HOFFNUNG für Hausbesitzer

Was war HOFFNUNG für Hausbesitzer?

Der Begriff HOPE for Homeowners bezieht sich auf ein staatliches Hilfsprogramm, das Eigenheimbesitzern in finanziellen Notlagen infolge des Zusammenbruchs des Subprime-Hypothekenmarktes im Jahr 2008 helfen soll. Der HOPE for Homeowners Act, der von der Federal Housing Administration (FHA) unterstützt wurde, war einer der die Schritte der Bundesregierung, um den Wohnungsmarkt zu stabilisieren und qualifizierte Eigenheimbesitzer vor Kreditausfällen und Zwangsvollstreckungen zu schützen.

Das Programm war ungefähr drei Jahre lang aktiv und endete im September 2011.

HOPE für Hausbesitzer verstehen

Nach dem Platzen der Technologieblase begann die amerikanische Wirtschaft zu wachsen. Die Zinsen befanden sich auf historischen Tiefstständen und die Immobilienpreise fielen. Dies führte zu einem Anstieg der Nachfrage nach Eigenheimen und Hypotheken, was zu einem Boom auf dem Wohnungsmarkt führte. Die Kreditgeber begannen, ihre Kreditanforderungen zu lockern, und ermöglichten Verbrauchern, die sich sonst nicht für Hypotheken qualifizieren würden, risikoreiche Kredite aufzunehmen.

Aber als der Markt zusammenbrach, führte dies zu einer der größten Rezessionen der Geschichte. Ein Anstieg der Zinsen und Immobilienwerte führte dazu, dass viele Hausbesitzer mit ihren monatlichen Hypothekenzahlungen in Verzug geraten sind. Da sprang die Bundesregierung ein, um zu helfen.

Das HOPE for Homeowners-Programm war Teil des Emergency Economic Stabilization Act von 2008, der zum Gesetz wurde, als die Subprime-Hypothekenkrise im Oktober dieses Jahres ihren Höhepunkt erreichte. Ein Teil des Gesetzes verlangte von der Regierung, Bundesdarlehensgarantien und Kreditverbesserungen für Hausbesitzer bereitzustellen, die sich in finanzieller Not befanden .Das Programm zielte darauf ab, Eigenheimbesitzern die Refinanzierung in erschwingliche 30-jährige Festzinshypotheken zu ermöglichen. Die FHA versprach, im Rahmen des Programms neue Hypothekendarlehen in Höhe von bis zu 300 Milliarden US-Dollar zu garantieren. Es lief zwischen dem 1. Oktober 2008 und dem 30. September 2011.

Um sich für das Programm zu qualifizieren, mussten Hausbesitzer folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Immobilien mussten selbstgenutzt sein und der Hauptwohnsitz des Eigentümers sein; Zweitwohnungen und Ferienimmobilien zählten nicht.
• Die ursprüngliche Hypothek musste am oder vor dem 1. Januar 2008 datiert werden.
• Sie konnten nicht absichtlich mit dem ursprünglichen Darlehen in Verzug geraten sein.
• Sie konnten nicht in mehrere Wohnungsbaudarlehen investiert werden.
• Alle Informationen über die ursprüngliche Hypothek waren wahr und verifiziert, einschließlich Einkommensquellen und Jobdetails.
• Sie konnten nicht wegen Betrugs verurteilt werden.

Die Teilnahme an dem Programm war freiwillig, daher mussten sich Hausbesitzer bewerben, um teilnehmen zu können. Ebenso nahmen nicht alle Kreditgeber an HOPE for Homeowners teil, aber diejenigen, die dies taten, waren von der FHA zugelassen. Im Rahmen des Programms mussten die teilnehmenden Kreditgeber den Kapitalsaldo der ausstehenden Hypothek auf 90 % des Neuwertes der Immobiliereduzieren.

Besondere Überlegungen

Wie bereits erwähnt, erhielten die Programmteilnehmer eine 30-jährige Festhypothek. In einigen Fällen war dieses 30-jährige Darlehen für eine Verlängerung berechtigt. Eine Verlängerung auf 40 Jahre war hilfreich, wenn der Eigenheimbesitzer besonders hohe Schulden zu tragen hatte, was für viele Eigenheimbesitzer ein Thema war. Die 40-Jahres-Option ermöglichte daher eine niedrigere monatliche Hypothekenzahlung.