Bestimmung Prämie, dass eine Person für die Gesundheit, Hausbesitzer, Auto bezahlt und Lebensversicherungen. Versicherungsunternehmen bestimmen den Score einer Person teilweise mithilfe von Datenbanken für Sachschäden wie dem Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) und der Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Versicherungswerte liegen zwischen einem Tiefstwert von 200 und einem Höchstwert von 997. Versicherungswerte von 770 oder höher sind günstig und Werte von 500 oder weniger sind schlecht. Obwohl selten, gibt es ein paar Leute, die perfekte Versicherungswerte haben.
Scores sind nicht permanent und können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Es gibt mehrere Möglichkeiten für einen Verbraucher, seine niedrigen Punktzahlen zu erhöhen (und möglicherweise seine Prämien zu senken). Zu Beginn profitiert ein Verbraucher von der Verbesserung seiner Kreditwürdigkeit und der pünktlichen Zahlung von Rechnungen sowie dem Abbau jeglicher Art von Schulden. Ein Verbraucher kann auch versuchen, die Anzahl der über einen bestimmten Zeitraum eingereichten Versicherungsansprüche zu begrenzen, um seinen Versicherungswert zu verbessern.
Während die meisten Kranken, Hausbesitzer- und Lebensversicherungsunternehmen einen ähnlichen Prozess für die Berechnung der Versicherungsergebnisse von Verbrauchern haben, haben Autoversicherungsunternehmen unterschiedliche Standards für das, was sie als gut erachten. Einige bieten möglicherweise niedrigere Prämien für Punkte im 800er-Bereich, während andere nur Punkte im 700er-Bereich erfordern, um sich für bestimmte Rabatte zu qualifizieren.
Datenanalyseunternehmen wie FICO (ehemals Fair Isaac Corporation) und ChoicePoint haben unterschiedliche Skalen für die Interpretation der Bewertungen von Autoversicherungsunternehmen. Die Skala von FICO reicht von 300 bis 900. Werte über 700 gelten als gut, und alles über 800 gilt als außergewöhnlich (und mit geringem Risiko für das Unternehmen).
Die Werte von ChoicePoint liegen dagegen zwischen 300 und 997, wobei sich gute Werte am oberen Ende der Skala nähern. Verbraucher mit ChoicePoint-Guthabendateien können einen kostenlosen Bericht erhalten.
Ein niedriger Versicherungswert kann teuer werden, insbesondere für den Autoversicherungsschutz, der in 49 der 50 US-Bundesstaaten für Autofahrer gesetzlich vorgeschrieben ist. Wenn beispielsweise der Versicherungswert einer Person dazu führt, dass ihre Autoversicherungsprämie um 25 US-Dollar pro Monat steigt, zahlt sie pro Jahr etwa 300 US-Dollar mehr an Prämien. In vier Jahren beträgt die Prämiendifferenz 1.200 US-Dollar. Über einen Zeitraum von 10 Jahren wird es sie 3.000 US-Dollar kosten, ein Betrag, der investiert oder auf andere Weise ausgegeben werden könnte.