Federal Home Loan Bank System (FHLB)
Was ist das Federal Home Loan Bank System (FHLB)?
Das Federal Home Loan Bank (FHLB) -System ist ein Konsortium von 11 Regionalbanken in den USA, das von der Bundesregierung gegründet wurde, um anderen Banken einen zuverlässigen Bargeldstrom für die Kreditvergabe an Privatpersonen zur Verfügung zu stellen.
Dieses System wurde 1932 als Reaktion auf die wirtschaftlichen Bedingungen der Weltwirtschaftskrise geschaffen, die die US-Wirtschaft lahmgelegt hatte.
Die Banken erhalten keine staatlichen Mittel und zahlen keine Bundes- oder Landeseinkommenssteuern.
Wie die FHLB funktioniert
Federal Home Loan Banks sind als privat kapitalisierte Unternehmen strukturiert und erhalten keine Steuerfinanzierung. Die Banken gehören den Finanzinstituten, die Aktien der FHLB kaufen, um Mitglied zu werden. Die Institute müssen als Voraussetzung für die Mitgliedschaft Immobilienkredite vergeben.
Insgesamt sind mehr als 7.000 Banken und Kreditgenossenschaften Mitglieder der FHLB.
Die zentralen Thesen
- Die FHLB ist ein Netzwerk lokaler Banken, die anderen Banken Bargeld zur Verfügung stellen, um den Geldfluss zu Verbrauchern und Unternehmen aufrechtzuerhalten.
- Es wurde von der Bundesregierung während der Weltwirtschaftskrise geschaffen, erhält aber keine Steuerfinanzierung.
- Ein Teil der Finanzierung erfolgt durch die Emission von Anleihen, die als konsolidierte Verpflichtungen bezeichnet werden.
Mitgliedsbanken haben Zugang zu günstigen Krediten, die sie wiederum ihren Kunden verleihen. Ein Hauptprodukt für Mitgliedsbanken sind Vorauszahlungsdarlehen. Vorschüsse stehen Mitgliedern in der Regel sofort zur Verfügung, wenn sie genehmigt werden.
Wie die Banken finanziert werden
Um Kapital bereitzustellen, geben die Federal Home Loan Banks an den Kapitalmärkten Diskontscheine und Laufzeitschulden aus. Diese werden als konsolidierte Verpflichtungen bezeichnet.
Die Emission von Schuldtiteln für alle 11 Banken wird vom Finanzamt der FHLB verwaltet. Während Schuldverschreibungen von jeder Bank einzeln ausgegeben werden, werden sie von allen Banken im System gemeinsam abgesichert, was eine risikoärmere Anlage ermöglicht.
FHLB-Dienstleistungen
FHLBs bieten auch Kredite über verschiedene Programme an. Dazu gehören das Affordable Housing Program, das Community Investment Program, das Mortgage Partnership Finance Program und das Mortgage Purchase Program.
Die Federal Housing Finance Agency ist das mit der Aufsicht der FHLB beauftragte Regierungsbüro.
Mehr als 7.000
Die Anzahl der Banken und Kreditgenossenschaften, die Mitglieder der FHLB sind und von dieser finanziert werden.
Die FHLB wurde von der Regierung ins Leben gerufen, um dem US-Bankensystem eine zusätzliche Quelle für die Unterstützung von Immobilienkrediten zu bieten. Seine Funktion im Bankensystem unterscheidet sich stark von der anderer von der Regierung gegründeter Unternehmen wie Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae.
Ihr fokussiertes Ziel, das auf den Immobilienmarkt abzielt, unterscheidet diese Banken auch deutlich von den Banken der Federal Reserve.
FHLB Banken
Das Federal Home Loan Bank System umfasst die folgenden 11 Banken:
- Federal Home Loan Bank von Atlanta
- Federal Home Loan Bank von Boston
- Federal Home Loan Bank von Chicago
- Federal Home Loan Bank von Cincinnati
- Federal Home Loan Bank von Dallas
- Federal Home Loan Bank von Des Moines
- Federal Home Loan Bank von Indianapolis
- Federal Home Loan Bank von New York
- Federal Home Loan Bank von Pittsburgh
- Federal Home Loan Bank von San Francisco
- Federal Home Loan Bank von Topeka