Kontosperre
Was ist eine Kontosperre?
Eine Kontosperre ist aus verschiedenen Gründen eine Einschränkung der Möglichkeit eines Kontoinhabers, auf Geldmittel auf dem Konto zuzugreifen. Wenn eine Bank ein Konto sperrt, tut sie dies normalerweise, um sich vor einem möglichen Verlust zu schützen, kann aber auch das Interesse des Kunden im Auge behalten. Beispielsweise kann eine Bank ein Konto sperren, wenn sie ungewöhnliche Aktivitäten feststellt, die auf mutmaßlichen Betrug oder Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind.
Eine Kontosperre kann nur ein oder zwei Tage dauern, kann aber je nach Grund der Sperre auch viel länger dauern. In längeren Fällen kann eine Kontosperre als Kontosperrung bezeichnet werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Kontosperre beinhaltet Beschränkungen, die von einer Bank oder einem Broker für ein Konto auferlegt werden.
- Ein Halten verhindert den Zugriff auf ein Konto oder verhindert, dass einige Transaktionen auf dem Konto stattfinden.
- Kontosperrungen können das Ergebnis eines Gerichtsbeschlusses sein oder von der Bank selbst verhängt werden, weil ein Kunde bestimmte Anforderungen oder Verpflichtungen nicht erfüllt.
- Eine Sperre kann auch auftreten, wenn der Kontoinhaber unbezahlte Schulden gegenüber Gläubigern oder der Regierung hat oder wenn verdächtige Aktivitäten über das Konto festgestellt werden.
Kontosperrungen verstehen
Es gibt mehrere Gründe für eine Kontosperre. Eine Einzahlung eines besonders großen Schecks, eines Schecks außerhalb des Staates oder eines ausländischen Schecks kann dazu führen, dass ein Konto gesperrt wird, obwohl die Sperre auf den Scheckbetrag beschränkt wäre. Der Kunde müsste warten, bis der Scheck eingelöst wird, bevor er Zugang zu den Geldern hat. Beachten Sie jedoch, dass für neue Konten in der Regel die gesamten Ersteinlagen einbehalten werden. Wenn Gelder als Sicherheit für einen Kredit verpfändet würden, würde es eine Sperre geben.
Eine Anordnung durch ein Gericht oder eine Bundes- oder Landessteuerbehörde würde ebenfalls zu einer Sperre führen. Wenn die Bank verdächtige Aktivitäten auf einem Konto untersuchen muss, kann sie beschließen, von ihrem Recht Gebrauch zu machen, die Verwendung der Gelder durch den Kunden vorübergehend zu sperren. Wenn ein Kunde meldet, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein, würde die Bank zum Schutz des Kunden sicherstellen, dass kein Zugriff auf das Konto möglich ist. Beispielsweise kann eine plötzliche und verdächtige exorbitante Auszahlung oder Überweisung auf ein Konto im Ausland darauf hinweisen, dass ein Konto kompromittiert wurde.
Konten können auch gesperrt werden, wenn der Eigentümer verstirbt und ein Erbe oder Verwalter des Nachlasses noch nicht benannt wurde. Wenn sich herausstellt, dass eine Person an bestimmten Verbrechen mitschuldig ist, können ihre Konten eingefroren werden.
Besondere Überlegungen
Die Dauer der Wartezeit hängt vom Grund ab. Bei einer umfangreichen oder unbekannten Quellenprüfung kann die Sperre einen oder mehrere Tage betragen. Der auf das US-Finanzministerium ausgestellte Scheck würde am nächsten Tag verrechnet, aber ein auf eine Bank im Ausland ausgestellter Scheck kann einige Tage in Anspruch nehmen. Der Expedited Funds Availability Act (EFAA) der Regulation CC des Federal Reserve Board befasst sich mit der Frage der verzögerten Verfügbarkeit von Mitteln durch Banken.
Alle Banken müssen ihren Kunden ihre Geldmittelverfügbarkeitsrichtlinien offenlegen. Im Falle eines Steuerpfandrechts muss der Kunde zunächst seine Schulden gegenüber dem Finanzamt begleichen, bevor die Kontosperre aufgehoben wird. Auch wenn ein Kunde ein Bankkonto als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet, muss entweder das Darlehen zurückgezahlt oder das Bankkonto als Sicherheit entfernt werden, bevor der Kunde wieder auf Geldmittel auf dem Konto zugreifen kann.