Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Was ist das Fair Credit Reporting Act (FCRA)?
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist ein Bundesgesetz, das die Erfassung von Kreditinformationen von Verbrauchern und den Zugang zu ihren Kreditauskünften regelt. Es wurde 1970 verabschiedet, um die Fairness, Richtigkeit und den Datenschutz der in den Akten der Kreditauskunfteien enthaltenen personenbezogenen Daten zu gewährleisten.
So funktioniert der Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Das Gesetz zur fairen Kreditberichterstattung ist das wichtigste Bundesgesetz, das die Erfassung und Berichterstattung von Kreditinformationen über Verbraucher regelt. Seine Regeln regeln, wie die Kreditinformationen eines Verbrauchers eingeholt werden, wie lange sie aufbewahrt werden und wie sie mit anderen geteilt werden – einschließlich der Verbraucher selbst.
Die zentralen Thesen
- Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt, wie Kreditbüros Informationen über einzelne Verbraucher sammeln und austauschen können.
- Unternehmen prüfen Kreditauskünfte für viele Zwecke, z. B. um zu entscheiden, ob sie einem Verbraucher einen Kredit gewähren oder eine Versicherung verkaufen.
- FCRA räumt Verbrauchern auch bestimmte Rechte ein, einschließlich des kostenlosen Zugangs zu ihren eigenen Kreditauskünften.
Die United States Code Title 15, Section 1681 zu finden.
Die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – sowie andere, spezialisiertere Unternehmen sammeln und verkaufen Informationen zur Finanzgeschichte einzelner Verbraucher. Die Informationen in ihren Berichten werden auch verwendet, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu berechnen, die sich beispielsweise auf den Zinssatz auswirken können, den sie zahlen müssen, um Geld zu leihen.
Bestimmen der zu sammelnden Daten
Das Fair Credit Reporting Act beschreibt die Art der Daten, die die Büros sammeln dürfen. Dazu gehören die Rechnungszahlungshistorie der Person, vergangene Kredite und aktuelle Schulden. Es können auch Beschäftigungsinformationen, gegenwärtige und frühere Anschriften, ob sie jemals Insolvenz angemeldet haben oder Kindesunterhalt schulden, und alle Verhaftungsunterlagen enthalten.
FCRA beschränkt auch, wer unter welchen Umständen eine Kreditauskunft sehen darf. Beispielsweise können Kreditgeber einen Bericht anfordern, wenn jemand eine Hypothek, einen Autokredit oder eine andere Art von Kredit beantragt. Versicherungsunternehmen können auch die Kreditauskünfte der Verbraucher einsehen, wenn sie eine Police beantragen. Die Regierung kann dies als Reaktion auf einen Gerichtsbeschluss oder eine Vorladung der Grand Jury des Bundes verlangen oder wenn die Person bestimmte Arten von staatlich ausgestellten Lizenzen beantragt. In einigen, aber nicht allen Fällen müssen Verbraucher eine Transaktion eingeleitet oder schriftlich vereinbart haben, bevor die Kreditauskunftei ihre Meldung veröffentlichen kann. Arbeitgeber können beispielsweise die Bonitätsauskunft eines Bewerbers anfordern, jedoch nur mit Zustimmung des Bewerbers.
Der Fair Credit Reporting Act schränkt ein, wer die Kreditakte eines Verbrauchers einsehen kann und zu welchen Zwecken.
Verbraucherrechte nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Verbraucher haben auch das Recht, ihre eigenen Kreditauskünfte einzusehen. Laut Gesetz haben sie alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Büros. Sie können ihre Berichte zu diesem Zweck auf der offiziellen, von der Regierung autorisierten Website AnnualCreditReport.com anfordern. Gemäß FCRA haben Verbraucher auch ein Recht auf:
- Überprüfen Sie die Richtigkeit ihres Berichts, wenn dies für Beschäftigungszwecke erforderlich ist.
- Erhalten Sie eine Benachrichtigung, wenn Informationen in ihrer Datei bei der Beantragung von Krediten oder anderen Transaktionen gegen sie verwendet wurden.
- Bestreiten Sie – und lassen Sie das Büro korrigieren – Informationen in ihrem Bericht, die unvollständig oder ungenau sind, um ihre Kreditwürdigkeit wiedergutzumachen.
- Entfernen Sie veraltete, negative Informationen (in den meisten Fällen nach sieben Jahren, im Insolvenzfall nach zehn Jahren).
Beantwortet die Kreditauskunftei ihre Anfrage nicht zufriedenstellend, kann ein Verbraucher eine Beschwerde beim Bundesamt für Verbraucherschutz einreichen.