Home Affordable Refinance Program (HARP)

Was ist das Home Affordable Refinance Program (HARP)?

Das Home Affordable Refinance Program ( Federal Housing Finance Agency für Eigenheimbesitzer, deren Eigenheim weniger wert ist als der ausstehende Kreditbetrag.

Das Programm ist inzwischen ausgelaufen, sollte aber nach der Finanzkrise von 2008 Abhilfe schaffen. HARP wurde gegründet, um Hausbesitzern unter Wasser und nahe unter Wasser bei der Refinanzierung ihrer Hypotheken aufgrund fallender Immobilienpreise zu helfen. Während HARP im Dezember 2018 endete, gibt es immer noch Optionen für Kreditnehmer, die mit ihren Hypotheken unter Wasser stehen. Ein Hausbesitzer, der mit seiner Hypothek unter Wasser steht, schuldet seinem Haus mehr, als es wert ist.

Das Home Affordable Refinance Program (HARP) verstehen

Die Refinanzierung des Home Affordable Refinance Program (HARP) war nur für Hypotheken verfügbar, die entweder vonFreddie Mac oder Fannie Mae garantiert wurden. DasProgramm wurde in Abstimmung mit diesen Unternehmen erstellt. Um Anspruch auf HARP zu haben, müssen Hausbesitzer im Besitz von Hypotheken sein, die vor dem 31. Mai 2009 an eine dieser Einrichtungen verkauft wurden.

Aufgrund der Auswirkungen der Finanzkrise von 2008 und ihrer Auswirkungen auf den Immobilienwert in den gesamten Vereinigten Staaten standen viele Hausbesitzer bei ihren Wohnungsbaudarlehen auf dem Kopf oder unter Wasser. Auf den Kopf gestellt oder unter Wasser wird verwendet, um Fälle zu beschreiben, in denen ein Kreditnehmer für einen Kredit mehr schuldet als der aktuelle Wert der Sicherheiten, gegen die er gesichert ist.

Im Falle einer Hypothek ist die Sicherheit das Eigentum. Die Bundesregierung startete 2009 HARP, um die Rate der Zwangsvollstreckungen zu verlangsamen und Kreditnehmern zu helfen, die durch Subprime Kreditvergabepraktikenausgenutzt wurden.

Das Programm stand nur qualifizierten Kreditnehmern zur Verfügung. Die Kreditnehmer mussten ihre Hypothekenzahlungen auf dem neuesten Stand halten und die Immobilie musste in gutem Zustand sein. Kreditnehmer, die bereits ausgefallen waren oder ihre Immobilien geräumt hatten, kamen nicht für das Programm in Frage. Jeder teilnehmende Kreditgeber war berechtigt, einem Kreditnehmer bei einer HARP-Refinanzierung zu helfen. Kreditnehmer mussten nicht über ihren aktuellen Kreditgeber gehen.

Das Programm endete am 31.12.2018.

Home Affordable Refinance Program (HARP) vs. Home Affordable Modification Program

Ein weiteres Programm, das eingeführt wurde, um die Zwangsvollstreckungen nach dem Marktcrash einzudämmen, wurde als Hypothekenmodifikation bezeichnet. Das Home Affordable Modification Program lief vor HARP im Jahr 2016 aus. Im Gegensatz zu HARP-Refinanzierungen richteten sich diese Programme an Kreditnehmer, die bereits mit ihrem Kredit in Zahlungsverzug geraten waren oder bei denen der Zahlungsausfall unmittelbar bevorstand.

Eine Änderung konnte nur über den bestehenden Kreditgeber sichergestellt werden, und jeder Kreditgeber hatte seine eigenen Qualifikationsanforderungen. Obwohl die Modifizierung einer Hypothek die Bedingungen eines Hypothekenbriefes ändert, ist es nicht dasselbe wie eine Refinanzierung.

Manchmal können Änderungen in der Kreditauskunft des Kreditnehmers so angegeben werden, dass die Bedingungen der Hypothek geändert wurden. In einigen Fällen können sich Änderungen auf die zukünftige Kreditwürdigkeit auswirken. Einige Kreditnehmer sind möglicherweise auch mit einer zusätzlichen Steuerpflicht konfrontiert, da die Bedingungen ihrer Änderung die Abschreibung eines Teils der geschuldeten Schulden beinhalten können, die der Internal Revenue Service (IRS) als Erwerbseinkommen zählen kann.