Bankausfall
Was ist ein Bankausfall?
Eine Bankpleite ist die Schließung einer insolventen Bank durch eine staatliche oder staatliche Aufsichtsbehörde. Der Rechnungsprüfer der Währung hat die Befugnis, Nationalbanken zu schließen; Bankkommissare in den jeweiligen Bundesländern schließen staatlich anerkannte Banken. Banken schließen, wenn sie ihren Verpflichtungen gegenüber Einlegern und anderen nicht nachkommen können. Wenn eine Bank ausfällt, deckt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den versicherten Teil des Guthabens eines Einlegers, einschließlich Geldmarktkonten.
Bankausfälle verstehen
Eine Bank scheitert, wenn sie ihren finanziellen Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und Einlegern nicht nachkommen kann. Dies kann eintreten, weil die betreffende Bank insolvent ist oder nicht mehr über genügend liquide Mittel verfügt, um ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Die zentralen Thesen
- Wenn eine Bank ausfällt, werden ihre Kunden wahrscheinlich ihre Konten, Debitkarten und Online-Banking-Tools weiterhin nutzen können, vorausgesetzt, die FDIC versichert ihre Einlagen und findet eine Bank, die sie übernimmt.
- Bankausfälle sind oft schwer vorherzusagen und die FDIC gibt nicht bekannt, wann eine Bank verkauft wird oder untergeht.
- Es kann Monate oder Jahre dauern, bis nicht versicherte Einlagen von einer ausgefallenen Bank zurückgefordert werden.
Die häufigste Ursache für einen Bankausfall tritt auf, wenn der Wert der Aktiva der Bank unter den Marktwert der Verbindlichkeiten der Bank fällt, bei denen es sich um die Verpflichtungen der Bank gegenüber Gläubigern und Einlegern handelt. Dies kann passieren, weil die Bank bei ihren Investitionen zu viel verliert. Es ist nicht immer möglich vorherzusagen, wann eine Bank zusammenbricht.
Was passiert, wenn eine Bank ausfällt?
Wenn eine Bank pleite geht, kann sie versuchen, Geld von anderen solventen Banken zu leihen, um ihre Einleger zu bezahlen. Wenn die ausfallende Bank ihre Einleger nicht bezahlen kann, kann es zu einer Bankpanik kommen, bei der Einleger auf die Bank laufen, um ihr Geld zurückzubekommen. Dies kann die Situation für die ausfallende Bank verschlimmern, indem ihre liquiden Mittel verringert werden, wenn Einleger Bargeld von der Bank abheben. Seit der Gründung der FDIC hat die Bundesregierung in den USA Bankeinlagen von bis zu 250.000 US-Dollar versichert
Wenn eine Bank ausfällt, übernimmt die FDIC die Zügel und verkauft die bankrotte Bank entweder an eine solventere Bank oder übernimmt den Betrieb der Bank selbst. Im Idealfall werden Einleger, die Geld in der bankrotten Bank haben, keine Veränderung in ihrer Erfahrung mit der Bank erfahren; Sie haben weiterhin Zugriff auf ihr Geld und sollten ihre Debitkarten und Schecks wie gewohnt verwenden können. Im Falle des Verkaufs einer bankrotten Bank an eine andere Bank werden Kontoinhaber automatisch Kunden dieser Bank und können neue Schecks und Debitkarten erhalten.
Bei Bedarf hat die FDIC ausfallende Banken in den USA übernommen, um sicherzustellen, dass die Einleger weiterhin Zugang zu ihren Geldern haben, und um eine Bankenpanik zu verhindern.
Beispiele für Bankausfälle
Während der Finanzkrise 2007-2008 ereignete sich der größte Bankausfall in der Geschichte der USA, als Washington Mutual mit einem Vermögen von 307 Milliarden US-Dollar seine Türen schloss. Ein weiterer großer Bankkonkurs war nur wenige Monate zuvor aufgetreten, als IndyMac beschlagnahmt wurde. Die zweitgrößte Schließung aller Zeiten war der Ausfall von Continental Illinois im Jahr 1984 in Höhe von 40 Milliarden US-Dollar. Die FDIC führt auf ihrer Website eine aktuelle Liste der gescheiterten Banken.
Besondere Überlegungen
Die FDIC wurde 1933 durch das Bankengesetz (oft als Glass-Steagall-Gesetz bezeichnet) geschaffen. In den Jahren unmittelbar davor, die den Beginn der Weltwirtschaftskrise markierten, war ein Drittel der amerikanischen Banken gescheitert. In den 1920er Jahren, vor dem Crash des Schwarzen Dienstags von 1929, waren landesweit jedes Jahr durchschnittlich etwa 70 Banken zusammengebrochen. In den ersten 10 Monaten der Weltwirtschaftskrise sind 744 Banken zusammengebrochen, und allein im Jahr 1933 sind etwa 4000 amerikanische Banken zusammengebrochen. Als die FDIC gegründet wurde, hatten amerikanische Einleger 140 Milliarden Dollar durch Bankpleiten verloren, und ohne die Einlagensicherung des Bundes hatten die Bankkunden keine Möglichkeit, ihr Geld zurückzubekommen.