Kontrolle von Versicherungsverlusten
Was ist Versicherungsverlustkontrolle?
Der Begriff Versicherungsverlustkontrolle ist eine festgelegte Anspruchs gegen eine Versicherungspolice zu verringern. Die Verlustkontrolle beinhaltet die Identifizierung der Risikoquellen und wird entweder von freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Kunde oder Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Die Kontrolle von Versicherungsverlusten ist eine Reihe von Risikomanagementpraktiken, die darauf abzielen, die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen gegen eine Versicherungspolice zu verringern.
- Die Verlustkontrolle beinhaltet die Identifizierung von Risiken und wird von freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.
- Versicherungsnehmer können durch reduzierte Prämien von Verlustkontrollprogrammen profitieren, während Versicherer ihre Kosten in Form von Schadenauszahlungen senken können.
Verstehen von Versicherungsverlustkontrolle
Die Versicherungsverlustkontrolle ist eine Form des Risikomanagements, die das Verlustpotenzial einer Versicherungspolice reduziert. Dies erfordert eine Bewertung oder eine Reihe von Empfehlungen der Versicherer an die Versicherungsnehmer. Der Versicherer kann vor der Deckung des Versicherungsschutzes eine Risikobewertung durchführen.
Versicherer können Versicherungsnehmern Anreize bieten, risikoscheuer zu sein. Beispielsweise kann eine Kfz-Versicherungsgesellschaft die Prämie für eine Police reduzieren, wenn der Fahrer an einer Fahrausbildung teilnimmt. Dies bedeutet, dass das Unternehmen eine geringere Prämie erhebt, verringert jedoch auch das Risiko, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, da ein geschulter Fahrer das Fahrzeug mit größerer Wahrscheinlichkeit sicherer bedient und die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass er in das Fahrzeug einsteigt ein Unfall.
Versicherungsunternehmen können auch verlangen, dass Versicherungsnehmer bestimmte Maßnahmen ergreifen, um das Risiko zu reduzieren. Sie können beispielsweise verlangen, dass ein Geschäftsgebäude Sprinkleranlagen installiert, um die Wahrscheinlichkeit von Brandschäden zu verringern, oder sie können die Installation eines Sicherheitssystems erfordern, um die Diebstahlgefahr zu verringern.
Versicherungsunternehmen können von Versicherungsnehmern verlangen, Verlustkontrollprogramme durchzuführen, um Risiken zu reduzieren und die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen zu verringern.
Schadenkontrollprogramme kommen sowohl Versicherungsnehmern als auch Versicherern zugute. Wie bereits erwähnt, können Versicherungsnehmer von niedrigeren Prämien profitieren, während Versicherer ihre Kosten für die Zahlung von Schäden reduzieren können. Versicherungsunternehmen identifizieren Aktivitäten, die dazu führen, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, und versuchen, die Wahrscheinlichkeit dieser Aktivitäten zu verringern, damit sie keine Ansprüche auszahlen und Gewinne einstreichen müssen.
Besondere Überlegungen
Versicherer können Unternehmen maßgeschneiderte Verlustkontrollpläne anbieten. Die Entwicklung dieser Pläne erfordert eine gründliche Untersuchung der Geschäftstätigkeit und der Betriebsgeschichte eines Unternehmens. Die Untersuchung soll die Ursachen von Risiken aufzeigen, z. B. unsichere Arbeitsbedingungen. Der Plan bietet dann eine schrittweise Lösung zur Minderung dieses Risikos.
Beispielsweise kann eine Fabrik Berater für Verlustkontrolle einsetzen, um zu verstehen, was Verletzungen am Arbeitsplatz verursacht. Die Berater stellen möglicherweise fest, dass ein bestimmter Teil des Herstellungsprozesses derzeit darin besteht, Arbeiter in Situationen zu bringen, in denen sie sich zu nahe an Maschinen befinden. Eine mögliche Lösung in diesem Szenario besteht darin, den Abstand zwischen Arbeitern und beweglichen Teilen zu vergrößern.
Für die Kontrolle von Versicherungsverlusten erforderliche Versicherungspläne
Die Art der Informationen, die von einem Berater für Schadensbegrenzung eines Versicherungsunternehmens gesammelt werden, variiert tendenziell. Wenn ein Unternehmen eine Arbeiterunfallversicherung hat, kann ein Berater Fragen zur Anzahl der Mitarbeiter, Einstellungspraktiken, Auswahl- und Schulungspraktiken sowie zu den Arbeitsplätzen der Mitarbeiter stellen. Wenn ein Unternehmen über eine gewerbliche Kfz-Versicherung verfügt, kann ein Verlustkontrollberater Fragen zur Fahrerauswahl, Schulung sowie zur Fahrzeugwartung und -inspektion stellen. Wenn ein Unternehmen über gewerblichen Sachschutz verfügt, kann ein Versicherungsberater für Verlustkontrolle die Anlage und die Brandschutzsysteme inspizieren.
Um sich auf den Besuch eines Versicherungsberaters vorzubereiten, sollte ein Geschäftsinhaber alle schriftlichen Richtlinien und Verfahren zur Risikokontrolle einholen. Diese Elemente können Einstellungs- und Disziplinarrichtlinien, Stellenbeschreibungen, Drogentestrichtlinien, Sicherheitsprogramme, Schulungspläne oder Aufzeichnungen, OSHA 300-Formulare, Rückkehrprogramme, Flottensicherheits- und Wartungsprogramme, Qualitätskontrollpraktiken und Brandschutzinspektionen umfassen.