Crossed Check
Was ist ein Crossed Check?
Ein gekreuzter Scheck ist ein Scheck, der mit zwei parallelen Linien gekreuzt wird, entweder über den gesamten Scheck oder durch die obere linke Ecke des Schecks. Diese zweizeilige Notation bedeutet, dass der Scheck nur direkt auf ein Bankkonto eingezahlt werden darf. Daher können solche Schecks nicht sofort von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut eingelöst werden.
Die zentralen Thesen
- Ein gekreuzter Scheck ist ein Scheck, der mit zwei parallelen Linien gekreuzt wird, entweder durch die obere linke Ecke des Schecks oder horizontal über den gesamten Scheck.
- Durch das Überqueren eines Schecks erhält ein Finanzinstitut spezifische Anweisungen zum Umgang mit den Geldern.
- Crossed Checks werden vorwiegend in Ländern in Europa und Asien sowie in Mexiko und Australien eingesetzt.
Verstehen, wie ein Crossed Check funktioniert
Crossed Checks, die vorwiegend in Mexiko, Australien und mehreren europäischen und asiatischen Ländern eingesetzt werden, signalisieren einem Finanzinstitut spezifische Anweisungen zum Umgang mit den Geldern. In den meisten Fällen stellen Kreuzschecks sicher, dass eine Bank das Geld streng auf ein tatsächliches Bankkonto einzahlt.
Diesen Empfängerbanken ist es untersagt, solche Schecks bei erstmaligem Eingang sofort einzulösen. Dies bietet dem Zahler ein gewisses Maß an Sicherheit, da die Gelder über einen Sammelbanker abgewickelt werden müssen.
Während die genaue Formatierung zwischen den Nationen variieren kann, sind zwei parallele Linien die am häufigsten verwendeten Symbole. Diese Zeilen werden manchmal mit den Worten „& Co.“ gepaart. oder „nicht verhandelbar“.
In selteneren Fällen kann als alternative Methode zur Übermittlung der oben genannten Einlösungsanweisungen auch der Ausdruck “ Kontoinhaber “ auf den Scheck geschrieben werden.
Crossed Check vs. Uncrossing a Check
Sobald ein Scheck gekreuzt ist, kann der Zahlungsempfänger ihn nicht mehr entkreuzen. Darüber hinaus gelten solche Gegenprüfungen als nicht übertragbar, dh sie können nicht an Dritte weitergegeben werden. Die einzige zulässige Aktion besteht darin, dass der Zahlungsempfänger den Scheck auf ein Konto einzahlt, das der Zahlungsempfänger im eigenen Namen führt.
Obwohl der Zahlungsempfänger Schecks nicht entkreuzen kann, kann der Zahler dies tun, indem er „Crossing Cancelled“ auf die Vorderseite des Schecks schreibt. Diese Aktivität wird jedoch im Allgemeinen nicht empfohlen, da dadurch der ursprünglich vom Zahler eingerichtete Schutz aufgehoben wird.
Verrechnete Schecks werden in den Vereinigten Staaten selten verwendet, und jeder, der versucht, einen zu hinterlegen, wird wahrscheinlich auf Probleme stoßen.
Besondere Überlegungen
Sollte eine empfangende Bank die Überfahrt nicht einhalten, kann dies als Vertragsbruch zwischen dem Institut und dem Kunden angesehen werden, der den Scheck ausgestellt hat. Wenn der Zahlungsempfänger nicht wirklich über die Mittel verfügt, um den Scheck einzulösen, kann die Bank für die damit verbundenen Verluste verantwortlich gemacht werden.
Ein offener Scheck, der auch als Inhaberscheck bezeichnet wird, beschreibt jeden Scheck, der nicht gekreuzt wird. Solche Schecks können am Kassenschalter eingelöst werden, wobei das Geld direkt dem Zahlungsempfänger zur Verfügung gestellt wird.