Bausparkassensystem des Bundes (FHLB)
Was ist das Bundesbaukreditbankensystem (FHLB)?
Das Federal Home Loan Bank (FHLB) System ist ein Konsortium aus 11 Regionalbanken in den USA, das von der Bundesregierung gegründet wurde, um anderen Banken einen zuverlässigen Bargeldstrom für Kredite an Privatpersonen zur Verfügung zu stellen.
Dieses System wurde 1932 als Reaktion auf die wirtschaftlichen Bedingungen der Großen Depression geschaffen, die die US-Wirtschaft lahmgelegt hatte.
Die Banken erhalten keine staatliche Förderung und zahlen keine Bundes- oder Landessteuern.
So funktioniert die FHLB
Federal Home Loan Banks sind als privatkapitalisierte Kapitalgesellschaften strukturiert und erhalten keine Finanzierung durch Steuerzahler. Die Banken gehören den Finanzinstituten, die Aktien der FHLB kaufen, um Mitglied zu werden. Als Voraussetzung für die Mitgliedschaft müssen die Institute Immobilienkredite aufnehmen.
Insgesamt sind über 7.000 Banken und Kreditgenossenschaften Mitglieder der FHLB.
Die zentralen Thesen
- Die FHLB ist ein Netzwerk lokaler Banken, die anderen Banken Bargeld zur Verfügung stellen, um den Geldfluss zu Verbrauchern und Unternehmen aufrechtzuerhalten.
- Es wurde von der Bundesregierung während der Weltwirtschaftskrise geschaffen, erhält aber keine Steuergelder.
- Ein Teil der Finanzierung stammt aus der Ausgabe von Anleihen, die als konsolidierte Obligationen bezeichnet werden.
Mitgliedsbanken haben Zugang zu günstigen Krediten, die sie wiederum an ihre Kunden vergeben. Als Hauptprodukt stehen den Mitgliedsbanken Barvorschussdarlehen zur Verfügung. Vorschüsse stehen den Mitgliedern in der Regel sofort zur Verfügung, wenn sie genehmigt werden.
Wie die Banken finanziert werden
Zur Kapitalversorgung begeben die Bausparkassen des Bundes Diskontnotes und Terminschuldverschreibungen an den Kapitalmärkten. Diese werden als konsolidierte Verpflichtungen bezeichnet.
Die Anleiheemission für alle 11 Banken wird vom Amt für Finanzen der FHLB verwaltet. Während Anleihen von jeder Bank einzeln ausgegeben werden, werden sie von allen Banken im System gemeinsam besichert, was eine risikoärmere Anlage ermöglicht.
FHLB-Dienste
FHLBs bieten auch Kredite über verschiedene Programme an. Dazu gehören das Affordable Housing Program, das Community Investment Program, das Mortgage Partnership Finance Program und das Mortgage Purchase Program.
Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung ist die mit der Aufsicht der FHLB betraute staatliche Stelle.
Mehr als 7.000
Die Anzahl der Banken und Kreditgenossenschaften, die Mitglied der FHLB sind und von ihr finanziert werden.
Die FHLB wurde von der Regierung gegründet, um dem US-Bankensystem eine zusätzliche Unterstützung bei der Immobilienkreditvergabe zu bieten. Seine Funktion im Bankensystem unterscheidet sich stark von der anderer von der Regierung gegründeter Unternehmen wie Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae.
Ihre fokussierte Ausrichtung auf den Immobilienmarkt unterscheidet diese Banken auch deutlich von den Banken der Federal Reserve.
FHLB-Banken
Das Federal Home Loan Bank System umfasst die folgenden 11 Banken:
- Federal Home Loan Bank of Atlanta
- Federal Home Loan Bank of Boston
- Federal Home Loan Bank of Chicago
- Federal Home Loan Bank of Cincinnati
- Federal Home Loan Bank of Dallas
- Federal Home Loan Bank of Des Moines
- Federal Home Loan Bank of Indianapolis
- Federal Home Loan Bank of New York
- Federal Home Loan Bank of Pittsburgh
- Federal Home Loan Bank of San Francisco
- Federal Home Loan Bank of Topeka