Übertragbares Akkreditiv
Was ist ein übertragbares Akkreditiv?
Ein übertragbares Akkreditiv ist eine Art Finanzgarantie, bekannt als Akkreditiv, das es dem Erstbegünstigten zusätzlich ermöglicht, einen Teil oder den gesamten Kredit an eine andere Partei zu übertragen, wodurch ein Zweitbegünstigter entsteht. Derjenige, der das übertragbare Akkreditiv von der Bank zunächst annimmt, wird als Erstbegünstigter oder Hauptbegünstigter bezeichnet.
Ein übertragbares Akkreditiv wird im Geschäftsverkehr häufig verwendet, um die Zahlung an den Lieferanten oder Hersteller sicherzustellen. Ein übertragbares Akkreditiv ist eine alternative Option für Vorauszahlungen.
Die zentralen Thesen
- Ein übertragbares Akkreditiv ermöglicht es einem Erstbegünstigten, den ihm zustehenden Kredit ganz oder teilweise auf eine andere Partei zu übertragen.
- Akkreditive werden bei bestimmten Geschäftsabschlüssen verwendet, um sicherzustellen, dass die Zahlung an einen Lieferanten oder Hersteller erfolgt.
- Die Parteien eines übertragbaren Akkreditivs sind der Antragsteller (der Käufer), der erste Begünstigte (der Mittelsmann) und der zweite Begünstigte (der Verkäufer).
Übertragbare Akkreditive verstehen
Ein übertragbares Akkreditiv ist ein Akkreditiv, das eine übertragbare Bestimmung enthält. Verkäufer von Fertigwaren benötigen oft ein Akkreditiv – ein Schreiben einer Bank, das garantiert, dass die Zahlung eines Käufers an einen Verkäufer pünktlich und in korrekter Höhe eingeht – bevor sie mit der Bestellung eines Kunden fortfahren. Wenn ein Verkäufer ein Akkreditiv verlangt, muss der Käufer mit einer Bank zusammenarbeiten, um eine Akkreditivgenehmigung zu erhalten.
In einem übertragbaren Akkreditiv wird die Bank Bestimmungen für die Übertragung der Kreditvergabe – ganz oder teilweise des Kredits, für den der Käufer genehmigt wurde – auf einen Zweitbegünstigten aufnehmen. Der Zweitbegünstigte erhält Ansprüche auf die Auszahlung, wenn zum Zeitpunkt der Auszahlung ein Darlehen benötigt wird. Der erste Begünstigte haftet jedoch weiterhin für Zahlungen für das Darlehen, wenn es von der Bank ausgezahlt wird.
Neben den Rechten auf die Zahlung erhält der Zweitbegünstigte auch alle mit der Transaktion verbundenen Verpflichtungen.
Die Parteien eines übertragbaren Akkreditivs sind der Antragsteller, der Erstbegünstigte und der Zweitbegünstigte. Der Antragsteller ist der Käufer der Transaktion, während der erste Begünstigte ein Zwischenhändler ist. Zweitbegünstigter ist der Verkäufer.
Übertragbare Akkreditivgenehmigung
Das Akkreditiv-Genehmigungsverfahren ist ähnlich wie bei der Aufnahme eines Bankdarlehens. Der Käufer muss ein Akkreditiv mit Angaben zu seinem Kreditprofil einreichen. Eine Bank analysiert die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Stabilität eines Käufers während des Underwriting Prozesses. Wenn das Akkreditiv genehmigt wird, zeigt das Akkreditiv, dass die Bank bereit ist, dem Kreditnehmer einen Kredit über einen bestimmten Betrag zu gewähren, wenn ein Kredit benötigt wird, um die Zahlung der Bestellung des Kunden beim Verkäufer zu decken.
Übertragbare Akkreditive in Handelsabkommen
Ein übertragbares Akkreditiv ist eine Form der Kreditunterstützung, die sowohl in nationalen als auch in internationalen Handelsabkommen verwendet wird. Angenommen, ein Käufer hat mit einem Verkäufer Waren im Wert von 45.000 USD abgeschlossen. Im Geschäft verlangt der Verkäufer ausdrücklich ein übertragbares Akkreditiv, bevor er mit der Produktion fortfährt.
Ein Käufer muss eine Partnerschaft mit einer Bank eingehen, um die Genehmigung für ein Akkreditiv in Höhe von 45.000 USD mit einer übertragbaren Bestimmung zu erhalten, die die Auszahlung an den Verkäufer als sekundären Begünstigten ermöglicht. Wenn die Bank einer übertragbaren Provision von 45.000 USD zustimmt, kann der ursprüngliche Begünstigte zum Zeitpunkt des Verkaufs eine Zahlung von 45.000 USD von der Bank direkt an den Verkäufer verlangen.
Übertragbares Akkreditiv versus bestätigtes Akkreditiv
Ein übertragbares Akkreditiv kann für einen Käufer eine bequemere Option sein als ein bestätigtes Akkreditiv. Denn für ein übertragbares Akkreditiv muss der Käufer nur mit einer Bank verhandeln.
In einem bestätigten Akkreditiv muss der Käufer jedoch zwei Akkreditive erhalten, um das erste Akkreditiv zu bestätigen. Sie werden von zwei verschiedenen Banken bezogen, und die zweite Bank garantiert den Brief der ersten Bank. Für den Fall, dass die erste Bank mit der Rückzahlung in Verzug gerät, benötigt ein Verkäufer bestätigte Akkreditive.