Kreditverweigerung
Was ist eine Kreditverweigerung?
Kreditverweigerung ist die Ablehnung eines Kreditantrags durch einen potenziellen Kreditgeber, in der Regel aufgrund seiner Einschätzung, dass der Antragsteller nicht kreditwürdig ist. Der Grund liegt häufig in früheren Fehlern in der Bonitätshistorie des Kreditnehmers, kann aber auch auf einem unvollständigen Kreditantrag oder dem Fehlen jeglicher Kreditvergabehistorie beruhen, die Hinweise auf frühere Rückzahlungserfahrungen liefern würden.
Die zentralen Thesen
- Kreditverweigerung bezieht sich auf die Ablehnung eines Kreditantrags durch einen Kreditgeber.
- Die Ablehnung kann aus mehreren Gründen erfolgen, darunter Faktoren, die zu einer unzureichenden Kreditwürdigkeit führen, wie z.
- Das Equal Credit Opportunity Act schreibt vor, dass Kreditgeber, die ihren Antragstellern Kredite verweigern, ihren Grund für die Ablehnung angeben müssen.
Kreditverweigerungen verstehen
Eine Kreditverweigerung ist üblich für eine Person, die geplante Zahlungen verpasst oder verspätet geleistet hat oder bei einem Bankdarlehen, einer Kreditkartenschuld, einem Autokredit usw. vollständig in Verzug geraten ist. Wenn sie einen neuen Kredit beantragt, z. HDTV – er wird höchstwahrscheinlich abgelehnt, weil der Händler nicht bereit ist, das Risiko zu tragen, dass der Kunde die geplanten Zahlungen für das teure Produkt ganz oder teilweise nicht leistet.
Eine Verweigerung kann auch aus einem unschuldigen Grund erfolgen. Es kann vorkommen, dass eine Information fehlt oder die Kreditauskunft des Kunden falsche Angaben enthält. Ohne vollständige Informationen, die Kreditgeber benötigen, würde ein Kreditantrag abgelehnt. Ein weiterer möglicher Grund für die Ablehnung ist ein Mangel an Bonität. Ein Kreditgeber verfügt einfach nicht über genügend Informationen zum früheren Rückzahlungsverhalten eines Antragstellers, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Dies kann passieren, wenn jemand gerade erst mit 20 anfängt, kürzlich in die USA gezogen ist oder sich entschieden hat, kein Kredit zu verwenden.
Das Equal Credit Opportunity Act schreibt vor, dass Kreditgeber, die ihren Antragstellern Kredite verweigern, ihren Grund für die Ablehnung angeben müssen. Kreditnehmer, die aufgrund negativer Berichte anderer Gläubiger abgelehnt werden, haben das Recht, eine Kopie ihrer Kreditauskunft zu überprüfen.
Eine Ablehnung in eine Genehmigung umwandeln
In Fällen, in denen eine Angabe fehlt, eine Unstimmigkeit behoben oder eine Klärung vorgenommen werden muss, kann ein Antragsteller eine Kreditverweigerung möglicherweise relativ schnell in eine Annahme umwandeln. Wenn es sich jedoch um eine lückenhafte Rückzahlungsbilanz handelt oder von vornherein keine Rückzahlungshistorie vorliegt, muss eine Person über Monate und Jahre an ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um eine Mindestschwelle zu erreichen, bei der ihre zukünftigen Kreditanträge nicht mehr abgelehnt werden.
Beispiel für Kreditverweigerung
Aufgrund verschiedener persönlicher und finanzieller Probleme hatte Julia eine Vorgeschichte von verpassten Zahlungen auf ihrer Kreditkarte und ihr Konto wurde vom Kartenaussteller gesperrt und das negative Verhalten wurde allen drei Kreditauskunfteien gemeldet. Als sie in einem Kaufhaus in der Nähe ihres Wohnortes eine weitere Karte beantragte, wurde sie aufgrund ihrer Vorgeschichte abgelehnt. Im nächsten Monat erhielt Julia einen Brief vom Kaufhaus, in dem die Gründe für die Ablehnung ihres Kreditantrags erläutert wurden.