Einlagensicherungsfonds – DIF

Was ist der Einlagensicherungsfonds?

Der Deposit Insurance Fund (DIF) ist ein privater Versicherungsanbieter, der sich der Sicherung der Einlagen von Personen widmet, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gedeckt sind. Das Geld im Einlagensicherungsfonds (DIF) wird zur Rückzahlung des Geldes zurückgelegt, das durch den Ausfall eines Finanzinstituts verloren gegangen ist. Das DIF wird durch Versicherungszahlungen der Banken finanziert. Die Organisation hat über 6.000 Mitgliedsbanken.

So funktioniert der Einlagensicherungsfonds

Kontoinhaber bei Banken fühlen sich sicherer, wenn ihre Einlagen versichert sind, und der Einlagensicherungsfonds gibt die Gewissheit, dass dies der Fall ist. Wenn Ihre Bank beispielsweise 2009 ihre Türen geschlossen hat, sind Sie bis zu 250.000 US-Dollar abgesichert. Dies reduziert die gleiche Art von Angst, die den Bank Run in den 1930er Jahren verursachte. Eine gängige Verwendung des DIF-Kontostandes ist der Vergleich mit der Bilanzsumme der Banken auf der vierteljährlich herausgegebenen „FDIC Problem Banks List“. Der FDIC kann das Geld nicht ausgehen, weil sie sich beim Finanzministerium leihen kann, aber große Verluste würden für die verbleibenden Banken in den Folgejahren höhere Prämien bedeuten.

Jüngste Reformen des Einlagensicherungsfonds

Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (der Dodd-Frank Act) änderte die Fondsverwaltungspraktiken der FDIC, indem er Anforderungen für die Designated Reserve Ratio (DRR) festlegte und die Bemessungsgrundlage neu definierte, die zur Berechnung der vierteljährliche Auswertungen. Die DRR-Quote ist der DIF-Saldo dividiert durch die geschätzten versicherten Einlagen. Als Reaktion auf diese Revisionen hat die FDIC einen umfassenden, langfristigen Plan entwickelt, um den DIF so zu verwalten, dass die Prozyklizität reduziert wird, während gleichzeitig moderate, stetige Bewertungsraten während der Wirtschafts- und Kreditzyklen erreicht werden und ein positiver Fondssaldo im Falle eines a Bankenkrise. Als Teil dieses Plans hat der FDIC-Vorstand die bestehenden Bewertungssätze und einen DRR von 2 % angenommen.

Das Federal Deposit Insurance Act schreibt vor, dass der Vorstand der FDIC jährlich einen Zielwert oder DRR für den DIF festlegt. Seit 2010 hält der Vorstand jedes Jahr an der 2% DRR fest. Eine Analyse mit historischen Fondsverlusten und simulierten Einkommensdaten von 1950 bis 2010 zeigte jedoch, dass der Reservesatz vor dem Einsetzen der beiden Krisen der letzten 30 Jahre 2% hätte übersteigen müssen, um beide positiv zu bleiben Fondssaldo und stabile Bemessungssätze während beider Krisen. Die FDIC betrachtet den DRR von 2 % als langfristiges Ziel und als Mindestniveau, das erforderlich ist, um zukünftigen Krisen ähnlicher Größenordnung standzuhalten.