Due-on-Sale-Klausel

Was ist eine Due-on-Sale-Klausel?

Eine Due-on-Sale-Klausel ist eine Bestimmung in einem Hypothekenvertrag, nach der die Hypothek bei einem Verkauf oder einer Übertragung von teilweisen oder vollständigen Anteilen an der Immobilie, die die Hypothek sichert, vollständig zurückgezahlt werden muss. Diese Bestimmung wird manchmal auch als Beschleunigungsklausel bezeichnet. Hypotheken mit einer Due-on-Sale-Klausel werden nicht angenommen. Diese Klausel schützt die Kreditgeber vor unter dem Marktpreis liegenden Zinssätzen.

Due-on-Sale-Klausel

Eine Due-on-Sale-Klausel schützt den Kreditgeber oder den endgültigen Hypothekeninhaber vor dem Risiko, dass die Hypothek auf den neuen Eigentümer einer Immobilie übertragen wird, wenn der Zinssatz für die Hypothek unter den aktuellen Marktzinssätzen liegt. Dies würde die Laufzeit der Hypothek verlängern. Die Inhaber einer Hypothek unter dem Marktzins – oder einer hypothekenbesicherten Sicherheit, eines Asset-Backed-Wertpapiers oder einer besicherten Schuldverschreibung, die durch eine Hypothek unter dem Marktzins abgesichert ist – befürworten im Allgemeinen die vorzeitige Pensionierung dieser Hypothek.

Aufgrund der Due-on-Sale-Klausel können Hausbesitzer beim Verkauf ihrer Häuser die Hypothek nicht auf den Käufer übertragen. Sie müssen den Verkaufserlös zur Tilgung der Hypothek verwenden, und der Käufer muss eine neue Hypothek erhalten. Ohne die Due-on-Sale-Klausel könnte die Hypothek, die bei einem Hauskauf angenommen werden könnte, Teil der Kaufentscheidungen der Hauskäufer sein.

Mögliche Ausnahmen von der Due-on-Sale-Klausel

Wenn ein Hausbesitzer versucht, diese Klausel beim Verkauf der Immobilie an einen Käufer zu umgehen, kann der Kreditgeber möglicherweise ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten und den potenziellen Käufer möglicherweise dazu veranlassen, das Haus zu verlieren. Es kann auch Fälle geben, in denen der Kreditgeber diese Klausel möglicherweise nicht in die Tat umsetzt, selbst wenn die Wahrscheinlichkeit besteht, dass er einen Teil des Kapitals und der Zinsen verliert, die ihm zustehen. Zum Beispiel könnten die Marktbedingungen eines Immobilienkollapses die Kreditgeber dazu zwingen, für jedes Angebot zugänglicher zu sein, das es ihnen ermöglicht, einen Teil ihrer Verluste auszugleichen.

Unter der 1982 Garn-St. Nach dem Germain Act können Kreditgeber die Klausel über die Fälligkeit des Verkaufs in bestimmten Situationen nicht durchsetzen, obwohl sich das Eigentum geändert hat. Wenn es zu einer Scheidung oder einer rechtlichen Trennung kommt und sich das Eigentum zwischen den Ehepartnern ändert (z. B. war das Eigentum im Miteigentum und wird Eigentum eines einzelnen Ehepartners), kann der Kreditgeber die Klausel über die Fälligkeit des Verkaufs nicht durchsetzen. Gleiches gilt, wenn der Eigentümer das Eigentum an seine Kinder überträgt, wenn ein Kreditnehmer stirbt und das Eigentum an einen Verwandten übertragen wird oder wenn das Eigentum an einen lebenden Trust übertragen wird und der Kreditnehmer der Begünstigte des Trusts ist.