Wie ist Cashback für Kreditkartenunternehmen rentabel?

Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen, aber sie bewerben häufig Anreize, die Belohnungen wie Cashback bei Kreditkartenkäufen beinhalten. Viele Verbraucher sind mit Online – Angeboten und Mailer überschwemmt, große Anreize viel versprechend, von Null auf niedrigen einleitenden Zinsen einmaligen Bonus belohnt Angebote, um Cash – Back – Angebote, wenn sie ihre Karten verwenden.

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass Banken ihren Karteninhabern auch nach Ablauf der Einführungsbonusperiode scheinbar sehr großzügige Cashback-Anreize bieten. Zum Beispiel bietet Chase bis zu 5% Cashback auf seine Chase Freedom Rewards Card, ebenso wie die Discover Card. Wie können diese Unternehmen den Verbrauchern solche scheinbar lukrativen Angebote machen und dennoch Gewinne erzielen?

Cash Rewards-Programme: Das Kleingedruckte

Zunächst ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Die meisten Cash-Prämienprogramme haben ein jährliches Höchstlimit. Während sie eine großzügige Cashback-Belohnung von 5% bieten, gibt es möglicherweise ein jährliches Limit oder ein maximales Limit, das Sie erreichen können. Andere Karten bieten nur Cashback für bestimmte Kategorien von Einkäufen, z. B. in Restaurants oder Tankstellen.

Die Cashback-Karte von Discover ist eine von denen, die eine Prämie von 5% auf Einkäufe bietet. Ab 2018 sieht die Karteninhabervereinbarung jedoch vor, dass sich dieses Angebot nur auf bestimmte Kategorien erstreckt, die verschiedenen Quartalen des Jahres zugeordnet sind. Und es gibt ein Limit von 1.500 US-Dollar für Einkäufe pro Quartal. Die Offenbarung besagt auch, dass die Verwendung einer Kreditkarte mit NFC-Technologie oder einer virtuellen Geldbörse wie Google Wallet möglicherweise nicht für das Programm zählt.

In ähnlicher Weise hat die Chase Freedom-Karte auch Ausgabenbeschränkungen und -obergrenzen. Karteninhaber können 5% Cashback-Prämien für Ausgaben in bestimmten Kategorien erhalten. Chase begrenzt das Ausgabenlimit jedes Quartal auf 1.500 US-Dollar, genau wie Discover. Alle anderen Einkäufe in jedem Quartal und über dem Limit verdienen 1%.

Bei einem Kreditkartenprogramm mit einem Cashback-Limit von 1.500 USD pro Jahr von 5% würden Ausgaben über 30.000 USD nicht dazu beitragen, weitere Cashback-Prämien zu sammeln.

Da sich die meisten Verbraucher nicht die Zeit nehmen, das Kleingedruckte zu lesen, eröffnen sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto unter dem Eindruck, dass Cashback-Prämienprogramme viel großzügiger und universeller sind als sie tatsächlich sind.

Es ist kein freies Geld

Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr an das Kreditkartenunternehmen zahlen. Wenn der Karteninhaber ein teilnehmenden Cash – Back – Programm belohnt hat, die Kreditkarte Emittenten  teilt nur einige der Händlergebühren mit dem Verbraucher. Ziel ist es, Menschen zu motivieren, ihre Kreditkarten bei Zahlungen anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, wodurch sie keine Belohnungen erhalten. Je häufiger ein Verbraucher eine Kreditkarte verwendet, desto mehr Händlergebühren kann das Kreditkartenunternehmen verdienen.

Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Zinssätze für Kredite verlangen und verspätete Gebühren für Guthaben erheben, die von Monat zu Monat übertragen werden. Je häufiger Verbraucher ihre Kreditkarten verwenden, desto wahrscheinlicher wird es, dass sie eine Zahlung verpassen oder einen Saldo haben, für den sie Gebühren und Zinsen schulden.

Nach Angaben der Federal Reserve beträgt der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz ab dem ersten Quartal 2020 16,61%. Die Federal Reserve meldete  bis März 2020 außerdem ausstehende Umfrage der Federal Reserve über die Verbraucherfinanzen.

Kreditkarten, die die großzügigsten Prämienprogramme anbieten, haben häufig auch die höchsten Gebühren und Zinssätze im Vergleich zu einer ähnlichen Karte mit einem niedrigeren oder gar keinen Prämienprogramm.

Das Fazit

Cash-Back-Prämien klingen verlockend und können bestimmten Verbrauchern helfen, beim Kauf von Kreditkarten ein wenig zu sparen. Sobald jedoch die Einschränkungen und Qualifikationen im Kleingedruckten dargelegt sind, einschließlich etwaiger Einschränkungen, wie viel Cashback-Kreditkartenbenutzer pro Jahr verdienen können, erscheinen diese Programme nicht so großzügig, wie sie auf den ersten Blick erscheinen.

Da diese Programme Anreize für Verbraucher darstellen, ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, verursachen sie erhöhte Händlergebühren für das Kreditkartenunternehmen und können auch dazu führen, dass einige Verbraucher ihre Schulden erhöhen, was eine weitere Einnahmequelle für den Kredit darstellt Kartenfirma. Laut Visa USA ist der durchschnittliche Transaktionsbetrag mit einer Kreditkarte im Vergleich zu Bargeld viermal höher und im Vergleich zu einer Debitkarte fast doppelt so hoch, was die Einnahmen aus Händlergebühren erheblich erhöht. Und da Cash-Back-Kreditkarten den subtilen psychologischen Anreiz haben, während der Ausgaben Geld zu verdienen, geben die Leute in der Regel noch mehr für sie aus als für Karten ohne Prämien. Also, anstatt die Unternehmensgewinne Trockenlegung, Cash Back Belohnungen Programme tatsächlich dramatisch erhöhen Kreditkarten-Unternehmen Bottom – Linien.