Finanzielle Bildung
Was ist Finanzkompetenz?
Finanzielle Bildung ist die Fähigkeit, verschiedene finanzielle Fähigkeiten zu verstehen und effektiv einzusetzen, einschließlich des persönlichen Finanzmanagements, der Budgetierung und des Investierens. Finanzielle Bildung ist die Grundlage Ihrer Beziehung zu Geld und eine lebenslange Lernreise. Je früher Sie anfangen, desto besser wird es Ihnen gehen, denn Bildung ist der Schlüssel zum Erfolg, wenn es um Geld geht.
Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie finanzielle Kenntnisse erwerben und in den herausfordernden, aber kritischen Gewässern der persönlichen Finanzen navigieren können. Und wenn Sie sich weitergebildet haben, versuchen Sie, das Wissen an Ihre Familie und Freunde weiterzugeben. Viele Leute finden Geldangelegenheiten einschüchternd, aber das muss nicht sein, also verbreiten Sie die Nachricht mit gutem Beispiel.
Die zentralen Thesen
- Der Begriff „Financial Literacy“ bezieht sich auf eine Vielzahl wichtiger finanzieller Fähigkeiten und Konzepte.
- Finanziell gebildete Menschen sind im Allgemeinen weniger anfällig für Finanzbetrug.
- Ein solides Fundament an Finanzkompetenz kann dazu beitragen, verschiedene Lebensziele zu unterstützen, wie z. B. das Sparen für Bildung oder den Ruhestand, den verantwortungsvollen Umgang mit Schulden und die Führung eines Unternehmens.
Finanzielle Bildung verstehen
In den letzten Jahrzehnten haben sich Finanzprodukte und -dienstleistungen in der Gesellschaft zunehmend verbreitet. Während frühere Generationen von Amerikanern Waren hauptsächlich in bar gekauft haben, sind heute verschiedene Kreditprodukte beliebt, wie Kredit- und Debitkarten und elektronische Überweisungen. Tatsächlich zeigte eine Umfrage der Federal Reserve Bank of San Francisco aus dem Jahr 2019, dass die Verbraucher in nur 22 % der Transaktionen Barzahlungen bevorzugten, wobei sie Debitkarten für 42 % und Kreditkarten für 29 % bevorzugten.
Auch andere Produkte wie Hypotheken, Studienkredite, Krankenversicherungen und selbstgesteuerte Anlagekonten haben an Bedeutung gewonnen. Dies hat es für den Einzelnen noch wichtiger gemacht, zu verstehen, wie man sie verantwortungsvoll verwendet.
Obwohl es viele Fähigkeiten gibt, die unter das Dach der Finanzkompetenz fallen könnten, gehören zu den beliebten Beispielen die Haushaltsplanung, das Zinseszins und Zeitwert des Geldes. Angesichts der Bedeutung des Finanzwesens in der modernen Gesellschaft kann ein Mangel an Finanzkompetenz für den langfristigen finanziellen Erfolg eines Einzelnen sehr schädlich sein. Leider hat die Forschung gezeigt, dass Analphabetismus im Finanzbereich sehr verbreitet ist, wobei die Regulierungsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) schätzt, dass etwa 66% der Amerikaner daran fehlen.
Finanzielle Analphabeten zu sein, kann zu einer Reihe von Fallstricken führen, z. B. zu einer untragbaren Schuldenlast, entweder durch schlechte Ausgabenentscheidungen oder mangelnde langfristige Vorbereitung. Dies kann wiederum zu schlechter Kreditwürdigkeit, Konkurs, Zwangsvollstreckung und anderen negativen Folgen führen. Glücklicherweise gibt es jetzt mehr Ressourcen denn je für diejenigen, die sich über die Welt der Finanzen informieren möchten. Ein solches Beispiel ist die von der Regierung geförderte Financial Literacy and Education Commission, die eine Reihe kostenloser Lernressourcen anbietet.
Finanzielle Kenntnisse können dazu beitragen, Einzelpersonen davor zu schützen, Opfer von Finanzbetrug zu werden, einer Art von Verbrechen, die immer häufiger auftritt – insbesondere während der COVID-19-Epidemie, die dazu geführt hat, dass Kunden in großer Zahl online gehen.
Strategien zur Verbesserung Ihrer Finanzkompetenzen
Die Entwicklung von Finanzkenntnissen zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen umfasst das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten im Zusammenhang mit der Budgetierung, der Verwaltung und Begleichung von Schulden sowie dem Verständnis von Kredit- und Anlageprodukten. Hier sind einige praktische Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten.
- Erstellen Sie ein Budget – Verfolgen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat erhalten und wie viel Sie in einer Excel-Tabelle, auf Papier oder in einer Budgetierungs-App ausgeben. Ihr Budget sollte Einnahmen (Gehaltsschecks, Investitionen, Unterhalt), feste Ausgaben (Miete/Hypothekenzahlungen, Nebenkosten, Kreditzahlungen), diskretionäre Ausgaben (nicht wesentliche Dinge wie Essen gehen, Einkaufen, Reisen) und Ersparnisse umfassen.
- Zahlen Sie sich zuerst – Um Ersparnisse aufzubauen, beinhaltet diese Reverse-Budgeting-Strategie, ein Sparziel festzulegen – beispielsweise eine Anzahlung für ein Haus – zu entscheiden, wie viel Sie jeden Monat dazu beitragen möchten, und diesen Betrag beiseite zu legen, bevor Sie den Rest aufteilen Ihrer Ausgaben.
- Rechnungen umgehend bezahlen – Behalten Sie den Überblick über die monatlichen Rechnungen und stellen Sie sicher, dass Zahlungen pünktlich eintreffen. Ziehen Sie in Erwägung, automatische Abbuchungen von einem Girokonto oder von Apps zum Bezahlen von Rechnungen zu nutzen, und melden Sie sich für Zahlungserinnerungen an (per E-Mail, Telefon oder SMS).
- Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft – Einmal im Jahr können Verbraucher eine kostenlose Kreditauskunft von den drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – über die bundesstaatliche Website AnnualCreditReport.com anfordern. Überprüfen Sie diese Berichte und bestreiten Sie etwaige Fehler, indem Sie die Kreditauskunftei über Ungenauigkeiten informieren. Da Sie drei davon erhalten können, sollten Sie Ihre Anfragen über das ganze Jahr verteilen, um sich regelmäßig zu überwachen.
Aufgrund der COVID-19-Pandemie bieten die drei großen Kreditauskunfteien bis April 2022 kostenlose wöchentliche Kreditauskünfte an.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, neben anderen Vorteilen, die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten zu erhalten. Kreditausnutzungsquoten.
- Schulden verwalten – Verwenden Sie Ihr Budget, um die Schulden im Griff zu behalten, indem Sie Ausgaben reduzieren und die Rückzahlung erhöhen. Kredite zu konsolidieren oder ein Schuldenberatungsprogramm zu finden.
- Investieren Sie in Ihre Zukunft – Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Altersvorsorgekonto anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie sich anmelden und den maximalen Beitrag leisten, um die Arbeitgeberzugleichung zu erhalten. Erwägen Sie, ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu eröffnen und ein diversifiziertes Anlageportfolio aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und Rohstoffen zu erstellen. Lassen Sie sich bei Bedarf von professionellen Beratern finanziell beraten, um festzustellen, wie viel Geld Sie benötigen, um bequem in den Ruhestand zu treten, und um Strategien zu entwickeln, mit denen Sie Ihr Ziel erreichen können.
Beispiel für Finanzkompetenz
Emma ist eine Gymnasiallehrerin, die versucht, ihre Schüler durch ihren Lehrplan über Finanzkompetenz zu informieren. Sie unterrichtet sie in den Grundlagen einer Vielzahl von Finanzthemen, wie zum Beispiel persönliche Budgetierung, Schuldenmanagement, Bildung und Altersvorsorge, Versicherungen, Investitionen und sogar Steuerplanung. Emma argumentiert, dass diese Fächer für ihre Schüler während ihrer High-School-Jahre möglicherweise nicht besonders relevant sind, sich aber für den Rest ihres Lebens als wertvoll erweisen werden.
Das Verständnis von Konzepten wie Zinssätze, Opportunitätskosten, Schuldenmanagement, Zinseszinsen und Budgetierung könnte ihren Schülern beispielsweise helfen, die Studienkredite zu verwalten, auf die sie möglicherweise zur Finanzierung ihrer College-Ausbildung angewiesen sind, und sie davon abzuhalten, gefährliche Schulden anzuhäufen und ihre Kreditwürdigkeit gefährden. Ebenso erwartet sie, dass bestimmte Themen wie Einkommensteuern und Altersvorsorge für alle Schüler nützlich sein werden, egal was sie nach der High School machen.
Häufig gestellte Fragen
Warum ist Finanzwissen wichtig?
Der Mangel an Finanzkompetenz kann zu einer Reihe von Fallstricken führen, z. B. durch unhaltbare Schuldenlasten, entweder durch schlechte Ausgabenentscheidungen oder mangelnde langfristige Vorbereitung. Dies kann wiederum zu schlechter Kreditwürdigkeit, Konkurs, Zwangsvollstreckung oder anderen negativen Folgen führen.
Wie werde ich finanziell versiert?
Finanzielle Bildung erfordert das Erlernen und Üben einer Vielzahl von Fähigkeiten im Zusammenhang mit der Budgetierung, der Verwaltung und Begleichung von Schulden sowie dem Verständnis von Kredit- und Anlageprodukten. Zu den grundlegenden Schritten zur Verbesserung Ihrer persönlichen Finanzen gehören das Erstellen eines Budgets, das Nachverfolgen von Ausgaben, die sorgfältige Einhaltung pünktlicher Zahlungen, das umsichtige Sparen von Geld, die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und das Investieren in Ihre Zukunft.
Was sind die beliebten Regeln für das persönliche Budget?
Zwei häufig verwendete Methoden zur persönlichen Budgetierung sind die 50 /30/ 20- und 70/ 20 /10-Regeln, und ihre Einfachheit macht sie beliebt. Ersteres beinhaltet die Aufteilung Ihres Nettoeinkommens nach Steuern in drei Bereiche – Bedarf (50 %), Bedarf (30 %) und Ersparnis (20 %). Die 70/20/10-Regel folgt ebenfalls einem ähnlichen Entwurf und empfiehlt, Ihr Nettoeinkommen nach Steuern in Segmente zu unterteilen, die Ausgaben (70%), Sparen oder Schuldenabbau (20%) und Investitionen und gemeinnützige Zwecke dienen Spenden (10%).