Was ist der höchste erreichbare FICO-Score?
Ein FICO Score wird durch die Gläubiger und Kreditgeber verwendet, um die Gesamt zu bestimmen, das Kreditrisiko jedes einzelnen Verbraucher. Personen mit höheren Ratings wird eine höhere Kreditwürdigkeit zugeschrieben. Jeder Score wird mit einem proprietären Tool berechnet, das von Fair Issac Corp (FICO) entwickelt wurde, und jede der drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Experian, Equifax und TransUnion – verlässt sich auf die Technologie von Fair Issac, um einen FICO-Score für alle Kreditnehmer.
FICO-Scores verstehen
Das FICO-Scoring basiert auf fünf Kategorien von Kreditnehmerinformationen: Zahlungshistorie, Gesamtschuld, Dauer der Kredithistorie, neue Kreditwürdigkeit und Kreditarten. Je mehr Informationen eine Schufa über Sie hat, desto genauer wird ihre Berechnung. Da jedoch einige Auskunfteien mehr Informationen haben als andere, haben Sie möglicherweise einen anderen FICO-Score von jeder der drei großen Auskunfteien.
Die zentralen Thesen
- Ratingagenturen verwenden das FICO-Scoring-System, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu bestimmen.
- Das Scoring-System berücksichtigt Faktoren wie Gesamtverschuldung, Rückzahlungshistorie und Länge der Kredithistorie.
- Werte über 800 gelten als ausgezeichnet, während Werte von 600 oder weniger auf eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie schließen lassen.
- Vollständige und pünktliche Zahlungen können dazu beitragen, den FICO-Score einer Person zu verbessern.
Die FICO-Werte reichen von 300 bis 850, wobei 850 als die beste erreichbare Punktzahl gilt. Laut FICO sind die Werte gestiegen und mehr als 20% der US-Bevölkerung haben einen FICO-Wert von mehr als 800, während nur 4% einen FICO-Wert von weniger als 500 haben. Der Prozentsatz der Amerikaner mit anderen Werten beträgt (ungefähr): 7% für die Baureihe 500-549, 8 % für die Baureihe 550-599, 10 % für die Baureihe 600-649, 13 % für die Baureihe 650-699, 16 % für die Baureihe 700-749 und 20 % für die Baureihe 750- 799 Bereich.
Festlegen Ihres FICO-Scores
Wenn Ihre FICO-Punktzahl nicht so hoch ist, wie Sie es möchten, können Sie verschiedene Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern. Stellen Sie zunächst sicher, dass alle Ihre Rechnungen aktuell und in gutem Zustand sind. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer, wenn sie fällig werden, leisten Sie niemals verspätete Zahlungen und zahlen Sie mehr als das Mindestguthaben auf Ihren Kreditkarten oder zahlen Sie sie vollständig aus, wenn Sie können. Je länger Sie über eine gute Zahlungshistorie verfügen, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.
Berater-Einblick
Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, Ohio
Equifax, Experian und TransUnion haben auch ihre eigenen Methoden zur internen Berechnung eines Kredit-Scores, obwohl die meisten Kreditgeber den FICO-Score eines Kreditnehmers verwenden.
VantageScore, das von allen drei Kreditgenossenschaften gemeinsam entwickelt wurde, ist ein Beispiel für eine interne Methode, die verwendet wird. Es gibt viele Versionen von VantageScore. VantageScore 2.0 hat eine maximale Punktzahl von 990. Dies macht es möglich, dass jemand glaubt, dass er einen FICO-Score von mehr als 850 hat, obwohl der Score von 990 in Wirklichkeit einem FICO-Score von 850 entspricht.
Es werden viele Kreditalgorithmen verwendet, was ein Grund dafür ist, dass Menschen widersprüchliche Ergebnisse erhalten. Der neueste FICO-Algorithmus ist FICO 9, aber nicht jede Schufa oder Bank verwendet ihn.
Die FICO-Scores variieren auch je nachdem, zu welchem Zweck der Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt, z. B. einen Autokredit im Vergleich zu einer Kreditkarte beantragen.
Wenn Sie Ihren FICO-Kredit-Score im Auge behalten, können Sie Probleme auch erkennen, bevor sie auftreten. Wenn Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer waren und eine niedrige Punktzahl haben, haben die Kreditauskunfteien möglicherweise ungenaue Informationen oder vielleicht nimmt jemand unter Ihrem Namen Kredite auf. Um Ihre Kreditwürdigkeit vor diesen beiden Gefahren zu schützen, bieten viele der besten Kreditüberwachungsdienste auch Tools und Dienste zum Identitätsschutz an.
Sie können eine Kopie Ihrer vollständigen Kreditauskunft bei den Kreditauskunfteien anfordern und, sobald Sie fehlerhafte Informationen identifiziert haben, sowohl die Kreditauskunftei als auch die Organisation kontaktieren, die die Informationen an die Kreditauskunftei übermittelt hat. Alle drei Kreditauskunfteien akzeptieren die Einreichung von Streitigkeiten online.