Treuhänderische Bezeichnungen für Finanzberater
Die meisten Anlagefachleute verbringen unzählige Stunden im Verkauf und in der technischen Ausbildung. Dennoch wird wenig Zeit darauf verwendet, ihr Wissen über die Center for Fiduciary Studies angebotene Bezeichnungen bieten Finanzberatern die Möglichkeit, ihr Treuhandwissen zu erweitern und zu zeigen, dass sie ihre Treuhandverantwortung ernst nehmen. Das Center for Fiduciary Studies führt die Bezeichnungen Accredited Investment Fiduciary (AIF) und Accredited Investment Fiduciary Analyst (AIFA).
Die zentralen Thesen
- Das Zentrum für Treuhandstudien bietet zwei Bezeichnungen für Finanzberater an.
- Die AIF-Auszeichnung beinhaltet das Erlernen der treuhänderischen Sorgfaltsstandards und der 22 umsichtigen Anlagepraktiken.
- Die AIFA-Bezeichnung ist die Stufe nach der AIF-Bezeichnung.
Die Standards
Nach Angaben derStiftung für Treuhandstudien sind mehr als fünf Millionen Menschen gesetzlich dazu verpflichtet, mit dem Geld anderer umsichtig umzugehen. Einfach ausgedrückt, es gibt viele Treuhänder da draußen. Angesichts der Vielzahl der am Anlageverwaltungsprozess Beteiligten und der Billionen von Dollar, die auf dem Spiel stehen, würde man erwarten, dass der Beruf von Anlagetreuhändern verlangt, dass sie über die gleichen Praxisstandards informiert werden wie Fachleute in anderen Bereichen, wie z Medizin, Recht und Rechnungswesen.
Während die Anwendung solcher Standards auf die Investmentbranche in der Vergangenheit nicht die Norm war, haben die jüngsten Fälle von treuhänderischer Fahrlässigkeit und die daraus resultierenden Gesetze den Schwerpunkt auf die treuhänderische Verantwortung und die Notwendigkeit gelegt, darin geschult zu werden. Wie bei den meisten anderen Berufsbezeichnungen erfordern der AIF und der AIFA und deren Erlangung einige Studienzeit und das erfolgreiche Ablegen einer Prüfung.
Mehr als fünf Millionen Menschen sind Treuhänder.
Die AIF-Bezeichnung
Das Zentrum für Treuhandstudien bietet Präsenz- und webbasierte Schulungsprogramme für diejenigen an, die die AIF-Bezeichnung erhalten möchten. Ein eintägiger Kurs kombiniert sowohl Präsenzunterricht als auch webbasierten Unterricht, und das webbasierte Programm kann über 90 Tage abgeschlossen werden. Neulinge auf dem Gebiet des Treuhandstudiums möchten vielleicht die Vorteile der lebhaften Diskussionen, die im Klassenzimmer stattfinden können, sowie die Möglichkeit, Fragen zu stellen, in Betracht ziehen.
Zweiundzwanzig umsichtige Praktiken
Das AIF-Programm bietet detaillierte Anweisungen zur Einhaltung der treuhänderischen Sorgfaltsstandards und führt den Teilnehmer in die22 von der Stiftung für Treuhandstudien entwickeltenumsichtigen Anlagepraktiken ein. Diese Praktiken kombinieren „die Mindestanforderungen der einschlägigen Gesetzgebung mit den besten Praktiken der Branche“. Treuhänder können sicher sein, dass sie ihren Verpflichtungen nachkommen, indem sie sich an diese Praktiken halten. Ein Kunde profitiert von der Nutzung des Fachwissens eines Beraters mit der Bezeichnung AIF, da der Berater einem Exzellenzstandard unterliegt, den andere möglicherweise nicht einhalten.
Die AIFA-Bezeichnung
Das AIFA-Programm, die nächste Stufe der Treuhandkompetenz, ist ein dreitägiger Präsenzkurs, der Absolventen des AIF-Programms angeboten wird. Dieser Kurs erweitert jede der „umsichtigen Praktiken“ und lehrt die Teilnehmer, die Einhaltung dieser Praktiken durch einen Treuhänder zu bewerten, was sie dazu befähigt, die Konformität einer Organisation mit einem „treuhänderischen Exzellenzstandard“ gemäß der Definition der Stiftung für Treuhandstudien zu bescheinigen. Durch die Erlangung dieser Zertifizierung zeigt eine solche Organisation ihren Rentenplanteilnehmern, Investoren oder Spendern, dass sie selbst – und ihre Verwaltung ihres Geldes – den höchsten Standards entspricht.
Die Absolventen der beiden Studiengänge können zwar Wertschätzung und Kenntnisse für umsichtige Anlagepraktiken erwerben, durch ihre Leistung gewinnen sie jedoch auch an Glaubwürdigkeit. Das Anlageberatungsgeschäft ist hart umkämpft und potenzielle Kunden bewerten oft mehrere Berater, bevor sie sich für einen entscheiden. Durch den Einsatz von Zeit und Geld für Weiterbildung zeigen die Berater ihre Bereitschaft, sich das erforderliche Fachwissen anzueignen, um ihre treuhänderische Verantwortung gegenüber ihren Kunden zu erfüllen.
AIFAs identifizieren Bereiche mit Abweichungen und Verbesserungsmöglichkeiten.
Öffentliche Wahrnehmung
Mit dem gestiegenen Bewusstsein der Öffentlichkeit für treuhänderische Pflichten haben sich auch die Möglichkeiten zur Beratung in treuhänderischen Angelegenheiten entwickelt. Die AIFA ist gut aufgestellt, um diese Chancen zu nutzen. Für Unternehmen, die sicherstellen möchten, dass ihre Anlageprozesse einem treuhänderischen Sorgfaltsstandard entsprechen, können AIFAs Beratungsaufträge durchführen, um Bereiche mit Nichtkonformität und Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren.
Wenn Sie beispielsweise schon einmal die Möglichkeit hatten, die Arbeit des Anlageausschusses einer kleinen gemeinnützigen Organisation oder eines Altersvorsorgeplans für kleine Unternehmen mitzuerleben, haben Sie wahrscheinlich das Fehlen eines strukturierten Prozesses und definierten Schrittes zur Entscheidungsfindung bemerkt. Der AIFA-Bewertungsansatz bietet eine einzigartige Methode, um Struktur und Organisation in einen Prozess zu bringen, der ansonsten für ein skrupelloses Ausschussmitglied oder einen übereifrigen Wertpapierdienstleister anfällig wäre.
Das Zertifikat für treuhänderische Exzellenz
Für Organisationen, die von der Einhaltung eines treuhänderischen Sorgfaltsstandards überzeugt sind, können diejenigen mit einer AIFA-Bezeichnung eine Bewertung abgeben, die zu einer Zertifizierung für treuhänderische Exzellenz führt. Diese Zertifizierung kann von der Organisation verwendet werden, um ein hohes Maß an Verantwortungsbewusstsein nachzuweisen, was erfordert, dass die Interessen dieser Teilnehmer – potenzielle Spender, Teilnehmer an Altersvorsorgeplänen oder anderen interessierten Parteien – über die der Organisation gestellt werden.
Die Belohnungen der Weiterbildung
Da mehr Geld denn je den Treuhändern von gemeinnützigen Stiftungen, Altersvorsorgeplänen und Anlageberatern anvertraut wird, möchte die Öffentlichkeit wissen, dass ihr Geld umsichtig verwaltet wird. Das wachsende Bewusstsein für treuhänderische Pflichten steigt jedes Mal, wenn ein schwerwiegender Fall von treuhänderischem Fehlverhalten aufgedeckt wird – wie im Fall der Pensionspläne von Enron.
ImFall von Enron sind Treuhänder – einschließlich der obersten Führungskräfte und des Verwaltungsrats des Unternehmens – ihren treuhänderischen Verpflichtungen nicht nachgekommen, die Interessen der Planteilnehmer über ihre eigenen zu stellen. Unter den vielen treuhänderischen Versäumnissen, die durch eine Klage des US-Arbeitsministeriums dokumentiert wurden, investierten sie unvorsichtigerweise entsprechende Beiträge in Unternehmensaktien, täuschten die Mitarbeiter über die Gesundheit des Unternehmens und ermutigten sie, in mehr Enron-Aktien zu investieren, obwohl sie dies wussten Unternehmen war im Niedergang. Durch diese und andere Maßnahmen haben sie die Pensionskassen ihrer Mitarbeiter zerstört.
Die Quintessenz
Als Reaktion auf das steigende treuhänderische Bewusstsein hat der Gesetzgeber 2006 dasRentensicherungsgesetz verabschiedet, das den Treuhandberater in den Mittelpunkt rückt und eine jährliche Prüfung durch einen umsichtigen Sachverständigen vorschreibt. AIFAs sind qualifiziert, Prüfungsleistungen für geeignete Anlageberatungsvereinbarungen durchzuführen, die Teilnehmern von Altersvorsorgeplänen angeboten werden.
Wachsendes öffentliches Bewusstsein, verstärkte Regulierung und die massiven Geldbeträge, die Treuhändern anvertraut werden, haben den perfekten Sturm für Berater geschaffen, die sich über AIF- und AIFA-Bezeichnungen als Treuhandexperten etablieren können.