21 Juni 2021 23:48

Up-Front-Hypothekenversicherung (UFMI)

Was ist eine Hypotheken-Vorabversicherung (UFMI)?

Bei der Hypothekenversicherung im Voraus handelt es sich um eine Versicherungsprämie, die in der Regel für Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) zum Zeitpunkt der erstmaligen Kreditvergabe eingezogen wird. Obwohl es ähnlich ist, ist es nicht ganz dasselbe wie eine private Hypothekenversicherung (PMI), die jeden Monat von einem herkömmlichen privaten Hypothekengeber eingezogen wird, wenn die Anzahlung eines Käufers für ein Haus weniger als 20 % des Kaufpreises beträgt. Vorab-Hypothekenprämien werden einem Geldpool hinzugefügt, der verwendet wird, um Unternehmen wie der FHA dabei zu helfen, Kredite für bestimmte Kreditnehmer zu versichern.

die zentralen Thesen

  • Die Vorab-Hypothekenversicherung (UFMI) ist eine zusätzliche Versicherungsprämie von 1,75%, die für Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) erhoben wird.
  • Dieses Versicherungsgeld schützt den Kreditgeber für den Fall, dass der Kreditnehmer mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug gerät.
  • UFMI kann zum Zeitpunkt des Darlehensabschlusses gezahlt oder in die Hypothekenzahlungen einfließen. Es ist zusätzlich zu den laufenden Prämienzahlungen für die Hypothekenversicherung.

Grundlegendes zur Hypotheken-Vorabversicherung (UFMI)

Wie bei PMI besteht der Zweck der FHA-Hypothekenversicherung darin, den Kreditgeber zu schützen. Wenn Kreditnehmer nur über minimales Eigenkapital in ihren Häusern verfügen, ist das Risiko (für den Kreditgeber), dass der Kreditnehmer ausfällt, höher, da der Kreditnehmer nicht so viel zu verlieren hat, wenn er weggeht und die Bank zwangsvollstreckt. Wenn Sie mit der Hypothekenversicherung Ihre Hypothekenzahlungen einstellen und Ihr Haus verlassen, hilft der Versicherer Ihrem Kreditgeber, seine Verluste auszugleichen.

FHA-Kredite haben niedrigere Anzahlungsanforderungen – nur 3,5% des Preises eines Eigenheims – und weniger strenge Einkommens- und Kreditanforderungen als herkömmliche Kredite. Diese Kredite erfordern also die Zahlung einer Hypothekenversicherung im Voraus, die zum Zeitpunkt des Abschlusses eingezogen wird.

Seit 2015 beträgt der Zinssatz für die Hypothekenvorabversicherung 1,75 % des Basisdarlehenspreises. FHA Streamline Refinanzierungsdarlehen werden mit einem UFMIP von 0,55% belastet. Sie haben die Möglichkeit, diesen Betrag in bar zu zahlen, wenn Sie Ihr Darlehen abschließen, aber die meisten Leute entscheiden sich dafür, ihn in ihren gesamten Hypothekenbetrag einzubeziehen.


Wenn Sie es sich leisten können, den Betrag der Hypothekenversicherung (UFMI) von Anfang an zu zahlen, ist dies eine gute Idee. Wenn Sie sich entscheiden, es in Ihren Kredit aufzunehmen, wird es auf lange Sicht viel teurer.

Zusätzlich zum UFMI müssen Kreditnehmer laufende Beleihungswert hoch genug ist, dh bis Sie einen bestimmten Betrag Ihrer Hypothek abbezahlt haben. Wenn Ihr Eigenkapital hoch genug ist (bei einem FHA-Darlehen beträgt der Prozentsatz 22% ), besteht für den Kreditgeber ein geringeres Risiko, wenn Sie den Kredit abbrechen. Zu diesem Zeitpunkt ist die Versicherung nicht mehr erforderlich. Personen mit Darlehen über 15 Jahre müssen für fünf Jahre monatliche Hypothekenversicherungszahlungen leisten. Wenn Ihre Hypothek kürzer als 15 Jahre ist, ist die einzige Bedingung die Beleihungsquote von 78 %.

Vorauszahlungen für Hypothekenversicherungsprämien werden direkt an das US Department of Housing and Urban Development (HUD) übermittelt und vom automatischen Inkassodienst des US-Finanzministeriums eingezogen. Sie gehen auf ein Treuhandkonto.

HUD verwendet ein sicheres Internet-Inkassoportal, um die Inkasso elektronisch zu verarbeiten. Dieser automatisierte Inkassodienst:

  • Erfüllt die Anforderungen von Agenturen und Geschäftspartnern nach elektronischen Alternativen durch die Möglichkeit, Formulare auszufüllen, Zahlungen zu tätigen und Anfragen elektronisch über das Internet zu stellen.
  • Ermöglicht Geschäftspartnern und Verbrauchern den Zugriff auf ihre Zahlungskonten von jedem Computer mit Internetzugang.
  • Ermöglicht Bundesbehörden, Sammlungen effizient und zeitnah einzuholen und zu bearbeiten

Besondere Überlegungen

Vielen Menschen ist nicht klar, dass Prämien für Hypothekenversicherungen im Voraus anteilig erstattet werden können, wenn sie alles auf einmal bezahlt haben und dann ihr Haus innerhalb der ersten fünf bis sieben Jahre nach dem Besitz verkaufen. Mit anderen Worten, sie können auch Jahre nach der Tat Anspruch auf eine erhebliche Rückerstattung haben.

Wenn ein Hausbesitzer sein FHA-Darlehen vor Juni 2013 erhalten hat, hat er nach fünf Jahren Anspruch auf Rückerstattung und Stornierung seiner Vorab-Hypothekenversicherungsprämie. Ein Eigenheimbesitzer muss 22% Eigenkapital an der Immobilie haben und alle Zahlungen müssen fristgerecht geleistet werden. Hausbesitzer mit FHA-Darlehen, die nach Juni 2013 vergeben wurden, müssen sich in ein konventionelles Darlehen refinanzieren und einen aktuellen Beleihungswert von 80 % oder mehr aufweisen.

Tipps zur Vermeidung der Vorauszahlung der Hypothekenversicherung (UFMI)

Es gibt einige Möglichkeiten, wie Hauskäufer die Vorauszahlung der Hypothekenversicherung vermeiden können:

  • Beantragen Sie ein konventionelles Hypothekendarlehen. Hypothekenbanken benötigen keine Hypothekenversicherung im Voraus für konventionelle Kredite mit einem Beleihungswert von 80 % oder weniger. Dieser Schwellenwert gilt sowohl für den ursprünglichen Eigenheimkauf als auch für die Refinanzierung.
  • Machen Sie eine Anzahlung von 20%. Ein Hypothekendarlehensgeber wird nicht so viel Risiko tragen, wenn die Anzahlung für ein Eigenheim 20 % oder mehr beträgt; Daher wird von einem Eigenheimkäufer nicht erwartet, dass er für die Hypothekenversicherung zahlt.
  • Holen Sie sich eine zweite Hypothek. Eine Anzahlung von 5 % würde eine zweite Hypothek von 15 % erfordern, und eine Anzahlung von 10 % würde eine zweite Hypothek von 10 % erfordern, um die 20 % zu berücksichtigen, die zur Vermeidung einer Hypothekenversicherung erforderlich sind.
  • Holen Sie sich Hilfe vom Verkäufer. Ein Verkäufer mit Eigenkapital kann sich dafür entscheiden, einen Teil des Kaufpreises über eine zweite Hypothek zu finanzieren. Ihre Anzahlung von 10 %, die mit der zweiten Hypothek des Verkäufers von 10 % verbunden ist, hilft Ihnen, eine Hypothekenversicherung zu vermeiden.

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