Co-Branded-Karte

Was ist eine Co-Branded-Karte?

Eine Co-Branded-Karte ist eine Kreditkarte, die ein Einzelhändler von Konsumgütern oder Dienstleistungen in Partnerschaft mit einem bestimmten Kreditkartenaussteller oder -netzwerk ausgibt. Co-Branding-Karten tragen oft die Logos sowohl des Kreditkartenunternehmens als auch des Einzelhändlers und bringen Rabatte, Punkte oder andere Prämien ein, wenn sie mit dem Sponsor-Händler verwendet werden, aber sie können auch überall dort verwendet werden, wo die Karten dieses Netzwerks akzeptiert werden.

Co-Branding-Kartenbeziehungen können ein wichtiger Bestandteil des Geschäfts eines Einzelhändlers sein und Kunden anziehen, die nicht an einer normalen Kreditkarte interessiert wären. Sie werden auch von gemeinnützigen Institutionen und anderen Arten von Organisationen oder Affinitätsgruppen verwendet.

Eine Co-Branded-Kreditkarte wird von zwei Parteien gesponsert. Typischerweise ist man ein Einzelhändler – wie ein Kaufhaus, ein Gashändler oder eine Fluggesellschaft. Das andere ist ein Bank- oder Kartennetzwerk wie Visa, MasterCard, Discover oder American Express. Mit Co-Branding-Kreditkarten erhalten Karteninhaber möglicherweise Warenrabatte oder Prämienpunkte, wenn sie beim Sponsoring-Händler einkaufen. Sie können die Karten jedoch auch bei jedem anderen Einzelhändler verwenden, der diese Bank oder dieses Kartennetzwerk akzeptiert.

Die Grundlagen einer Co-Branded-Karte

Co-Branded-Karten funktionieren wie jede normale Kreditkarte und können überall für jeden Einkauf verwendet werden. Aber die Karten sind mit Bildern versehen und bieten oft spezielle Warenrabatte oder Cashback-Möglichkeiten für eine bestimmte Art von Kauf oder Erfahrung.

Co-Branded-Kartenbeziehungen können auf verschiedene Weise strukturiert werden. Grundsätzlich muss jedoch ein Einzelhändler (ein Kaufhaus, Tankstellenbetreiber oder eine Fluggesellschaft) oder eine Organisation (ein Sportbetrieb oder eine Universität) mit einem Finanzinstitut zusammenarbeiten, um eine Co-Branded-Kreditkarte ausstellen zu können. Häufig handelt es sich bei diesem Institut um die Acquiring-Bank des Einzelhändlers, also um das Finanzinstitut, das bereits Kredit- oder Debitkartenzahlungen in seinem Namen abwickelt. Dies kann den Transaktionsprozess für Co-Branding-Karten vereinfachen, und die Beziehung hängt vom Netzwerkprozessor der erwerbenden Bank ab. (Selbst wenn sie ihre eigenen proprietären Kreditkarten anbieten, kümmern sich nur wenige Einzelhändler um die finanzielle Abwicklung von Transaktionen, sondern geben sie an Dritte weiter. Aus diesem Grund können Sie beim Bezahlen der Rechnung auf Ihrem Ladenkonto den Scheck an den ABC-Store ausstellen. XYZ-Bank).

In anderen Fällen kann sich der Einzelhändler dafür entscheiden, mit einem Kreditkarten-Drittanbieter zusammenzuarbeiten. American Express und Discover sind zwei Unternehmen, die einzigartige Co-Branded-Kartenbeziehungen anbieten, da sie sowohl als Kreditinstitut als auch als Netzwerkprozessor fungieren können. Weitere Co-Branded-Kartensponsoren sind die beliebten Herausgeber Visa und Mastercard.

Bei allen Transaktionen arbeitet die Acquiring-Bank des Händlers mit dem Einzelhändler zusammen, um alle Käufe mit elektronischen Zahlungskarten abzuwickeln. Wenn die Co-Branded-Kartenbeziehung über die erwerbende Bank erfolgt, kann der Transaktionsprozess vereinfacht werden, insbesondere im Fall von Markenkäufen, bei denen die Bank und der Einzelhändler die einzigen beteiligten Einheiten sind. Wenn der Händler bei der Ausgabe von Kreditkarten mit einem Dritten zusammenarbeitet, sind sowohl der Kartenaussteller als auch der Co-Branding-Verarbeiter beteiligt. Das kartenausgebende Institut verwaltet auch die vom Kunden beim Händler gesammelten Punkte.

Während beide technisch Co-Branding-Verfahren befolgen, wird letzterer Typ – die Partnerschaft mit einem externen Kartenaussteller – im Allgemeinen als Co-Branding-Karte bezeichnet. Dies ist die Anordnung, die sowohl den Namen des Händlers als auch den Namen des Kartenherausgebers/Netzwerkprozessors auf der Karte deutlich hervorhebt.

Beispiele für Co-Branding-Karten

Das früheste Beispiel für Co-Branded-Karten stammt aus den 1980er Jahren, als Fluggesellschaften begannen, sich mit Banken und Kartenherausgebern zusammenzuschließen, um Meilenkreditkarten anzubieten. Natürlich sind diese Kunststoffarten auch heute noch sehr beliebt: Beispiele hierfür sind die MasterCard von American Airlines, die über die Barclay Bank angeboten wird; das Visum von United Airlines über die Chase Bank; und die Delta Skymiles American Express Karte. Bald folgten Hotels. Laut Co-Branded und Affinity Cards in den USA, 7. Ausgabe, einem Bericht des Marktforschungsunternehmens Packaged Facts, umfasst das Airline-Segment sogar 38 % der Kreditkartenprogramme mit Co-Branding.

Ein weiteres Beispiel sind Karten, die im Auftrag einer Organisation oder Institution ausgestellt werden, in der Fachwelt als Affinitätsgruppenkarten bekannt. Die Affinitätsgruppe reicht von Sportorganisationen wie Nascar bis hin zu Universitäten und zielt neben Vergünstigungen darauf ab, den Nutzern ein Gefühl der Loyalität und Zugehörigkeit zu vermitteln. Die Harvard Alumni MasterCard bietet beispielsweise eine Auswahl an verschiedenen Kartenbildern, die Szenen des Campus der Harvard University zeigen.