Mitkreditnehmer definieren

Was ist ein Co-Kreditnehmer?

Ein Co-Kreditnehmer ist jeder zusätzliche Kreditnehmer, dessen Name auf den Kreditdokumenten erscheint und dessen Einkommen und Kreditwürdigkeit zur Beantragung des Kredits verwendet werden. Nach dieser Vereinbarung sind alle Beteiligten verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen. Bei Hypotheken erscheinen die Namen der entsprechenden Mitschuldner auch im Titel der Immobilie.

Co-Kreditnehmer verstehen

Co-Kreditnehmer können aus verschiedenen Gründen für einen Kredit verwendet werden. Einige Darlehen können mehr als einen Kreditnehmer betreffen, wie z. B. ein Hypothekendarlehen, das an verheiratete Kreditnehmer vergeben wird. In anderen Fällen kann ein Mitkreditnehmer eingesetzt werden, um einer Person zu helfen, einen Kredit zu erhalten, für den sie sich sonst nicht selbst qualifizieren konnte.

Ein Mitkreditnehmer unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner darin, dass ein Mitunterzeichner die Verantwortung für die Schulden übernimmt, falls der Kreditnehmer ausfällt, aber kein Eigentum an der Immobilie hat. Bei einem Kreditantrag mit einem Co-Kreditnehmer müssen alle für den Kredit verantwortlichen Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen. Der Underwriting-Prozess prüft die Kreditprofile jedes Mitkreditnehmers. Im Allgemeinen basieren die Kreditbedingungen auf der Kreditwürdigkeit und dem Profil des Kreditnehmers mit der höchsten Kreditqualität. Da es mehr als einen Schuldner gibt, der zur Zahlung des Kredits berechtigt ist, haben Mitkreditnehmerkredite in der Regel ein geringeres Ausfallrisiko für die Gläubiger.

Vorteile eines Co-Kreditnehmers

Ein Mitkreditnehmer kann für einen Schuldner von Vorteil sein, der sich nicht für einen Kredit oder günstige Kreditbedingungen qualifizieren kann. Wenn mehrere Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, kann sich auch die Höhe des für das Darlehen genehmigten Hauptdarlehens erhöhen.

Ein Vater könnte beispielsweise als Mitkreditnehmer eines Konsolidierungsdarlehens für seinen Sohn fungieren. Durch die Beantragung mit einem Mitkreditnehmer kann sich der Sohn für das Darlehen unter der höheren Kreditwürdigkeit seines Vaters qualifizieren und gleichzeitig einen niedrigen Zinssatz erhalten, der es ihm ermöglicht, andere hochverzinste Schulden abzubezahlen.

Häufig handelt es sich bei den Mitkreditnehmern um Ehe- oder Lebenspartner, die gemeinsam ein Hypothekendarlehen für ein Haus beantragen, das sie kaufen möchten. Durch die Verwendung der kombinierten Kreditprofile und des Einkommens von zwei Kreditnehmern kann sich das Paar für eine größere Hypothek qualifizieren, als sie einzeln erhalten werden könnte. Sie können auch einen niedrigeren Zinssatz erhalten, da sie mit den Kreditprofilen angewendet werden, und das Einkommensniveau von zwei Kreditnehmern macht sie ein geringeres Ausfallrisiko für den emittierenden Kreditgeber. Beide Kreditnehmer verpflichten sich, die Zahlungen für das Darlehen zu leisten. Beide Kreditnehmer gelten nach Abschluss der Darlehenszahlungen auch als Eigentümer der Immobilie auf dem Titel.