Bank of First Deposit (BOFD)
Was ist eine Bank of First Deposit (BOFD)?
Eine Bank of First Deposit (BOFD) ist eine Bank, bei der eine Person zuerst einen Scheck auf ihr Konto einzahlt. Wenn der Aussteller des Schecks ebenfalls bei demselben Finanzinstitut ein Bankkonto hat, wird das Einlösen des Schecks als „On-Us“ -Posten bezeichnet. Wenn der Scheck von einem anderen Institut gezogen wurde, würde die Bank, die den Scheck erhält, diese Transaktion als „Transit“ -Posten klassifizieren.
Die zentralen Thesen
- Die Bank of First Deposit (BOFD) ist ein Begriff, der die Banken bezeichnet, bei denen Kunden zuerst Schecks auf ihre Konten einzahlen.
- Wenn ein Kunde einen Scheck bei derselben Bank hinterlegt, bei der der Emittent Geschäfte tätigt, wird diese Aktivität als „On-Us“ -Posten bezeichnet.
- Wenn ein Kunde einen Scheck bei einem Institut hinterlegt, der sich von dem vom Scheckaussteller verwendeten unterscheidet, muss der Scheck über eine private Clearingstelle oder eine andere Drittstelle eingelöst werden.
Grundlegendes zu Banks of First Deposit (BOFD)
Wenn ein Einleger einen Scheck von derselben Institution zieht, die den Scheck ausgestellt hat, wird diese Transaktion als „On-Us“ -Posten bezeichnet, bei dem der Einleger den Scheck sofort einlösen oder auf ein Konto einzahlen kann, das er bei dieser bestimmten Bank führt. Darüber hinaus können sich On-Us-Artikel in Form von elektronischen Belastungen oder Überweisungen manifestieren.
Um die Bedeutung von BOFDs zu veranschaulichen, muss nur ein Gehaltsscheck berücksichtigt werden. Nehmen wir an, dass eine Person ihren Gehaltsscheck bei ihrer Privatkundenbank mit dem Namen Bank A einzahlt und dass ihr Arbeitgeber ebenfalls mit Bank A Geschäfte abwickelt. In diesem Szenario bewegt sich das Geld im Wesentlichen von einem Konto auf ein anderes, alles unter demselben Dach, das für einen schnelleren Reinigungsprozess sorgt.
Wenn ein Arbeitnehmer sein Geschäft bei der Bank A betreibt, sein Arbeitgeber jedoch über die Bank B tätig ist, muss der Scheck folglich über eine private Clearingstelle oder eine andere externe Einrichtung eingelöst werden. Dies verzögert ausnahmslos den Vorgang zum Einlösen eines Schecks. Daher muss eine Person länger warten, um auf die Einzahlung auf ihr hart verdientes Geld zuzugreifen oder diese einzulösen.
Damit das erste Szenario funktioniert, muss das Konto des Arbeitgebers, das als „Ziehungskonto“ bezeichnet wird, natürlich einen ausreichenden Saldo enthalten, um den für einen Arbeitnehmer gekürzten Gehaltsscheck abzudecken. Im Allgemeinen kommen On-Us-Artikel Banken zugute, die mit diesen Transaktionen in der Regel Einnahmen sowohl von den erwerbenden als auch von den emittierenden Parteien erzielen.
In einem weniger genutzten Kontext signalisiert eine Bank of First Deposit (BOFD) auch einem Institut, an das ein Scheck zurückgegeben wird, wenn der Scheck nicht bezahlt wird.
BOFD und das Federal Reserve System
Das US-Notenbanksystem wurde nach der Finanzpanik von 1907 eingeführt. Zu diesem Zeitpunkt in der Geschichte der USA versäumten es viele Banken, bei anderen Banken gezogene Schecks einzulösen. Ein Mangel an verlässlichen Krediten bremste das Wachstum in vielen Sektoren, obwohl die Landwirtschaft besonders stark betroffen war.
All diese Aktivitäten lösten eine weit verbreitete Panik aus, dass Liquiditätsprobleme in der Banken- und Treuhandbranche die amerikanischen Verbraucher in Geldnot bringen könnten. Diese Angst vor einer Bankinsolvenz führte zu einer Flut von Bankläufen, bei denen Massen von Bankkunden gleichzeitig ihre Einlagen abheben. Als Reaktion darauf entwickelte die Federal Reserve das Ideal der Bank of First Deposit.
In den 1940er Jahren half die Einführung von Routing-Nummern am Ende von Schecks den Banken der ersten Einzahlung, ein wachsendes Transaktionsvolumen zu ermöglichen. Dieser neunstellige numerische Code identifiziert die Banken und anderen Finanzinstitute, die Schecks verarbeiten. Insbesondere bezeichnen die ersten vier Ziffern eines Routing-Codes die Federal Reserve Bank in dem Bezirk, in dem sich die BOFD befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen das spezifische Finanzinstitut. Schließlich klassifiziert die letzte Ziffer den Scheck.