Bankversicherungsfonds (BIF)

Was ist der Bankversicherungsfonds (BIF)

Der Bank Insurance Fund (BIF) war eine Einheit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die Banken, die nicht als Spar- und Kreditvereinigung eingestuft waren, Versicherungsschutz gewährte. Das BIF wurde als Ergebnis der Spar- und Kreditkrise Ende der 1980er Jahre geschaffen.

Den Bankversicherungsfonds verstehen

Der BIF war ein 1989 von der FDIC geschaffener Geldpool, um die Einlagen von Banken zu versichern, die Mitglieder des Federal Reserve Systems waren. Die BIF wurde auf separates Bankversicherungsgeld von erstellt thrift  Versicherung Geld.

Eine Sparbank – auch Sparsamkeit genannt – ist eine Art Finanzinstitut, das sich auf das Angebot von Sparkonten und Hypotheken für Eigenheime spezialisiert hat. Spargelder kamen aus der Sparkassen-Versicherungskasse. Die Banken wurden dazu angeregt, sich entweder als Bank in eine Sparsamkeit oder als Sparsamkeit in eine Bank umzuklassifizieren, je nachdem, welcher Fonds zu einem bestimmten Zeitpunkt niedrigere Gebühren hatte.

Dies führte zum Bundesgesetz über die Einlagensicherung von 2005, mit dem die Sparkassen und BIFabgeschafftund ein einheitlicher Einlagensicherungsfonds geschaffen wurde.

Der Einlagensicherungsfonds

Die Hauptzwecke des Einlagensicherungsfonds (DIF) sind wie folgt:

1. Um die Einlagen zu versichern und die Einleger versicherter Banken zu schützen
2. Um bankrotte Banken zu lösen

Der DIF finanziert sich hauptsächlich durch vierteljährliche Veranlagungen der versicherten Banken, erhält aber auch Zinserträge aus seinen Wertpapieren. Der DIF wird durch Verlustrückstellungen im Zusammenhang mit bankrotten Banken und durch die Betriebskosten der FDIC reduziert.

Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (der Dodd-Frank Act) überarbeitete die Fondsverwaltungsbehörde der FDIC, indem er Anforderungen an die Designated Reserve Ratio (DRR) festlegte und die Bemessungsgrundlage neu definierte, die zur Berechnung der vierteljährliche Auswertungen.(Der Reservesatz ist der DIF-Saldo dividiert durch die geschätzten versicherten Einlagen.)

Besondere Überlegungen

Als Reaktion auf diese gesetzlichen Überarbeitungen entwickelte die FDIC einen umfassenden, langfristigen Managementplan für den DIF, der darauf abzielt, die Zyklizität zu verringern und während des gesamten Wirtschafts- und Kreditzyklus moderate, konstante Bewertungsraten zu erzielen, während auch während eines Bankgeschäfts ein positiver Fondsbestand aufrechterhalten wird Krise. Der FDIC-Vorstand hat die bestehenden Bewertungssätze und eine DRR von 2 % gemäß diesem Plan angenommen.

Der Saldo des DIFbelief sich im vierten Quartal 2019 auf 110,3 Milliarden US-Dollar, was einem Anstieg von 1,4 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Ende des Vorquartals entspricht. Der vierteljährliche Anstieg wurde angeführt von Veranlagungserträgen und Zinserträgen auf Wertpapiere des DIF. Der Reservesatz blieb gegenüber dem Vorquartal unverändert bei 1,41%.

Laut FDIC ist die Zahl der Problembanken im vierten Quartal von 55 auf 51 gesunken, die niedrigste Zahl von Problembanken seit dem vierten Quartal 2006. Die Bilanzsumme der Problembanken ging von 48,8 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal auf 46,2 Milliarden US-Dollar zurück.“

Weitere Highlights für das Gesamtjahr 2019 sind: „Die Bankenbranche meldete für das Gesamtjahr 2019 einen Nettogewinn von 233,1 Milliarden US-Dollar, ein Rückgang um 3,6 Milliarden US-Dollar (1,5%) gegenüber 2018. Der Rückgang des Nettogewinns war in erster Linie auf das langsamere Wachstum des Nettozinsertrags zurückzuführen und höhere Risikovorsorge im Kreditgeschäft. Auch niedrigere Zinsunabhängige Erträge trugen zu dieser Entwicklung bei. Die durchschnittliche Kapitalrendite ging von 1,35 % im Jahr 2018 auf 1,29 % im Jahr 2019 zurück.“