HUD-1-Formular
Was ist ein HUD-1?
Ein HUD-1-Formular, auch HUD-1-Settlement Statement genannt, ist ein standardisiertes Hypothekendarlehensdokument. Gläubiger oder ihre Abschlussagenten verwenden dieses Formular, um eine aufgeschlüsselte Liste aller Belastungen und Gutschriften an den Käufer und den Verkäufer bei einer Verbraucherkredit-Hypothekentransaktion zu erstellen. Ein HUD-1-Formular wird am häufigsten für umgekehrte Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen verwendet.
Mit Wirkung vom 3. Oktober 2015 ersetzte das Formular „Closing Disclosure“ das HUD-1-Formular für die meisten Immobilientransaktionen. Wenn Sie jedoch am oder vor dem 3. Oktober 2015 eine Hypothek beantragt haben, haben Sie einen HUD-1 erhalten. Bei Transaktionen ohne Verkäufer, wie z. B. einem Refinanzierungsdarlehen, kann die Abwicklungsstelle das verkürzte HUD-1A-Formular verwenden.
Jetzt erhalten Kreditnehmer für die meisten Arten von Hypothekendarlehen ein Formular namens Closing Disclosure anstelle eines HUD-1-Formulars. Beide Formulare müssen vom Kreditnehmer vor dem Abschluss überprüft werden, um Fehler oder ungeplante Ausgaben zu vermeiden.
Das HUD-1-Formular verstehen
Das HUD-1 listet alle Kosten im Zusammenhang mit dem Abschluss der Transaktion auf. Das Bundesgesetz verlangt, dass das Formular als Standardformular für die Immobilienabrechnung bei umgekehrten Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungsgeschäften verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Das HUD-1-Formular, das alle Abschlusskosten auflistet, wird allen Parteien ausgehändigt, die an umgekehrten Hypotheken- und Hypothekenrefinanzierungstransaktionen beteiligt sind.
- Für alle anderen Immobilientransaktionen wird seit Ende 2015 eine andere Form, die Closing Disclosure, für die Beteiligten erstellt.
- Beides muss vom Kreditnehmer vor dem Closing überprüft werden, um Fehler oder Überraschungen zu vermeiden.
Das Gesetz verlangt auch, dass Kreditnehmer mindestens einen Tag vor der Abrechnung eine Kopie des HUD-1 erhalten, obwohl Zahlen hinzugefügt, korrigiert oder aktualisiert werden können, bis die Parteien am Schlusstisch sitzen.
Die meisten Käufer und Verkäufer überprüfen das Formular mit einem Immobilienmakler, Anwalt oder Vergleichsmakler. Auf dem HUD-1-Formular werden Käufer auch dann als „Kreditnehmer“ bezeichnet, wenn kein Kredit involviert ist.
Seltsamerweise ist das HUD-1 dazu gedacht, zuerst die Rückseite oder die Rückseite zu überprüfen. Die Rückseite besteht aus zwei Spalten: In der linken Spalte sind die Gebühren des Kreditnehmers und in der rechten Spalte die Gebühren des Verkäufers aufgeführt.
Das Closing Disclosure-Formular ist eine neue Anforderung für Hypothekenkreditgeber aufgrund der 2010 erlassenen Gesetzgebung zur Bankenreform, die als Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 bezeichnet wird.
Die Liste des Kreditnehmers enthält Gebühren im Zusammenhang mit der Hypothek, wie z. B. eine Kreditvergabegebühr, Rabattpunkte, Zahlung für eine Kreditauskunft und Gebühren für die Bewertung und die Hochwasserbescheinigung. Es kann auch alle vorausbezahlten Zinsgebühren, Hausbesitzerversicherungsgebühren, Grundsteuern, Eigentumsversicherungen des Eigentümers und Kreditgebers und die Gebühren des Abschlussagenten umfassen.
In der detaillierten Verkäuferliste können die Immobilienprovision, ein vertraglich vereinbarter Kredit an den Käufer und Informationen zur Hypothekenrückzahlung aufgeführt sein. Die Einzelgebühren des Verkäufers sind in der Regel niedriger als die Gebühren des Käufers.
Die Zahlen auf der Rückseite des HUD-1 (Rückseite) werden addiert und die Summen werden auf die Vorderseite des Formulars übertragen. Der vom Kreditnehmer zu zahlende Bargeldbetrag und der an den Verkäufer zu zahlende Betrag sind unten auf der Titelseite angegeben.
Besondere Überlegungen
Dodd-Frank Act führt das Formular zur abschließenden Offenlegung ein
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 verlangt von Kreditgebern, Kreditnehmern aller Arten von Hypotheken (mit Ausnahme von umgekehrten Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungen) ein Abschlussformular zur Verfügung zu stellen.
Die Offenlegung muss den Kreditnehmern drei Tage vor Abschluss erfolgen. Dieses fünfseitige Formular enthält endgültige Zahlen zu allen Abschlussgebühren und -kosten des Kreditnehmers sowie zu den Kreditbedingungen, den voraussichtlichen monatlichen Hypothekenzahlungen und Abschlusskosten.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Die drei Tage sollen es dem Kreditnehmer ermöglichen, dem Kreditgeber Fragen zu stellen und etwaige Unstimmigkeiten oder Missverständnisse in Bezug auf die Kosten vor dem Abschluss zu beseitigen.