FHA Streamline Refinance
Was ist eine FHA Streamline-Refinanzierung?
Eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung ist eine Option für Hausbesitzer, die von der Federal Housing Administration (FHA) verwaltet wird. Es soll den Verbrauchern eine einfachere Möglichkeit bieten, eine Hypothekenrefinanzierung von einem teilnehmenden Kreditgeber zu erhalten. Um sich zu qualifizieren, muss ein Hausbesitzer derzeit über eine FHA-versicherte Hypothek verfügen und kann die Zahlungen nicht in Verzug bringen.
Die zentralen Thesen
- Hausbesitzern, die bereits FHA-versicherte Hypotheken haben, steht eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung zur Verfügung.
- Um sich für eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer nachweisen, dass dies einen greifbaren Nettovorteil mit sich bringt.
- Das Programm bietet eine kostengünstigere Möglichkeit zur Refinanzierung der Hypothek, einschließlich der Tatsache, dass keine Bewertung erforderlich ist.
- Der Kreditnehmer kann seine derzeitige Hypothek nicht in Verzug bringen, und es können nicht mehr als 500 USD aus der Refinanzierungshypothek entnommen werden.
So funktioniert eine FHA Streamline-Refinanzierung
Die FHA ermöglicht seit den 1980er Jahren eine optimierte Refinanzierung der von ihr versicherten Hypotheken. Sowohl Kreditgeber als auch Verbraucher profitieren von weniger Papierkram und weniger erforderlichen Schritten. Ziel ist es, wie bei jeder Refinanzierung, die monatlichen Zinsen und Kapitalzahlungen des Hausbesitzers zu reduzieren. Für die refinanzierte Hypothek können jedoch nicht mehr als 500 USD in bar aufgenommen werden.
Die FHA verlangt keine Bewertung einer rationalisierten Refinanzierung. Stattdessen wird der anfängliche Kaufpreis des Hausbesitzers verwendet. Möglicherweise ist auch keine Kreditauskunft erforderlich, obwohl die Bank, die das Geld tatsächlich ausleiht, dies möglicherweise tut.
FHA-versicherte Hypothekendarlehen sind eine beliebte Wahl für Erstkäufer, da sie häufig geringere Anzahlungen und niedrigere Kredit-Scores erfordern als andere herkömmliche Hypotheken. Diese Arten von Hypotheken werden jedoch nur von Banken angeboten, die von der FHA zugelassen sind.
Mit der Unterzeichnung der Hypothek verpflichtet sich der Kreditnehmer, 1,75% des Kreditbetrags als Vorabgebühr, auch als Vorab -Hypothekenversicherung (UFMI) bezeichnet, und jährliche Gebühren für dieHypothekenversicherungsprämie (MIP) in Höhe von 0,45% bis 1,05% zuzahlen.
Durch die Optimierung der Refinanzierung werden sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher Papierkram und Kosten eingespart.
Arten von FHA-Rationalisierungsrefinanzierungen
Es gibt zwei Formen dieser Refinanzierung: nicht kreditqualifizierend und kreditqualifizierend. Es gibt einige Unterschiede in den Anforderungen der Agentur für jeden Typ. Nicht kreditwürdige Kreditnehmer müssen keinen neuen Antrag mit Job- und Kreditprüfung stellen. Hausbesitzern, die die Immobilie seit mindestens sechs Monaten besitzen, stehen keine rationalisierten Refinanzierungen für Bonitätsprüfungen zur Verfügung. Eine kreditqualifizierte Rationalisierungsrefinanzierung ist erforderlich, wenn die neue Hypothek zu einer Erhöhung der Hypothekenzahlung um 20% oder mehr führt.
Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Anforderungen für eine FHA Streamline-Refinanzierung
Die größte Voraussetzung für eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung ist der Nachweis eines greifbaren Nettonutzens. In der Tat bedeutet dies, dass der Hausbesitzer der FHA nachweisen muss, dass die Refinanzierung zu ihrem quantifizierbaren finanziellen Nutzen erfolgt. Dieser materielle Nettovorteil könnte durch eine Reduzierung der Laufzeit der Hypothek, des Zinssatzes oder beider erzielt werden.
So würde beispielsweise ein Hausbesitzer die Anforderungen für eine FHA-Rationalisierungsrefinanzierung nicht erfüllen, wenn die neue Hypothek die monatliche Zahlung nur durch Verlängerung der Gesamtzahl der fälligen Zahlungen senkt. Der Hausbesitzer zahlt im Laufe der Zeit den gleichen Betrag und hat keinen finanziellen Nettovorteil erzielt.