Wie viel müssen Millennials für einen komfortablen Ruhestand sparen?

Jeder, auch Millennials, möchte genau wissen, wie viel er für einen komfortablen Ruhestand sparen muss, damit er es einfach einstellen und vergessen kann. JPMorgan Chase ( JPM ) hat versucht, dies für die Generation herauszufinden, die zwischen 1982 und 2004 geboren wurde.

Die Studie „ The Millennials: Now Streaming: the Millennial Journey From Saving to Retirement “ aus dem Jahr 2015 versucht diese Frage zu beantworten und berücksichtigt, wie sich das Leben, der Markt und die Regierung auf die Rentenplanung auswirken können. Hier ist ein Überblick über die Zahlen von JP Morgan und ein Blick auf drei der häufigsten Rentenprobleme, mit denen Millennials wahrscheinlich konfrontiert werden.

Was Millennials für einen komfortablen Ruhestand brauchen

Für diese Studie stellte JP Morgan fest, dass ein Millennial, der im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen beginnt, Folgendes sparen muss, um mit 67 in den Ruhestand zu treten und die Renteneinkommensziele zu erreichen:

• Diejenigen, die ein mittleres Einkommen erzielen, müssen zwischen 4 und 9 % vor Steuern sparen.
• Diejenigen, die ein Einkommen in der Kategorie der Wohlhabenden erzielen, müssen zwischen 9 und 14 % vor Steuern sparen.
• Diejenigen, die als vermögend gelten, müssen zwischen 14% und 18% vor Steuern sparen.

Mark T. Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors Inc. in Irvine, CA, und Autor von Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors, erklärt:

Wohlhabende und vermögende Millennials müssen aufgrund der höheren Steuern und der Tatsache, dass sie jedes Jahr weniger ihres Gesamteinkommens in die Sozialversicherung einzahlen, viel mehr sparen als Durchschnittsverdiener. Diese kombinierten Effekte bedeuten, dass sie sich mehr auf ihre eigenen Ersparnisse verlassen müssen, um ihren Lebensstandard im Ruhestand finanzieren zu können.

Zusätzlich zu den oben aufgeführten Einsparungen vor Steuern legt die Studie nahe, dass Millennials 2 % ihres Einkommens nach Steuern streichen müssen und, wenn sie einen arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan haben, eine 50-prozentige Arbeitgeberübereinstimmung von bis zu 3 % haben ihre Löhne – Informationen, die eine einfache Antwort weiter erschweren.

Viele Dinge können beeinflussen, wie viel Millennials einlagern können und was sie im Ruhestand erreichen. Die folgenden drei Faktoren könnten wahrscheinlich sogar noch mehr Einsparungen erfordern als die obigen Schätzungen.

Zugang zu Rentenplänen

Laut einer Umfrage von Milliman.com aus dem Jahr 2019 haben mehr als 25 % der Millennials keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan, während weitere 30 % Jobs haben, bei denen sie die Anspruchsvoraussetzungen nicht erfüllen (sie kann zum Beispiel nur in Teilzeit arbeiten). Das bedeutet, dass weniger als 45% überhaupt Zugang zu diesen Altersvorsorgeplänen haben. Dies kann einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie auf einem steuerbegünstigten Konto sparen können. Je weniger Sie in ein betriebliches Altersvorsorgekonto investieren, z. B. in einen 401(k)-Plan, desto mehr müssen Sie insgesamt sparen.

Mit einem 401(k) können Millennials beispielsweise bis zu 19.500 US-Dollar für 2021 als steuerbegünstigte Leistung beisteuern. Wenn sie keinen Zugang zu einem 401(k)-Plan haben und ein individuelles Rentenkonto (IRA) verwenden müssen, können sie für 2021 maximal 6.000 US-Dollar pro Jahr auf einem steuerbegünstigten Konto sparen.

Dies bedeutet, dass mehr auf ein steuerpflichtiges Sparkonto gehen muss, wodurch der Aufzinsungseffekt des Kontos verringert wird, da Sie Steuern auf Zinserträge oder Kapitalgewinne zahlen müssen. Außerdem verpassen Sie in den obigen Berechnungen die angenommene Arbeitgeberübereinstimmung, sodass Sie diesen Prozentsatz auch selbst speichern müssen.