Super-Prime-Kredit
Was ist Super-Prime-Kredit?
Super-Prime-Kredit ist ein Kredit-Score, der am höchsten Ende des Score-Bereichs eines Kreditbüros liegt. Verbraucher mit Super-Prime-Krediten haben einen ausgezeichneten Kredit und stellen das geringste Risiko für Kreditgeber und Gläubiger dar. Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bieten Verbrauchern mit Super-Prime-Krediten ihre besten Kreditkarten und Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und den günstigsten Konditionen an, da sie als Verbraucher mit dem geringsten Risiko gelten.
Die zentralen Thesen
- Verbraucher mit Super-Prime-Krediten haben Kredit-Scores am höchsten Ende des Score-Bereichs eines Kreditbüros.
- Verbraucher mit Super-Prime-Krediten haben eine ausgezeichnete Bonität und zahlen am ehesten zurück, was sie schulden.
- Kreditkartenunternehmen, Banken und andere Kreditgeber bieten ihren Super-Prime-Kunden im Allgemeinen ihre besten Kreditbedingungen und Zinssätze an.
- Der Kredit-Score und die Klassifizierung eines Verbrauchers als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime können je nach Kreditbüro aufgrund der unterschiedlichen Methoden, die von den Büros zur Berechnung der Kredit-Scores verwendet werden, variieren.
Super-Prime-Kredit verstehen
Jedes der Kredit-Score Bereich. Für Equifax sind es 280 bis 850. Der Bereich von Experian liegt zwischen 330 und 830. TransUnion liegt zwischen 150 und 950. Ein Super-Prime-Kredit bedeutet, dass eine Punktzahl nahe der Spitze dieser Bereiche liegt.
Experian beispielsweise betrachtet einen Kredit-Score von 740 oder höher als Super-Prime. Verbraucher mit etwas niedrigeren Werten im Bereich von 680 bis 739 Punkten gelten als Hauptkreditnehmer und erhalten auch sehr gute Konditionen, obwohl ihre Zinssätze möglicherweise etwas höher sind als die von Super-Hauptkreditnehmern gezahlten.
Super-Prime-Kreditzinssätze
In den meisten Fällen haben Verbraucher mit Super-Prime-Krediten Zugang zu besseren Kreditbedingungen und niedrigeren Zinssätzen. Wenn beispielsweise ein Super-Prime-Kreditnehmer einen Autokredit mit einem jährlichen Prozentsatz (APR) von 2,7% erhalten kann, erhält ein Prime-Kreditnehmer möglicherweise denselben Kredit mit 3,1% APR. Die meisten neuen Kredite und Kredite, die Banken vergeben, gehen an Super-Prime- und Prime-Kreditnehmer, da diese Verbraucher am wahrscheinlichsten zurückzahlen, was sie schulden. In Märkten mit knappen Krediten behalten Super-Prime-Kreditnehmer eher den Zugang zu Krediten als Subprime, Near-Prime- und manchmal sogar Prime-Kreditnehmer.
Die Kreditwürdigkeit und Klassifizierung eines Verbrauchers als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime kann vom Kreditbüro aus zwei Gründen variieren. Erstens kann die Kreditakte des Verbrauchers bei jedem Büro etwas andere Informationen enthalten, da einige Kreditgeber nur einem oder zwei der drei Büros Bericht erstatten. Zweitens verwendet jedes Büro eine andere Methode zur Berechnung der Kredit-Scores. Infolgedessen kann ein Verbraucher, den ein Büro als Superprime einstuft, von einem anderen Büro als Prime eingestuft werden.
Merkmale von Menschen mit Super-Prime-Kredit
Im August 2019 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seinen Zweijahresbericht “ The Consumer Credit Card Market „. Der 193-seitige Bericht listet eine Reihe von Fakten zu Amerikanern mit Super-Prime-Kredit-Scores auf, die er als Kredit-Score von 720 oder höher definiert. Der Bericht enthält Informationen, die für jeden nützlich sein können, der sich der Elite der Verbraucher mit den höchsten Punktzahlen anschließen möchte.
Durchschnittliche Verschuldung
Der CFPB-Bericht zeigte, dass Super-Prime-Karteninhaber auf ihren Allzweckkarten einen durchschnittlichen Kontostand zum Jahresende 2018 von etwa 5.000 USD hatten. Dies ist deutlich weniger als bei Verbrauchern mit erstklassigem Kredit, die einen durchschnittlichen Kontostand von rund 9.000 USD hatten. Für Private – Label oder Speicher-branded Kreditkarten, super-Prime – Karteninhaber im Durchschnitt etwas mehr als 1.000 $ in Schulden, während in der Nähe von -Prime – Karteninhaber über $ 2.000 in Schulden gemittelt.
Consumer Cardholding
Ungefähr 95% der Super-Prime-Karteninhaber haben mindestens eine Kreditkarte und im Durchschnitt vier offene Kreditkartenkonten. Es überrascht nicht, dass Kreditkartenunternehmen die Ausgabe von Krediten an Super-Prime-Verbraucher bevorzugten und fast die Hälfte aller neuen Kreditkarten ausgaben.
Trotz des Zugangs zu zunehmenden Krediten schöpfen Verbraucher mit hervorragenden Krediten ihre Kreditkarten nicht aus. Der CFPB-Bericht zeigte, dass der größte Teil des Wachstums der verfügbaren Kredite auf nicht genutzte Linien auf Konten von Verbrauchern mit Super-Prime-Scores zurückzuführen ist.
Revolvierende Raten
Der CFPB-Bericht kategorisiert Kreditkartenkonten entweder als „Transaktionen“ oder als „revolvierend“. Karteninhaber, die ihre Konten vor Beginn des nächsten Kreditzyklus vollständig abbezahlen (und dadurch Revolving.
Die Mehrheit der Verbraucher mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zahlt jeden Monat ihr gesamtes Kreditkartenguthaben. Nur 30% der Super-Prime-Kreditnehmer ließen einen Saldo auf den nächsten Monat übertragen, verglichen mit fast 70% der Prime-Konten, 80% der Near-Prime-Konten und etwa 90% der Subprime- oder Deep-Subprime-Konten.